OCC verweigert Wise die US-Banklizenz wegen Versäumnissen bei der Geldwäschebekämpfung, Aktienkurs fällt um 11 %

Wise (NASDAQ: WSE) hat die Zulassung als US-amerikanische National Trust Bank verloren, und innerhalb von weniger als 24 Stunden sind die Aktien um 11 % gefallen. Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) lehnte den Antrag des Zahlungsdienstleisters am Donnerstag, den 23. Juli, aufgrund von Mängeln in den Anti-Geldwäsche defiab. 

Wise hat Maßnahmen ergriffen, um seine Präsenz in den USA auszubauen, und die Banklizenz wäre ein wichtiger Schritt zur Erreichung dieses Ziels gewesen. Das Fintech-Unternehmen mit Hauptsitz in London feierte im Mai sein Debüt an der Nasdaq und verlegte seinen Hauptnotierungsplatz nach New York.

Wie häufig lehnt das OCC Anträge auf Zulassung von nationalen Treuhandbanken ab?

Das OCC lehnt Anträge in der Regel nicht kategorisch ab. Berichten zufolge ähnelt der Fall von Wise dem der britischen Digitalbank Monzo, die ihren Antrag zurückzog, nachdem die Regulierungsbehörde signalisiert hatte, dass sie keine Genehmigung erhalten würde. 

Der einzige Unterschied zwischen den beiden Firmen besteht darin, dass Wise sich gegen einen Rückzug entschieden hat und die Entscheidung des OCC eine formelle Ablehnung darstellte.

Wise hat vor über einem Jahr die nationale Treuhandlizenz beantragt und erklärt, dass die Gründe, die das OCC in seinem Schreiben für die Ablehnung angeführt hat, auf Probleme zurückzuführen sind, die mit diesem ursprünglichen Antrag zusammenhingen, ohne Rücksicht darauf, wo das Unternehmen heute steht.

Daten von Google Finance notierte die Aktie am Freitagmorgen an der Londoner Börse bei rund 844 Pence, nach einem Schlusskurs von 905 Pence am Vortag. An der Nasdaq zeigte der vorbörsliche Handel einen Rückgang von 6,51 % auf 12,08 US-Dollar.

Was genau hat das OCC an Wises Antrag beanstandet?

Die Aufsichtsbehörde war besorgt über die Einhaltung der Vorschriften. Der Antrag von Wise stieß auf eine öffentliche, bundesstaatenübergreifende Einverständniserklärung vom Juli 2025, die mit mehreren US-Bundesstaaten wegen Schwächen im Geldwäschebekämpfungsprogramm des Unternehmens getroffen worden war. 

Zu diesen Versäumnissen gehörte unter anderem die langsame Einreichung von Verdachtsmeldungen, den Warnmeldungen, die Banken versenden müssen, wenn sie mögliche kriminelle Geldtransfers feststellen.

Unter Berufung auf die Financial Times stellte die Aufsichtsbehörde fest, dass das britische Fintech-Unternehmen „keine Erfahrung mit Treuhandtätigkeiten“ habe und dass das vorgeschlagene Management nicht über ausreichend einschlägige Erfahrung verfüge. 

Wise erklärt, die Kontrollmechanismen seitdem grundlegend überarbeitet zu haben. „Als Reaktion auf die Einverständniserklärung haben wir unser lokales US-Programm gestärkt, unsere Untersuchungs- und Berichtsprozesse verbessert, die Integrität der von unseren Kunden erhobenen Daten erhöht und die Ressourcen für unser lokales Compliance-Programm aufgestockt“, so das Unternehmen in einer Stellungnahme. 

Wise fügte hinzu, dass das Unternehmen bei diesen Kontrollen mit der britischen Finanzaufsichtsbehörde (Financial Conduct Authority) und der belgischen Nationalbank zusammenarbeitet.

Warum Wise sagt, dass der alte Plan nicht mehr funktioniert

Wise hatte seinen ursprünglichen Antrag darauf ausgerichtet, ein Masterkonto bei der Federal Reserve zu erhalten – den direkten Zugang zum US-Zahlungssystem. Die Fed schlug im Mai 2026 eine Änderung dieser Zugangsrichtlinie vor und hat zudem den Kontozugang für nicht versicherte Treuhandbanken vorerst ausgesetzt, die Wise nun als „nicht tragfähige“ Grundlage für seinen ersten Antrag bezeichnet.

Das Unternehmen plant daher eine erneute Einreichung, diesmal gemäß dem GENIUS Act, dem neuen US-Gesetz, das Stablecoins eine solidere Grundlage neben traditionellen Zahlungssystemen verschafft. Wise erklärt, seine Infrastruktur sei darauf ausgelegt, diese Systeme zu verbinden, sobald digitale Vermögenswerte weiter verbreitet sind. 

Das Unternehmen wies außerdem darauf hin, dass sich für die Kunden nun nichts ändert, da es weiterhin mit Geldtransferlizenzen in 48 US-Bundesstaaten und vier Territorien operiert, was Teil von mehr als 80 Lizenzen weltweit ist. 

Im Geschäftsjahr 2026 betreute Wise laut SEC-Bericht rund 19 Millionen Kunden und transferierte mehr als 240 Milliarden US-Dollar über Ländergrenzen hinweg. Etwa 15 % des Umsatzes stammen aus den USA, verglichen mit einem Gewinn von knapp 500 Millionen US-Dollar bei einem Umsatz von 2,5 Milliarden US-Dollar im Geschäftsjahr, das im März endete.

Der Kontrast zur Charta-Welle der Kryptowährungen

Das OCC hat im vergangenen Jahr Kryptofirmen durch dieselbe Tür gelassen, durch die Wise gerade erst abgewiesen wurde. Im Dezember 2025 erteilte dieselbe Aufsichtsbehörde für Ripple, und im Mai 2026 gab sie , BitGo, Paxos, Circle und Fidelity Digital Assets unter Auflagen die Genehmigung nationale Treuhandlizenzen Nomuras Laser Digital grünes Licht – ein Novum für eine japanische Banktochter. 

Mindestens 15 Unternehmen im Bereich digitaler Vermögenswerte haben seit Anfang 2025 eine OCC-Lizenz beantragt.

Die Ablehnung von Wise zeigt, dass die Behörde auch weiterhin bereit ist, Nein zu sagen, wenn sie die Einhaltung der Vorschriften durch einen Antragsteller in Frage stellt, selbst während sie das US-amerikanische Bankensystem für neue Marktteilnehmer öffnet. Der Konkurrent Revolut hat dieses Jahr einen neuen Antrag auf eine US-amerikanische Banklizenz eingereicht, nachdem ein vorheriger Versuch gescheitert war. Wise wird also nicht das einzige europäische Fintech-Unternehmen sein, das die Haltung der Aufsichtsbehörde auf die Probe stellt.