OCC는 자금세탁방지(AML) 규정 미준수를 이유로 와이즈 US 은행의 인가를 거부했으며, 이에 따라 주가가 11% 하락했습니다

Wise(나스닥: WSE)가 미국 국립신탁은행 인가 신청에서 탈락하면서, 24시간도 채 안 되어 주가가 11% 하락했습니다. 통화감독청(OCC)은 7월 23일 목요일, 자금세탁 방지 defi을 이유로 결제 서비스 업체인 Wise의 인가 신청을 거부했습니다. 

와이즈는 미국 시장에서의 입지를 확대하기 위해 노력해 왔으며, 은행 인가 획득은 이러한 목표 달성에 있어 중요한 진전이 될 것입니다. 런던에 본사를 둔 이 핀테크 기업은 지난 5월 나스닥에 상장하면서 주요 상장지를 뉴욕으로 옮겼습니다.

OCC는 국립신탁은행 설립 인가 신청을 얼마나 자주 거부합니까?

OCC는 일반적으로 명확한 거부 의사를 밝히지 않습니다. 보도에 따르면 와이즈의 사례는 영국 디지털 은행 몬조의 경우와 유사한데, 몬조는 규제 당국이 승인 가능성이 낮다는 신호를 보낸 후 신청을 철회했습니다. 

두 회사 간의 유일한 차이점은 Wise는 철회하지 않기로 결정했고, OCC의 결정은 공식적인 거절이었다는 점.

와이즈는 1년 전에 국가 신탁 인가를 신청했는데, OCC가 거부 사유로 제시한 내용은 현재 사업 상황을 고려하지 않고 당시 신청과 관련된 문제점만을 지적했다고 회사 측은 밝혔습니다.

구글 파이낸스 데이터에 따르면 금요일 오전 런던 증권거래소에서 해당 주식은 전일 종가인 905펜스에서 하락한 약 844펜스에 거래되었습니다. 나스닥의 개장 전 데이터 현재 6.51% 하락한 12.08달러에 거래되고 있습니다.

OCC는 와이즈의 신청서에서 실제로 어떤 부분을 문제 삼았습니까?

규제 당국의 우려는 규정 준수였습니다. 와이즈의 신청서는 2025년 7월, 회사의 자금세탁 방지 프로그램의 미비점을 이유로 여러 미국 주와 합의한 공개적인 다주간 동의 명령과 충돌했습니다. 

그러한 실패에는 은행이 범죄 자금 이동 가능성을 발견했을 때 보내야 하는 경고인 의심스러운 활동 보고서를 늦게 제출한 것이 포함됩니다.

규제 당국은 파이낸셜 타임스를 인용하여 해당 영국 핀테크 기업이 "수탁 활동에 대한 과거 경험이 전혀 없다"며, 제안된 경영진이 관련 경험을 충분히 입증하지 못했다고 판단했습니다. 

와이즈는 이후 자체 통제 시스템을 전면 개편했다고 밝혔습니다. 회사 측은 성명에서 "동의 명령에 따라 미국 내 현지 프로그램을 강화하고, 조사 및 보고 절차를 개선했으며, 고객으로부터 수집하는 데이터의 무결성을 향상시키고, 현지 규정 준수 프로그램에 대한 지원을 확대했습니다."라고 밝혔습니다. 

와이즈는 이러한 통제 조치와 관련하여 영국의 금융감독청(FCA) 및 벨기에 국립은행과 협력하고 있다고 덧붙였습니다.

와이즈가 기존 방식이 더 이상 통하지 않는다고 말하는 이유는 무엇일까요?

Wise는 미국 결제 시스템에 직접 접근할 수 있는 연방준비제도(Fed)의 마스터 계좌를 확보하는 것을 중심으로 초기 애플리케이션을 개발했습니다. 그러나 연준은 2026년 5월에 해당 접근 정책 변경을 제안했고, 무보험 신탁 은행의 계좌 접근도 일시적으로 중단했습니다. Wise는 이러한 상황을 자사의 첫 번째 애플리케이션에 있어 "실현 불가능한" 기반으로 보고 있습니다.

따라서 해당 회사는 이번에는 스테이블코인을 기존 결제 시스템과 나란히 더욱 명확하게 자리매김할 수 있도록 하는 새로운 미국법인 GENIUS법에 따라 재신청할 계획입니다. 와이즈는 자사의 인프라가 디지털 자산이 더욱 보편화됨에 따라 이러한 시스템들을 연결할 수 있도록 준비되어 있다고 밝혔습니다. 

회사 측은 이번 차질이 현재 고객에게는 아무런 영향을 미치지 않는다고 밝혔습니다. 회사는 미국 48개 주와 4개 자치령을 포함한 전 세계 80개 이상의 송금업 허가를 보유하고 있으며, 앞으로도 계속해서 사업을 운영할 예정입니다. 

와이즈는 2026 회계연도에 약 1,900만 명의 고객에게 서비스를 제공했으며, 2,400억 달러 이상의 자금을 국경을 넘어 송금했다고 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 자료에서 밝혔습니다. 전체 매출의 약 15%는 미국에서 발생하며, 3월 말로 마감된 회계연도에는 25억 달러의 매출에 약 5억 달러의 순이익을 기록했습니다.

암호화폐 헌장 물결과의 대조

OCC는 지난 1년 동안 와이즈가 들어갔다가 쫓겨난 바로 그 문으로 암호화폐 기업들을 통과시켜 주었습니다. 2025년 12월에는 에 Ripple, 2026년 5월에는 , 비트고, 팍소스, 서클, 피델리티 디지털 애셋 조건부 국가 신탁 인가를 승인했고 일본 은행 자회사로는 처음으로  노무라의 레이저 디지털을 승인했습니다

2025년 초부터 최소 15개의 디지털 자산 회사가 OCC 인가를 신청했습니다.

와이즈의 거부 사례는 연방 은행 시스템을 신규 진입자에게 개방하는 와중에도, 해당 기관이 신청자의 규정 준수 이력에 의문을 제기할 경우 여전히 거부 의사를 표명할 의향이 있음을 보여줍니다. 경쟁사인 레볼루트는 이전 시도를 포기한 후 올해 다시 미국 은행 설립 허가를 신청했으므로, 와이즈만이 규제 당국의 입장을 시험하는 유일한 유럽 핀테크 기업은 아닐 것입니다.