OCC因反洗钱失败拒绝Wise美国银行牌照，股价下跌11%

Wise（NASDAQ: WSE）未能获得美国国家信托银行牌照，在不到24小时内，其股价下跌了11%。货币兑换公司（OCC）于7月23日（星期四）以反洗钱缺陷为由拒绝了这家支付公司的申请。 

Wise一直在努力扩大其在美国的业务版图，而银行牌照将是实现其目标的重要一步。这家总部位于伦敦的金融科技公司于5月在纳斯达克首次亮相，将其主要上市地点迁至纽约。

OCC多久拒绝一次国家信托银行牌照申请？

OCC通常不会直接拒绝。报道将Wise的案例比作英国数字银行Monzo的案例，后者在监管机构表示不会批准其申请后撤回了自己的申请。 

两家公司唯一的区别是Wise选择不撤回，并且 OCC的决定以正式拒绝的形式.

Wise一年多前就申请了国家信托牌照，并表示OCC在信函中给出的拒绝理由指向与最初申请相关的问题，而没有考虑其作为企业目前的状况。

Google Finance 数据 显示该股票周五上午在伦敦证券交易所交易价格约为844便士，低于此前收盘的905便士。在纳斯达克， 盘前数据 显示其目前下跌6.51%，交易价格为$12.08。

OCC实际上在Wise的申请中指责了什么？

监管机构的关注点在于合规性。Wise的申请涉及2025年7月与美国多个州达成的公开多州同意令，该令涉及该公司反洗钱计划的弱点。 

这些失败包括提交可疑活动报告迟缓，这是银行在发现可能的犯罪资金流动时必须发送的警报。

据《金融时报》引用，监管机构发现这家英国金融科技公司“没有信托活动的历史经验”，并且其拟议的管理层未能展示足够的相关经验。 

Wise表示，它已经彻底改革了其控制措施。“作为对同意令的回应，我们加强了我们的美国本地计划，增强了调查和报告流程，提高了我们从客户那里收集的数据的完整性，并增加了本地合规计划的人员配置，”该公司在一份声明中说。 

Wise补充说，它与英国金融行为监管局（FCA）和比利时国家银行在这些控制措施方面进行合作。

为什么Wise说旧计划不再可行

Wise最初的应用程序围绕在美联储获得主账户展开，这是进入美国支付系统的直接渠道。美联储提议在2026年5月改变这一访问政策，并且已经暂停了对无保险信托银行的账户访问，Wise现在称这是其首次申请“不可行”的基础。

因此，该公司计划重新提交申请，这次依据的是GENIUS法案，这是一项新的美国法律，为稳定币在传统支付轨道旁提供了更清晰的立足点。Wise表示，其基础设施已准备好连接这些系统，随着数字资产变得越来越普遍。 

该公司还提到，这一挫折对现有客户没有任何影响，因为它继续在美国48个州和四个领土持有货币传输许可证，这是全球80多个许可证的一部分。 

根据其在SEC的 filings，在2026财年，Wise服务了约1900万客户，跨境转账超过2400亿美元。其约15%的收入来自美国，而在截至3月的年度中，其25亿美元的收入带来了近5亿美元的收益。

与加密货币牌照浪潮的对比

在过去一年中，OCC一直让加密货币公司通过Wise刚刚走进并被拒之门外的同一扇门。2025年12月，同一监管机构有条件地 批准了国家信托牌照 给Ripple、BitGo、Paxos、Circle和Fidelity Digital Assets，并在2026年5月，它 清除了野村Laser Digital，这是日本银行子公司首次获得此类牌照。 

自2025年初以来，至少有15家数字资产公司申请了OCC牌照。

Wise的拒绝表明，当监管机构质疑申请人的合规记录时，该机构仍愿意说不，尽管它正在向新进入者开放联邦银行系统。竞争对手Revolut今年提交了新的美国牌照申请，放弃了早期的尝试，所以Wise不会是测试监管机构立场的唯一欧洲金融科技公司。