L'OCC nega la licenza bancaria Wise US per fallimenti AML, le azioni scendono dell'11%

Wise (NASDAQ: WSE) ha perso la sua offerta per una licenza bancaria nazionale fiduciaria degli Stati Uniti e, in meno di 24 ore, le sue azioni sono scese dell'11%. L'Ufficio del Controllore della Valuta (OCC) ha respinto la domanda della società di pagamenti per carenze nell'antiriciclaggio giovedì 23 luglio. 

Wise ha fatto mosse per espandere la sua presenza negli Stati Uniti, e la licenza bancaria sarebbe stata un grande passo avanti per raggiungere il suo obiettivo. La fintech, con sede a Londra, ha fatto il suo debutto su Nasdaq a maggio, trasferendo la sua quotazione principale a New York.

Quanto spesso l'OCC respinge le domande di licenza bancaria nazionale fiduciaria?

L'OCC di solito non dà rifiuti espliciti. I rapporti paragonano il caso di Wise a quello della banca digitale britannica Monzo, che ha ritirato la propria domanda dopo che il regolatore ha segnalato che non avrebbe ottenuto l'approvazione. 

L'unica differenza tra le due società è che Wise ha scelto di non ritirarsi, e la decisione dell'OCC è arrivata come un rifiuto formale.

Wise ha presentato la domanda per la licenza fiduciaria nazionale oltre un anno fa, e afferma che le ragioni che l'OCC ha dato per il rifiuto nella sua lettera puntano a problemi legati a quella presentazione originale senza considerare dove si trova oggi come azienda.

i dati di Google Finance ha mostrato le azioni che negoziavano intorno a 844 pence sulla Borsa di Londra venerdì mattina, in calo rispetto alla chiusura precedente di 905 pence. Su Nasdaq, i dati pre-market mostrano che è attualmente in calo del 6.51%, negoziando a $12.08.

Cosa ha effettivamente contestato l'OCC nella domanda di Wise?

La preoccupazione del regolatore era la conformità. La domanda di Wise si è scontrata con un Ordine di Consenso Multi-Stato pubblico del luglio 2025, raggiunto con diversi stati statunitensi per le debolezze nel programma antiriciclaggio della società. 

Quei fallimenti includevano la lentezza nel presentare rapporti su attività sospette, gli avvisi che le banche devono inviare quando individuano possibili movimenti di denaro criminale.

Citando il Financial Times, il regolatore ha trovato che la fintech britannica “non ha esperienza storica con attività fiduciarie” e che la sua proposta di gestione non ha dimostrato un'esperienza rilevante sufficiente. 

Wise afferma di aver da allora rivoluzionato i suoi controlli. “In risposta all'Ordine di Consenso, abbiamo rafforzato il nostro programma locale negli Stati Uniti, migliorato i nostri processi di indagine e reporting, migliorato l'integrità dei dati che raccogliamo dai nostri clienti e aumentato le risorse per il nostro programma di conformità locale,” ha dichiarato l'azienda in un comunicato. 

Wise ha aggiunto che lavora con l'Autorità di Condotta Finanziaria del Regno Unito e la Banca Nazionale del Belgio su questi controlli.

Perché Wise dice che il vecchio piano non funziona più

Wise ha costruito la sua domanda originale intorno all'ottenimento di un conto master alla Federal Reserve, la linea diretta nel sistema di pagamento degli Stati Uniti. La Fed ha proposto di modificare quella politica di accesso a maggio 2026 e ha anche sospeso l'accesso ai conti per le banche fiduciarie non assicurate, che Wise ora definisce una “non-viabile” base per la sua prima domanda.

Quindi l'azienda prevede di presentare nuovamente la domanda, questa volta ai sensi del GENIUS Act, la nuova legge statunitense che dà alle stablecoin una base più chiara accanto ai tradizionali canali di pagamento. Wise afferma che la sua infrastruttura è posizionata per connettere quei sistemi man mano che gli asset digitali diventano più comuni. 

L'azienda ha anche menzionato che l'intoppo non cambia nulla per i clienti ora, poiché continua a operare con licenze di trasmettitore di denaro in 48 stati degli Stati Uniti e quattro territori, parte di oltre 80 licenze in tutto il mondo. 

Nell'esercizio fiscale 2026, Wise ha servito circa 19 milioni di clienti e ha spostato più di 240 miliardi di dollari attraverso i confini, secondo la sua presentazione alla SEC. Circa il 15% delle sue entrate proviene dagli Stati Uniti, contro quasi 500 milioni di dollari di utili su 2,5 miliardi di dollari di entrate per l'anno che termina a marzo.

Il contrasto con l'ondata di licenze delle criptovalute

L'OCC ha passato l'ultimo anno a far passare le aziende cripto attraverso la stessa porta in cui Wise è appena entrata ed è stata respinta. A dicembre 2025, lo stesso regolatore ha condizionatamente approvato le licenze bancarie nazionali fiduciarie per Ripple, BitGo, Paxos, Circle e Fidelity Digital Assets, e a maggio 2026, ha approvato Laser Digital di Nomura, una prima per una filiale bancaria giapponese. 

Almeno 15 aziende di asset digitali hanno presentato domanda per le licenze dell'OCC dall'inizio del 2025.

Il rifiuto di Wise mostra che l'agenzia è ancora disposta a dire di no quando mette in dubbio il record di conformità di un candidato, anche mentre apre il sistema bancario federale a nuovi entranti. La rivale Revolut ha presentato una nuova domanda di licenza bancaria negli Stati Uniti quest'anno dopo aver abbandonato un tentativo precedente, quindi Wise non sarà l'unica fintech europea a testare la posizione del regolatore.