OCC, Wise의 미국 은행 인가 거부 및 AML 실패로 주가 11% 하락

Wise(NASDAQ: WSE)는 미국 국가 신탁 은행 인가 신청에서 탈락했으며, 24시간도 채 지나지 않아 주가가 11% 하락했습니다. 통화감독청(OCC)은 7월 23일 목요일, 자금세탁 방지(AML) 결함 때문에 결제 회사의 신청을 거부했습니다. 

Wise는 미국 내 입지를 확대하기 위해 움직여 왔으며, 은행 인가는 그 목표 달성을 위한 주요 한 걸음이 될 예정이었습니다. 런던에 본사를 둔 이 핀테크 기업은 5월 나스닥에 데뷔하며 주요 상장지를 뉴욕으로 이전했습니다.

OCC는 국가 신탁 은행 인가 신청을 얼마나 자주 거부합니까?

OCC는 일반적으로 전면적인 거부를 하지 않습니다. 보고서들은 Wise의 사례를 영국의 디지털 은행 Monzo 사례에 비유하는데, Monzo는 규제 기관이 승인을 받지 않을 것이라고 신호를 보낸 후 자체 신청을 철회했습니다. 

두 회사 간의 유일한 차이는 Wise가 철회하지 않기로 선택했다는 점이며, OCC의 결정은 공식적인 거부로 나타났습니다..

Wise는 1년 이상 전에 국가 신탁 인가를 신청했으며, OCC가 서한에서 거부의 이유로 제시한 문제들은 현재 사업 현황을 고려하지 않고 원래 신청 시점의 문제들에 기인한다고 주장합니다.

구글 파이낸스 데이터 금요일 아침 런던 증권거래소에서 주가는 이전 종가인 905펜스 대비 하락한 844펜스 근처에서 거래된 것으로 나타났습니다. 나스닥에서 프리마켓 데이터 현재 6.51% 하락하여 $12.08에 거래되고 있음을 보여줍니다.

OCC는 Wise의 신청에서 실제로 어떤 점을 문제시했습니까?

규제 기관의 우려는 규정 준수였습니다. Wise의 신청은 2025년 7월 여러 미국 주와 체결된 다주 간 동의 명령(Multi-State Consent Order)과 충돌했는데, 이는 회사의 자금세탁 방지 프로그램의 약점과 관련이 있었습니다. 

이러한 실패에는 의심스러운 활동 보고서를 제출하는 데 지연된 점, 즉 은행이 가능한 범죄 자금 이동을 발견할 때 발송해야 하는 경고가 포함되었습니다.

파이낸셜 타임스를 인용하여 규제 기관은 영국 핀테크가 "신임 활동에 대한 역사적 경험이 없다"고 밝혔으며, 제안된 관리팀이 충분한 관련 경험을 보여주지 못했다고 판단했습니다. 

Wise는 이후 통제 시스템을 전면 개선했다고 밝혔습니다. "동의 명령에 대응하여 우리는 현지 미국 프로그램을 강화하고, 조사 및 보고 프로세스를 개선하며, 고객으로부터 수집하는 데이터의 무결성을 높이고 현지 준수 프로그램에 대한 인력을 증원했습니다."라고 회사는 성명에서 말했습니다. 

Wise는 이러한 통제 시스템을 영국 금융행위감독청(FCA)과 벨기에 국립은행과 함께 운영한다고 덧붙였습니다.

Wise가 구 계획이 더 이상 작동하지 않는다고 주장하는 이유

Wise는 원래 연방준비제도(Fed)의 마스터 계좌를 확보하는 것을 목표로 신청서를 구성했습니다. 이는 미국 결제 시스템으로의 직접적인 연결고리입니다. 연방준비제도는 2026년 5월 해당 접근 정책을 변경할 것을 제안했으며, 무보험 신탁 은행의 계좌 접근을 일시 중단하기도 했는데, Wise는 이를 첫 번째 신청의 "비현실적인" 기반이라고 부릅니다.

따라서 회사는 GENIUS Act(새로운 미국 법으로 스테이블코인에 전통적인 결제 레일과 함께 더 명확한 기반을 제공) 하에서 재신청할 계획입니다. Wise는 디지털 자산이 더 일반화됨에 따라 이러한 시스템을 연결할 인프라를 갖추고 있다고 말합니다. 

회사는 또한 현재 고객에게는 아무런 변화가 없으며, 미국 내 48개 주와 4개 영토에서 송금업자 면허를 유지하여 운영 중이라고 언급했습니다. 이는 전 세계 80개 이상의 면허 중 일부입니다. 

2026 회계연도 기준, Wise는 SEC 제출 서류에 따르면 약 1,900만 명의 고객을 서비스했으며 국경을 넘어 2,400억 달러 이상을 이동시켰습니다. 3월 말로 끝나는 연도의 경우 25억 달러의 매출 대비 약 5억 달러의 수익을 올렸으며, 매출의 약 15%가 미국에서 발생했습니다.

암호화폐 인가 물결과의 대비

OCC는 지난 1년 동안 Wise가 방금 들어갔다가 쫓겨난 문을 통해 암호화폐 기업들을 통과시켜 왔습니다. 2025년 12월, 동일한 규제 기관은 조건부로 국가 신탁 인가를 승인했습니다. Ripple, BitGo, Paxos, Circle, Fidelity Digital Assets에 대해, 그리고 2026년 5월에는 Nomura의 Laser Digital을승인했습니다. 이는 일본 은행 자회사에게는 처음 있는 일입니다. 

2025년 초부터 적어도 15개의 디지털 자산 회사가 OCC 인가를 신청했습니다.

Wise의 거부는 기관이 신청자의 규정 준수 기록에 의문을 제기할 때 여전히 거부를 할 의사가 있음을 보여주며, 이는 새로운 진입자에게 연방 은행 시스템을 개방하는 동시에 이루어집니다. 경쟁사 Revolut은 이전 시도를 포기한 후 올해 새로운 미국 인가 신청을 제출했으므로, Wise가 규제 기관의 입장을 테스트하는 유일한 유럽 핀테크는 아닙니다.