L’OCC refuse le statut de banque de confiance nationale à Wise US pour des défaillances en matière de lutte contre le blanchiment, les actions chutent de 11 %
- L’OCC a rejeté la demande de Wise d’obtenir une licence de banque nationale de fiducie aux États-Unis en raison de lacunes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, faisant chuter ses actions de 11 % en moins de 24 heures.
- Le régulateur a invoqué l’Accord de consentement multi-États de 2025 de Wise et son manque d’expérience en matière de fonctions fiduciaires.
- Wise prévoit de soumettre une nouvelle demande au titre du GENIUS Act, alors que l’OCC a approuvé des licences similaires pour des entreprises crypto comme Ripple, Circle et BitGo depuis fin 2025.
Wise (NASDAQ: WSE) a perdu sa demande de statut de banque de confiance nationale aux États-Unis, et en moins de 24 heures, ses actions ont chuté de 11 %. Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC) a rejeté la demande de l’entreprise de paiement pour des déficiences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent le jeudi 23 juillet.
Wise a fait des mouvements pour étendre son empreinte aux États-Unis, et le statut de banque aurait été une étape majeure vers l’atteinte de son objectif. La fintech, dont le siège est à Londres, a fait ses débuts au Nasdaq en mai, déplaçant son listing principal à New York.
À quelle fréquence l’OCC rejette-t-il les demandes de statut de banque de confiance nationale ?
L’OCC ne donne généralement pas de refus catégoriques. Les rapports comparent le cas de Wise à celui de la banque numérique britannique Monzo, qui a retiré sa propre demande après que le régulateur a signalé qu’il n’obtiendrait pas l’approbation.
La seule différence entre les deux entreprises est que Wise a choisi de ne pas se retirer, et la décision de l’OCC est venue sous forme de rejet formel.
Wise a déposé la demande de statut de banque de confiance nationale il y a plus d’un an, et il dit que les raisons que l’OCC a données pour le refus dans sa lettre renvoient à des problèmes liés à ce dépôt initial sans considération pour où ils en sont aujourd’hui en tant qu’entreprise.
les données de Google Finance a montré l’action négociant autour de 844 pence à la Bourse de Londres vendredi matin, en baisse par rapport à une clôture précédente de 905 pence. Au Nasdaq, les données pré-marché montrent qu’elle est actuellement en baisse de 6.51%, négociant à $12.08.
Quel reproche l’OCC a-t-il fait exactement à la demande de Wise ?
La préoccupation du régulateur était la conformité. La demande de Wise a rencontré un Ordre de Consentement Multi-États public de juillet 2025, conclu avec plusieurs États américains sur les faiblesses du programme de lutte contre le blanchiment d’argent de l’entreprise.
Ces échecs comprenaient une lenteur à déposer des rapports d’activités suspectes, les alertes que les banques doivent envoyer lorsqu’elles repèrent des mouvements d’argent criminel possible.
Citant le Financial Times, le régulateur a trouvé que la fintech britannique « n’a aucune expérience historique des activités fiduciaires » et que sa gestion proposée n’a pas montré une expérience pertinente suffisante.
Wise dit qu’il a depuis révisé ses contrôles. « En réponse à l’Ordre de Consentement, nous avons renforcé notre programme local aux États-Unis, amélioré nos processus d’enquête et de rapport, amélioré l’intégrité des données que nous collectons auprès de nos clients et augmenté les ressources pour notre programme de conformité local », a déclaré l’entreprise dans un communiqué.
Wise a ajouté qu’il travaille avec l’Autorité de conduite financière du Royaume-Uni et la Banque nationale de Belgique sur ces contrôles.
Pourquoi Wise dit que l’ancien plan ne fonctionne plus
Wise a construit sa demande originale autour de l’obtention d’un compte maître à la Réserve fédérale, la ligne directe dans le système de paiement américain. La Fed a proposé de changer cette politique d’accès en mai 2026 et a également suspendu l’accès aux comptes pour les banques de confiance non assurées, que Wise appelle désormais une fondation « non viable » pour sa première demande.
L’entreprise prévoit donc de déposer à nouveau, cette fois-ci en vertu de la GENIUS Act, la nouvelle loi américaine qui donne aux stablecoins une assise plus claire aux côtés des rails de paiement traditionnels. Wise dit que son infrastructure est positionnée pour connecter ces systèmes à mesure que les actifs numériques deviennent plus courants.
L’entreprise a également mentionné que le revers ne change rien pour les clients actuels, car elle continue d’opérer sous des licences de transmetteur d’argent dans 48 États aux États-Unis et quatre territoires, faisant partie de plus de 80 licences dans le monde.
En exercice 2026, Wise a servi environ 19 millions de clients et a déplacé plus de 240 milliards de dollars à travers les frontières, selon son dépôt SEC. Environ 15 % de ses revenus proviennent des États-Unis, contre près de 500 millions de dollars de bénéfices sur 2,5 milliards de dollars de revenus pour l’année se terminant en mars.
Le contraste avec la vague de charters crypto
L’OCC a passé l’année dernière à laisser passer les entreprises crypto par la même porte que Wise vient d’entrer et de se faire rejeter. En décembre 2025, le même régulateur a conditionnellement approuvé des charters de banques de confiance nationales pour Ripple, BitGo, Paxos, Circle et Fidelity Digital Assets, et en mai 2026, il a approuvé Laser Digital de Nomura, une première pour une filiale de banque japonaise.
Au moins 15 entreprises d’actifs numériques ont demandé des charters de l’OCC depuis le début de 2025.
Le refus de Wise montre que l’agence est toujours disposée à dire non lorsqu’elle remet en question le dossier de conformité d’un candidat, même alors qu’elle ouvre le système bancaire fédéral à de nouveaux entrants. Le concurrent Revolut a déposé une nouvelle demande de statut de banque aux États-Unis cette année après avoir abandonné une tentative précédente, donc Wise ne sera pas la seule fintech européenne à tester la position du régulateur.
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FAQ
Pourquoi l’OCC a-t-il refusé la demande de licence bancaire de Wise ?
L’OCC a invoqué des lacunes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, citant un Accord de consentement multi-États de juillet 2025 concernant des problèmes incluant des retards dans le dépôt de rapports sur les activités suspectes par Wise, et a estimé que l’entreprise manquait d’expérience historique dans les activités fiduciaires.
Ce refus affecte-t-il les opérations actuelles de Wise aux États-Unis ?
Non. Wise indique que ses opérations normales se poursuivent grâce à ses licences existantes d’émetteur de fonds dans 48 États et quatre territoires, soutenues par plus de 80 licences à l’échelle mondiale.
Quelle est la prochaine étape de Wise après ce rejet ?
Wise prévoit de soumettre une nouvelle demande de licence de banque nationale de fiducie dans le cadre du GENIUS Act, après avoir conclu que sa stratégie initiale, qui reposait sur un accès direct à un compte maître de la Réserve fédérale, n’est désormais plus « viable »."
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice avec près de dix ans d'expérience dans la rédaction de blogs et le reporting d'événements dans l'espace crypto. Chez Cryptopolitan, Hannah contribue à la page actualités, en rapportant et en analysant les derniers développements dans les secteurs de la DeFi, des RWA, de la régulation des crypto-monnaies, de l'IA et des technologies de pointe. Elle est diplômée de l'Université Arcadia avec un diplôme en administration des affaires.
