رفض مكتب مراقب العملة منح بنك وايز الأمريكي ترخيصاً بسبب إخفاقات في مكافحة غسل الأموال، وانخفضت أسهمه بنسبة 11%

خسرت شركة وايز (المدرجة في بورصة ناسداك تحت الرمز: WSE) طلبها للحصول على ترخيص بنك ائتماني وطني في الولايات المتحدة، وانخفضت أسهمها بنسبة 11% في أقل من 24 ساعة. وقد رفض مكتب مراقب العملة (OCC) طلب شركة المدفوعات يوم الخميس 23 يوليو/تموز بسبب defiفي مكافحة غسل الأموال. 

تسعى شركة وايز جاهدةً لتوسيع نطاق أعمالها في الولايات المتحدة، وكان الحصول على ترخيص مصرفي خطوةً هامةً نحو تحقيق هدفها. وقد طرحت الشركة، المتخصصة في التكنولوجيا المالية ومقرها لندن، أسهمها لأول مرة في بورصة ناسداك في مايو، بعد أن نقلت إدراجها الرئيسي إلى نيويورك.

كم مرة يرفض مكتب مراقب العملة (OCC) طلبات الحصول على تراخيص البنوك الائتمانية الوطنية؟

لا يصدر مكتب مراقب العملة (OCC) عادةً قرارات رفض صريحة. وتشير التقارير إلى أن قضية وايز تُشبه قضية بنك مونزو الرقمي البريطاني، الذي سحب طلبه بعد أن أشار المنظم إلى أنه لن يحصل على الموافقة. 

الفرق الوحيد بين الشركتين هو أن شركة وايز اختارت عدم الانسحاب، وجاء قرار مكتب مراقب العملة بمثابة رفض رسمي.

تقدمت شركة وايز بطلب للحصول على ميثاق الثقة الوطني منذ أكثر من عام، وتقول إن الأسباب التي قدمها مكتب مراقب العملة (OCC) للرفض في رسالته تشير إلى مشاكل كانت مرتبطة بهذا الطلب الأصلي دون مراعاة وضعهم الحالي كشركة.

بيانات جوجل فاينانس أن سعر السهم انخفض إلى حوالي 844 بنساً في بورصة لندن صباح الجمعة، بعد أن كان قد أغلق عند 905 بنسات. أما في بورصة ناسداك، بيانات ما قبل افتتاح السوق إلى انخفاضه بنسبة 6.51%، حيث يتداول حالياً عند 12.08 دولاراً.

ما هو الخطأ الذي ارتكبه مكتب مراقبة العملة (OCC) تحديداً في طلب وايز؟

كان هاجس الجهة التنظيمية هو الامتثال. وقد اصطدم طلب شركة وايز بأمر موافقة عام متعدد الولايات صدر في يوليو 2025، تم التوصل إليه مع عدة ولايات أمريكية بسبب نقاط ضعف في برنامج الشركة لمكافحة غسل الأموال. 

وشملت تلك الإخفاقات التباطؤ في تقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة، وهي التنبيهات التي يجب على البنوك إرسالها عندما ترصد حركة أموال إجرامية محتملة.

استنادًا إلى صحيفة فايننشال تايمز، وجدت الهيئة التنظيمية أن شركة التكنولوجيا المالية البريطانية "ليس لديها خبرة تاريخية في الأنشطة الائتمانية" وأن إدارتها المقترحة فشلت في إظهار خبرة كافية ذات صلة. 

أعلنت شركة وايز أنها قامت منذ ذلك الحين بإصلاح ضوابطها. وقالت الشركة في بيان لها: "استجابةً لأمر الموافقة، قمنا بتعزيز برنامجنا المحلي في الولايات المتحدة، وتحسين عمليات التحقيق والإبلاغ، وتحسين سلامة البيانات التي نجمعها من عملائنا، وزيادة الموارد المخصصة لبرنامج الامتثال المحلي لدينا". 

وأضاف وايز أنه يعمل مع هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة والبنك الوطني البلجيكي بشأن هذه الضوابط.

لماذا يقول وايز إن الخطة القديمة لم تعد فعالة؟

استندت شركة وايز في تطبيقها الأصلي إلى الحصول على حساب رئيسي لدى الاحتياطي الفيدرالي، وهو الخط المباشر إلى نظام المدفوعات الأمريكي. اقترح الاحتياطي الفيدرالي تغيير سياسة الوصول هذه في مايو 2026، كما أوقف أيضًا الوصول إلى الحسابات للبنوك الائتمانية غير المؤمن عليها، وهو ما تعتبره وايز الآن أساسًا "غير قابل للتطبيق" لتطبيقها الأول.

لذا، تعتزم الشركة إعادة تقديم طلبها، هذه المرة بموجب قانون GENIUS، وهو القانون الأمريكي الجديد الذي يمنح العملات المستقرة مكانة أوضح إلى جانب أنظمة الدفع التقليدية. وتؤكد شركة وايز أن بنيتها التحتية مهيأة لربط هذه الأنظمة مع ازدياد شيوع الأصول الرقمية. 

وذكرت الشركة أيضاً أن هذه النكسة لا تغير شيئاً بالنسبة للعملاء الآن، حيث أنها تواصل العمل بموجب تراخيص تحويل الأموال في 48 ولاية في الولايات المتحدة وأربع مناطق، كجزء من أكثر من 80 ترخيصاً حول العالم. 

في السنة المالية 2026، قدمت شركة وايز خدماتها لحوالي 19 مليون عميل، وحوّلت أكثر من 240 مليار دولار عبر الحدود، وفقًا لبيانها المقدم إلى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية. ويأتي حوالي 15% من إيراداتها من الولايات المتحدة، مقابل أرباح بلغت نحو 500 مليون دولار من إيرادات قدرها 2.5 مليار دولار للسنة المنتهية في مارس.

التناقض مع موجة تأسيس العملات المشفرة

أمضت هيئة مراقبة العملة (OCC) العام الماضي في السماح لشركات العملات المشفرة بالدخول من نفس الباب الذي دخلت منه وايز للتو ورُفضت. في ديسمبر 2025، وافقت الهيئة نفسها بشروط على تراخيص صناديق استئمانية وطنية لشركات Ripple، وبيت جو، وباكسوس، وسيركل، وفيديليتي ديجيتال أسيتس، وفي مايو 2026، وافقت على شركة ليزر ديجيتال التابعة لبنك نومورا، وهي الأولى من نوعها لشركة تابعة لبنك ياباني. 

تقدمت 15 شركة على الأقل من شركات الأصول الرقمية بطلبات للحصول على تراخيص مكتب مراقب العملة (OCC) منذ بداية عام 2025.

يُظهر رفض شركة وايز أن الوكالة لا تزال على استعداد لرفض طلبات المتقدمين عند التشكيك في سجل امتثالهم، حتى مع فتحها النظام المصرفي الفيدرالي أمام شركات جديدة. وقدّمت شركة ريفولوت المنافسة طلبًا جديدًا للحصول على ترخيص أمريكي هذا العام بعد التخلي عن محاولة سابقة، لذا لن تكون وايز شركة التكنولوجيا المالية الأوروبية الوحيدة التي تختبر موقف الجهة التنظيمية.