Управление контролера денежного обращения (OCC) отказало американскому банку Wise в выдаче лицензии из-за нарушений в сфере противодействия отмыванию денег, акции упали на 11%

Компания Wise (NASDAQ: WSE) проиграла тендер на получение лицензии национального трастового банка США, и менее чем за 24 часа ее акции упали на 11%. Управление контролера денежного обращения (OCC) отклонило заявку платежной компании из-за defiв борьбе с отмыванием денег в четверг, 23 июля. 

Компания Wise предпринимает шаги по расширению своего присутствия в США, и получение банковской лицензии стало бы важным шагом на пути к достижению этой цели. Эта финтех-компания со штаб-квартирой в Лондоне дебютировала на Nasdaq в мае, перенеся свой основной листинг в Нью-Йорк.

Как часто Управление контролера денежного обращения (OCC) отклоняет заявки на получение лицензии национального трастового банка?

Обычно OCC не дает однозначных отказов. В сообщениях СМИ случай Уайза сравнивают со случаем британского цифрового банка Monzo, который отозвал свою заявку после того, как регулятор дал понять, что одобрения не будет. 

Единственное различие между этими двумя фирмами заключается в том, что компания Wise решила не отзывать свою заявку, и решение OCC стало официальным отказом.

Компания Wise подала заявку на получение национального трастового устава более года назад, и в ней говорится, что причины отказа, указанные Управлением контролера денежного обращения (OCC) в своем письме, указывают на проблемы, связанные с первоначальной подачей заявки, без учета текущего положения компании как бизнеса.

данным Google Finance, в пятницу утром на Лондонской фондовой бирже акции торговались примерно по 844 пенса, что ниже предыдущего закрытия на уровне 905 пенсов. На Nasdaq предрыночные данные показывают, что в настоящее время акции упали на 6,51%, торгуясь на уровне 12,08 доллара.

В чём именно Управление контролера денежного обращения (OCC) упустило из виду заявление Уайза?

Регулятор беспокоился о соблюдении требований. Заявка компании Wise столкнулась с публичным соглашением между несколькими штатами, заключенным в июле 2025 года в связи с недостатками в программе компании по борьбе с отмыванием денег. 

К числу этих недостатков относилась медлительность в подаче отчетов о подозрительной деятельности, то есть оповещений, которые банки обязаны рассылать при обнаружении возможного перемещения денежных средств, полученных преступным путем.

Ссылаясь на Financial Times, регулятор установил, что британская финтех-компания «не имеет опыта работы с фидуциарными обязательствами» и что предложенное ею руководство не продемонстрировало достаточного соответствующего опыта. 

Компания Wise заявляет, что с тех пор пересмотрела свои механизмы контроля. «В ответ на соглашение мы укрепили нашу местную программу в США, усовершенствовали процессы расследования и отчетности, повысили целостность данных, которые мы собираем от наших клиентов, и увеличили ресурсы для нашей местной программы соблюдения нормативных требований», — говорится в заявлении компании. 

Уайз добавил, что компания сотрудничает с Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании и Национальным банком Бельгии в вопросах контроля за деятельностью финансовых учреждений.

Почему Уайз утверждает, что старый план больше не работает

Первоначальное приложение Wise было разработано с учетом получения основного счета в Федеральной резервной системе, обеспечивающего прямой доступ к платежной системе США. В мае 2026 года ФРС предложила изменить эту политику доступа, а также приостановила доступ к счетам незастрахованных трастовых банков, что, по мнению Wise, теперь является «нежизнеспособной» основой для первого приложения.

Поэтому компания планирует повторно подать заявку, на этот раз в соответствии с Законом GENIUS, новым американским законом, который обеспечивает стейблкоинам более четкую основу для работы наряду с традиционными платежными системами. Уайз говорит, что его инфраструктура готова к подключению этих систем по мере роста распространенности цифровых активов. 

Компания также отметила, что эта неудача ничего не меняет для клиентов, поскольку она продолжает работать по лицензиям на осуществление денежных переводов в 48 штатах США и четырех территориях, что является частью более чем 80 лицензий по всему миру. 

Согласно отчету, поданному в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC), в 2026 финансовом году компания Wise обслужила около 19 миллионов клиентов и перевела через границы более 240 миллиардов долларов. Около 15% ее выручки приходится на США, а прибыль за год, закончившийся в марте, составила почти 500 миллионов долларов при выручке в 2,5 миллиарда долларов.

Контраст с волной уставов криптовалют

В течение последнего года Управление контролера денежного обращения (OCC) пропускало криптокомпании через ту же дверь, через которую недавно вошла компания Wise и была вышвырнута. В декабре 2025 года тот же регулятор условно одобрил национальные доверительные уставы для Ripple, BitGo, Paxos, Circle и Fidelity Digital Assets, а в мае 2026 года дал разрешение компании Laser Digital, принадлежащей Nomura, что стало первым случаем для дочерней компании японского банка. 

По меньшей мере 15 компаний, работающих с цифровыми активами, подали заявки на получение сертификата OCC с начала 2025 года.

Отказ компании Wise показывает, что агентство по-прежнему готово отказывать, когда ставит под сомнение соответствие заявителя требованиям законодательства, даже несмотря на то, что оно открывает федеральную банковскую систему для новых участников. Конкурент Revolut подал в этом году новую заявку на получение лицензии в США после отказа от предыдущей попытки, поэтому Wise будет не единственной европейской финтех-компанией, проверяющей позицию регулятора.