L'OCC nega la licenza bancaria a Wise negli Stati Uniti a causa di inadempienze nelle normative antiriciclaggio, le azioni crollano dell'11%

Wise (NASDAQ: WSE) ha perso la sua richiesta di licenza per una banca fiduciaria nazionale negli Stati Uniti e, in meno di 24 ore, le sue azioni sono crollate dell'11%. L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha respinto la domanda della società di pagamenti giovedì 23 luglio a causa definelle procedure antiriciclaggio. 

Wise si sta muovendo per espandere la propria presenza negli Stati Uniti e la licenza bancaria sarebbe stata un passo importante verso il raggiungimento di questo obiettivo. La fintech, con sede a Londra, ha debuttato sul Nasdaq a maggio, trasferendo la sua quotazione principale a New York.

Con quale frequenza l'OCC respinge le domande di licenza per banche fiduciarie nazionali?

L'OCC di solito non emette dinieghi categorici. Alcune fonti paragonano il caso di Wise a quello della banca digitale britannica Monzo, che ha ritirato la propria domanda dopo che l'autorità di regolamentazione aveva segnalato che non avrebbe ottenuto l'approvazione. 

L'unica differenza tra le due società è che Wise ha scelto di non ritirarsi, e la decisione dell'OCC è arrivata come un rifiuto formale.

Wise ha presentato domanda per la concessione del National Trust oltre un anno fa e afferma che le motivazioni addotte dall'OCC per il rifiuto nella sua lettera risalgono a problemi legati alla domanda iniziale, senza tenere conto della situazione attuale dell'azienda.

I dati di Google Finance mostrano che il titolo veniva scambiato a circa 844 pence alla Borsa di Londra venerdì mattina, in calo rispetto alla chiusura precedente di 905 pence. Sul Nasdaq, i dati pre-mercato indicano che al momento è in calo del 6,51%, scambiato a 12,08 dollari.

Quali sono state le contestazioni specifiche dell'OCC nella richiesta di Wise?

La preoccupazione dell'autorità di regolamentazione riguardava la conformità. La richiesta di Wise si è scontrata con un'ordinanza di consenso multistatale pubblica del luglio 2025, raggiunta con diversi stati degli Stati Uniti a causa di lacune nel programma antiriciclaggio dell'azienda. 

Tra queste mancanze vi era la lentezza nella presentazione delle segnalazioni di attività sospette, ovvero gli avvisi che le banche sono tenute a inviare quando individuano possibili movimenti di denaro di origine criminale.

Citando il Financial Times, l'autorità di regolamentazione ha rilevato che la fintech britannica "non ha alcuna esperienza pregressa in attività fiduciarie" e che il suo management proposto non è riuscito a dimostrare un'esperienza pertinente sufficiente. 

Wise afferma di aver successivamente rivisto i propri controlli. "In risposta all'ordinanza di consenso, abbiamo rafforzato il nostro programma locale negli Stati Uniti, migliorato i nostri processi di indagine e segnalazione, rafforzato l'integrità dei dati che raccogliamo dai nostri clienti e aumentato le risorse per il nostro programma di conformità locale", ha dichiarato l'azienda in un comunicato. 

Wise ha aggiunto che l'azienda collabora con la Financial Conduct Authority del Regno Unito e con la Banca Nazionale del Belgio per quanto riguarda questi controlli.

Perché Wise afferma che il vecchio piano non funziona più

Wise ha basato la sua richiesta iniziale sull'ottenimento di un conto principale presso la Federal Reserve, il canale di accesso diretto al sistema di pagamento statunitense. La Fed ha proposto di modificare tale politica di accesso nel maggio 2026 e ha anche sospeso l'accesso ai conti per le banche fiduciarie non assicurate, una situazione che Wise ora definisce una base "non praticabile" per la sua prima richiesta.

L'azienda prevede quindi di presentare nuovamente la domanda, questa volta ai sensi del GENIUS Act, la nuova legge statunitense che conferisce alle stablecoin una posizione più definita rispetto ai tradizionali sistemi di pagamento. Wise afferma che la sua infrastruttura è predisposta per connettere questi sistemi man mano che gli asset digitali si diffonderanno ulteriormente. 

L'azienda ha inoltre precisato che la battuta d'arresto non cambia nulla per i clienti, poiché continua a operare con licenze di trasferimento di denaro in 48 stati degli Stati Uniti e in quattro territori, nell'ambito di un portafoglio di oltre 80 licenze a livello mondiale. 

Nell'anno fiscale 2026, Wise ha servito circa 19 milioni di clienti e ha movimentato oltre 240 miliardi di dollari oltre confine, secondo quanto riportato nei documenti depositati presso la SEC. Circa il 15% del suo fatturato proviene dagli Stati Uniti, a fronte di utili per quasi 500 milioni di dollari e un fatturato di 2,5 miliardi di dollari per l'anno conclusosi a marzo.

Il contrasto con l'ondata di fondazione delle criptovalute

L'OCC ha passato l'ultimo anno a far varcare la soglia a società di criptovalute, aprendo loro le porte da cui Wise è appena entrata per poi essere respinta. Nel dicembre 2025, lo stesso ente regolatore ha approvato in via condizionata le licenze fiduciarie nazionali per Ripple, BitGo, Paxos, Circle e Fidelity Digital Assets, e nel maggio 2026 ha dato il via libera a Laser Digital di Nomura, una novità assoluta per una filiale di una banca giapponese. 

Almeno 15 società operanti nel settore degli asset digitali hanno presentato domanda di autorizzazione all'OCC (Office of the Comptroller of the Currency) dall'inizio del 2025.

Il rifiuto di Wise dimostra che l'agenzia è ancora disposta a dire di no quando mette in dubbio la conformità di un richiedente, anche se sta aprendo il sistema bancario federale a nuovi operatori. La rivale Revolut ha presentato una nuova domanda di licenza negli Stati Uniti quest'anno, dopo aver abbandonato un precedente tentativo, quindi Wise non sarà l'unica fintech europea a mettere alla prova la posizione dell'autorità di regolamentazione.