OCC ترفض ترخيص بنك Wise الأمريكي بسبب إخفاقات في مكافحة غسل الأموال، تنخفض الأسهم بنسبة 11%

خسرت Wise (NASDAQ: WSE) محاولتها للحصول على ترخيص بنك ائتمان وطني أمريكي، وانخفضت أسهمها بنسبة 11% في أقل من 24 ساعة. رفض مكتب مراقب العملة (OCC) طلب شركة الدفع بسبب أوجه القصور في مكافحة غسل الأموال يوم الخميس، 23 يوليو. 

كانت Wise تقوم بحركات لتوسيع نفوذها في الولايات المتحدة، وكان ترخيص البنك سيكون خطوة كبيرة نحو تحقيق هدفها. ظهرت شركة التكنولوجيا المالية، التي تتخذ من لندن مقراً لها، في بورصة ناسداك في مايو، حيث نقلت إدراجها الأساسي إلى نيويورك.

كم مرة يرفض OCC طلبات ترخيص بنك الائتمان الوطني؟

لا يقدم OCC عادةً رفضاً صريحاً. تشبه التقارير حالة Wise بحالة البنك الرقمي البريطاني Monzo، الذي سحب طلبه الخاص بعد أن أشار المنظم إلى أنه لن يحصل على الموافقة. 

الفرق الوحيد بين الشركتين هو أن Wise اختارت عدم السحب، و قرار OCC جاء كرفض رسمي.

قدمت Wise طلب الترخيص الائتماني الوطني قبل أكثر من عام، وتقول إن الأسباب التي قدمها OCC للرفض في رسالته تعود إلى مشكلات مرتبطة بذلك التقديم الأصلي دون مراعاة لمكانتها الحالية كشركة.

بيانات Google Finance أظهرت تداول الأسهم حول 844 بنس في بورصة لندن يوم الجمعة صباحاً، بانخفاض من إغلاق سابق قدره 905 بنس. على ناسداك، الـ بيانات ما قبل السوق تظهر أنها تنخفض حالياً بنسبة 6.51%، وتتداول بسعر $12.08.

ما الذي اعترض عليه OCC فعلياً في طلب Wise؟

كان قلق المنظم يتعلق بالامتثال. واجه طلب Wise أمر موافقة متعدد الولايات العامة من يوليو 2025، الذي تم التوصل إليه مع عدة ولايات أمريكية حول نقاط الضعف في برنامج مكافحة غسل الأموال للشركة. 

شملت هذه الإخفاقات البطء في تقديم تقارير النشاط المشبوه، وهي التنبيهات التي يجب على البنوك إرسالها عند اكتشاف حركة أموال جنائية محتملة.

استناداً إلى صحيفة فاينانشال تايمز، وجد المنظم أن شركة التكنولوجيا المالية البريطانية "ليس لديها خبرة تاريخية في الأنشطة الائتمانية" وأن الإدارة المقترحة فشلت في إظهار خبرة ذات صلة كافية. 

تقول Wise إنها قامت منذ ذلك الحين بإعادة هيكلة ضوابطها. "رداً على أمر الموافقة، قمنا بتعزيز برنامجنا المحلي في الولايات المتحدة، وتعزيز عمليات التحقيق والإبلاغ، وتحسين سلامة البيانات التي نجمعها من عملائنا وزيادة الموارد لبرنامج الامتثال المحلي لدينا"، قالت الشركة في بيان. 

أضافت Wise أنها تعمل مع هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة والبنك الوطني لبلجيكا على هذه الضوابط.

لماذا تقول Wise إن الخطة القديمة لم تعد تعمل

بنت Wise طلبها الأصلي حول الحصول على حساب رئيسي في الاحتياطي الفيدرالي، الخط المباشر لنظام الدفع الأمريكي. اقترح الاحتياطي الفيدرالي تغيير سياسة الوصول تلك في مايو 2026، كما أوقف أيضاً الوصول إلى الحسابات للبنوك الائتمانية غير المؤمنة، وهو ما تصفه Wise الآن بأنه "أساس غير قابل للحياة" لتطبيقها الأول.

لذلك تخطط الشركة لإعادة التقديم، هذه المرة بموجب قانون GENIUS، القانون الأمريكي الجديد الذي يمنح العملات المستقرة مكانة أوضح جنباً إلى جنب مع مسارات الدفع التقليدية. تقول Wise إن بنيتها التحتية موضوعة للاتصال بهذه الأنظمة مع تزايد شيوع الأصول الرقمية. 

ذكرت الشركة أيضاً أن هذا setback لا يغير شيئاً للعملاء الآن، حيث تواصل العمل بموجب تراخيص ناقل المال عبر 48 ولاية في الولايات المتحدة وأربعة أقاليم، وهي جزء من أكثر من 80 ترخيصاً حول العالم. 

في السنة المالية 2026، خدمت Wise حوالي 19 مليون عميل ونقلت أكثر من 240 مليار دولار عبر الحدود، وفقاً لإيداعها لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC). يأتي حوالي 15% من إيراداتها من الولايات المتحدة، مقابل أرباح تقارب 500 مليون دولار على إيرادات قدرها 2.5 مليار دولار للسنة المنتهية في مارس.

التباين مع موجة الترخيص في العملات المشفرة

أمضى OCC العام الماضي يهزئ شركات العملات المشفرة من خلال نفس الباب الذي دخلته Wise وتعرضت للرفض. في ديسمبر 2025، وافق المنظم نفسه بشكل مشروط على تراخيص بنك الائتمان الوطني لـ Ripple وBitGo وPaxos وCircle وFidelity Digital Assets، وفي مايو 2026، وافق على Laser Digital التابعة لـNomura، وهو الأول من نوعه لفرع مصرفي ياباني. 

قدمت ما لا يقل عن 15 شركة من أصول رقمية طلبات للحصول على تراخيص OCC منذ بداية عام 2025.

يظهر رفض Wise أن الوكالة لا تزال مستعدة للقول لا عندما تشكك في سجل امتثال مقدم الطلب، حتى مع فتحها النظام المصرفي الفيدرالي لدخلاء جدد. قدمت منافسة Revolut طلب ترخيص أمريكي جديد هذا العام بعد التخلي عن محاولة سابقة، لذا لن تكون Wise هي شركة التكنولوجيا المالية الأوروبية الوحيدة التي تختبر موقف المنظم.