OCC отклоняет заявку Wise на банковскую лицензию из-за нарушений AML, акции падают на 11%

Wise (NASDAQ: WSE) проиграла борьбу за получение национальной лицензии доверительного банка в США, и менее чем за 24 часа ее акции упали на 11%. Управление контролера валюты (OCC) отклонило заявку платежной компании из-за недостатков в системе противодействия отмыванию денег в четверг, 23 июля. 

Wise предпринимала шаги для расширения своего присутствия в США, и банковская лицензия стала бы важным шагом на пути к достижению этой цели. Финтех-компания, штаб-квартира которой находится в Лондоне, дебютировала на Nasdaq в мае, перенеся основное листинговое место в Нью-Йорк.

Как часто OCC отклоняет заявки на национальные лицензии доверительных банков?

OCC обычно не выносит прямых отказов. Сообщается, что дело Wise похоже на случай британского цифрового банка Monzo, который withdrew свою собственную заявку после того, как регулятор дал понять, что одобрение не будет получено. 

Единственное различие между обеими компаниями заключается в том, что Wise решила не отзывать заявку, а решение OCC было оформлено как официальный отказ.

Wise подала заявку на национальную лицензию доверительного банка более года назад, и она утверждает, что причины, по которым OCC указала в своем письме об отказе, относятся к проблемам, связанным с той первоначальной подачей, без учета текущего положения дел компании как бизнеса.

Google Finance показали торговлю акции примерно на уровне 844 пенсов на Лондонской фондовой бирже в пятницу утром, что ниже предыдущего закрытия в 905 пенсов. На Nasdaq предварительные рыночные данные показывают, что в настоящее время она упала на 6.51%, торгуясь по цене $12.08.

В чем именно OCC усмотрела нарушения в заявке Wise?

Внимание регулятора было сосредоточено на соблюдении требований. Заявка Wise столкнулась с публичным Многостатусным соглашением о согласии (Multi-State Consent Order) от июля 2025 года, достигнутым с несколькими штатами США из-за слабостей в программе противодействия отмыванию денег компании. 

Эти нарушения включали медленное представление отчетов о подозрительной деятельности, уведомлений, которые банки обязаны отправлять при выявлении возможных преступных финансовых перемещений.

Ссылаясь на Financial Times, регулятор установил, что британская финтех-компания «не имеет исторического опыта в доверительной деятельности» и что предложенное руководство не продемонстрировало достаточного релевантного опыта. 

Wise заявляет, что с тех пор пересмотрела свои системы контроля. «В ответ на Соглашение о согласии мы усилили нашу локальную программу в США, улучшили процессы расследования и отчетности, повысили целостность данных, которые мы собираем от наших клиентов, и увеличили ресурсы для нашей локальной программы соблюдения требований», — говорится в заявлении компании. 

Wise добавила, что она сотрудничает с Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) и Национальным банком Бельгии в вопросах этих контрольных мер.

Почему Wise считает, что старый план больше не работает

Wise построила свою первоначальную заявку вокруг получения главного счета в Федеральном резерве, прямой линии в платежную систему США. ФРС предложила изменить эту политику доступа в мае 2026 года, а также приостановила доступ к счетам для доверительных банков без страхования депозитов, что Wise теперь называет «нежизнеспособной» основой для своей первой заявки.

Таким образом, компания планирует подать заявку повторно, на этот раз в рамках закона GENIUS Act, нового американского закона, который дает стейблкоинам более четкие правовые основания наряду с традиционными платежными каналами. Wise заявляет, что ее инфраструктура готова связывать эти системы по мере того, как цифровые активы становятся более распространенными. 

Компания также упомянула, что этот setback ничего не меняет для текущих клиентов, так как она продолжает работать по лицензиям переводчика денег в 48 штатах США и четырех территориях, являясь частью более чем 80 лицензий по всему миру. 

В финансовом 2026 году Wise обслуживала около 19 миллионов клиентов и перевела более 240 миллиардов долларов через границы, согласно ее заявлению в SEC. Около 15% ее выручки приходится на США, при почти 500 миллионах долларов прибыли на выручке в 2,5 миллиарда долларов за год, закончившийся в марте.

Контраст с волной лицензирования в криптоиндустрии

OCC потратила последний год, пропуская криптокомпании через ту же дверь, в которую только что вошла Wise и получила отказ. В декабре 2025 года тот же регулятор условно одобрил национальные лицензии доверительных банков для Ripple, BitGo, Paxos, Circle и Fidelity Digital Assets, а в мае 2026 года он одобрил Laser Digital от Nomura, что стало первым случаем для дочерней компании японского банка. 

По крайней мере 15 компаний цифровых активов подали заявки на лицензии OCC с начала 2025 года.

Отказ Wise показывает, что агентство по-прежнему готово говорить «нет», когда ставит под сомнение историю соблюдения требований заявителем, даже когда оно открывает федеральную банковскую систему для новых участников. Конкурент Revolut подал новую заявку на лицензию в США в этом году после отказа от предыдущей попытки, поэтому Wise не будет единственным европейским финтех-игроком, проверяющим позицию регулятора.