L'OCC refuse d'accorder une licence bancaire américaine à Wise en raison de manquements en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ; le cours de l'action chute de 11 %

Wise (NASDAQ : WSE) a vu sa demande d'agrément de banque fiduciaire nationale américaine rejetée, et en moins de 24 heures, son action a chuté de 11 %. L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a rejeté la demande de la société de paiements en raison defilacunes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, le jeudi 23 juillet. 

Wise s'efforce d'étendre sa présence aux États-Unis, et l'obtention d'une licence bancaire aurait constitué une avancée majeure dans la réalisation de cet objectif. La fintech, dont le siège social est à Londres, a fait son entrée au Nasdaq en mai, transférant sa cotation principale à New York.

À quelle fréquence l'OCC rejette-t-elle les demandes d'agrément de banque de fiducie nationale ?

L'OCC ne prononce généralement pas de refus catégoriques. Selon certains rapports, le cas de Wise est comparable à celui de la banque numérique britannique Monzo, qui a retiré sa demande après que l'autorité de régulation a indiqué qu'elle ne l'obtiendrait pas. 

La seule différence entre les deux entreprises est que Wise a choisi de ne pas se retirer, et la décision de l'OCC est intervenue comme un rejet formel.

Wise a déposé sa demande de charte de fiducie nationale il y a plus d'un an, et affirme que les raisons invoquées par l'OCC pour le refus dans sa lettre renvoient à des problèmes liés à cette demande initiale, sans tenir compte de sa situation actuelle en tant qu'entreprise.

les données de Google Finance, l'action s'échangeait autour de 844 pence à la Bourse de Londres vendredi matin, contre 905 pence à la clôture précédente. Sur le Nasdaq, les données de préouverture indiquent une baisse de 6,51 %, à 12,08 $.

Quels étaient les véritables reproches formulés par l'OCC à l'encontre de la demande de Wise ?

Le souci du régulateur était la conformité. La demande de Wise s'est heurtée à une ordonnance de consentement multi-états publique datant de juillet 2025, conclue avec plusieurs États américains en raison des faiblesses du programme de lutte contre le blanchiment d'argent de l'entreprise. 

Ces manquements incluaient notamment la lenteur à déposer des déclarations d'activités suspectes, les alertes que les banques sont tenues d'envoyer lorsqu'elles repèrent des mouvements de fonds potentiellement criminels.

Citant le Financial Times, l'autorité de régulation a constaté que la fintech britannique « n'a aucune expérience historique en matière d'activités fiduciaires » et que sa direction proposée n'a pas démontré une expérience pertinente suffisante. 

Wise affirme avoir depuis lors revu en profondeur ses contrôles. « En réponse à l’ordonnance de consentement, nous avons renforcé notre programme local aux États-Unis, amélioré nos processus d’enquête et de signalement, renforcé l’intégrité des données que nous recueillons auprès de nos clients et augmenté les ressources allouées à notre programme de conformité local », a déclaré l’entreprise dans un communiqué. 

Wise a ajouté qu'elle collabore avec la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni et la Banque nationale de Belgique sur ces contrôles.

Pourquoi Wise affirme que l'ancien plan ne fonctionne plus

Wise a initialement conçu son application autour de l'obtention d'un compte principal auprès de la Réserve fédérale, accès direct au système de paiement américain. La Fed a proposé de modifier cette politique d'accès en mai 2026 et a également suspendu l'accès aux comptes pour les banques fiduciaires non assurées, ce que Wise considère désormais comme une base « non viable » pour sa première application.

L'entreprise prévoit donc de redéposer une demande, cette fois-ci en vertu du GENIUS Act, la nouvelle loi américaine qui confère aux stablecoins un statut plus clair aux côtés des systèmes de paiement traditionnels. Wise affirme que son infrastructure est conçue pour connecter ces systèmes à mesure que les actifs numériques se généralisent. 

L'entreprise a également indiqué que ce revers ne change rien pour les clients à l'heure actuelle, car elle continue d'opérer sous des licences de transfert de fonds dans 48 États américains et quatre territoires, faisant partie de plus de 80 licences dans le monde. 

Au cours de l'exercice 2026, Wise a servi environ 19 millions de clients et a traité plus de 240 milliards de dollars de transactions internationales, selon son rapport déposé auprès de la SEC. Environ 15 % de son chiffre d'affaires provient des États-Unis, pour un bénéfice de près de 500 millions de dollars sur un chiffre d'affaires de 2,5 milliards de dollars pour l'exercice clos en mars.

Le contraste avec la vague de chartes crypto

L'OCC a passé l'année dernière à faciliter l'accès aux entreprises de cryptomonnaies, alors que Wise vient d'être refoulée. En décembre 2025, ce même organisme de réglementation a approuvé sous conditions l'octroi de chartes de fiducie nationale à Ripple, BitGo, Paxos, Circle et Fidelity Digital Assets, et en mai 2026, il a autorisé Laser Digital de Nomura, une première pour une filiale bancaire japonaise. 

Au moins 15 entreprises d'actifs numériques ont demandé une charte OCC depuis début 2025.

Le refus de Wise montre que l'agence reste disposée à refuser une demande d'agrément lorsqu'elle examine le dossier de conformité d'un candidat, même si elle ouvre le système bancaire fédéral à de nouveaux acteurs. Son concurrent Revolut a déposé une nouvelle demande d'agrément aux États-Unis cette année après avoir abandonné une première tentative ; Wise ne sera donc pas la seule fintech européenne à tester la position du régulateur.