OCC niega la carta bancaria de Wise US por fallas en AML, las acciones caen un 11%
- La OCC rechazó la solicitud de Wise para obtener una licencia nacional de banco de fideicomiso en EE. UU. debido a deficiencias en materia de prevención del lavado de dinero, lo que provocó una caída del 11% en sus acciones en menos de 24 horas.
- El regulador citó la Orden de Consentimiento Multiestatal de 2025 de Wise y la falta de experiencia fiduciaria.
- Wise planea volver a presentar su solicitud bajo la GENIUS Act, incluso cuando la OCC ha aprobado licencias similares para empresas de criptomonedas como Ripple, Circle y BitGo desde finales de 2025.
Wise (NASDAQ: WSE) ha perdido su solicitud de una carta bancaria de fideicomiso nacional de EE. UU., y en menos de 24 horas, sus acciones han caído un 11%. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) rechazó la solicitud de la empresa de pagos por deficiencias en la lucha contra el lavado de dinero el jueves 23 de julio.
Wise ha estado haciendo movimientos para expandir su presencia en EE. UU., y la carta bancaria habría sido un gran paso adelante para lograr su objetivo. La fintech, con sede en Londres, hizo su debut en Nasdaq en mayo, trasladando su cotización principal a Nueva York.
¿Con qué frecuencia rechaza la OCC las solicitudes de cartas bancarias de fideicomiso nacional?
La OCC no suele dar denegaciones directas. Los informes comparan el caso de Wise con el del banco digital británico Monzo, que retiró su propia solicitud después de que el regulador señalara que no obtendría la aprobación.
La única diferencia entre ambas empresas es que Wise eligió no retirarse, y la decisión de la OCC fue una denegación formal.
Wise solicitó la carta de fideicomiso nacional hace más de un año, y dice que las razones que la OCC dio para la denegación en su carta apuntan a problemas vinculados a esa solicitud original sin considerar dónde se encuentra hoy como empresa.
Google Finance mostró la acción cotizando alrededor de 844 peniques en la Bolsa de Valores de Londres el viernes por la mañana, desde un cierre anterior de 905 peniques. En Nasdaq, los datos premercado muestran que actualmente ha caído un 6.51%, cotizando a $12.08.
¿En qué falló exactamente la OCC en la solicitud de Wise?
La preocupación del regulador era el cumplimiento. La solicitud de Wise se vio afectada por un Acuerdo de Consentimiento Multiestado público de julio de 2025, alcanzado con varios estados de EE. UU. por debilidades en el programa de lucha contra el lavado de dinero de la empresa.
Esas fallas incluyeron ser lentos para presentar informes de actividad sospechosa, las alertas que los bancos deben enviar cuando detectan posible movimiento de dinero criminal.
Citando a Financial Times, el regulador encontró que la fintech británica "no tiene experiencia histórica con actividades fiduciarias" y que su gestión propuesta no demostró experiencia relevante suficiente.
Wise dice que desde entonces ha reformado sus controles. "En respuesta al Acuerdo de Consentimiento, hemos fortalecido nuestro programa local en EE. UU., mejorado nuestros procesos de investigación e informes, mejorado la integridad de los datos que recopilamos de nuestros clientes y aumentado los recursos para nuestro programa de cumplimiento local", dijo la empresa en un comunicado.
Wise añadió que trabaja con la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido y el Banco Nacional de Bélgica en estos controles.
Por qué Wise dice que el plan antiguo ya no funciona
Wise construyó su solicitud original alrededor de obtener una cuenta maestra en la Reserva Federal, la línea directa al sistema de pagos de EE. UU. La Fed propuso cambiar esa política de acceso en mayo de 2026 y también ha pausado el acceso a cuentas para bancos de fideicomiso no asegurados, lo que Wise ahora llama una base "no viable" para su primera solicitud.
Por lo tanto, la empresa planea volver a presentar la solicitud, esta vez bajo la Ley GENIUS, la nueva ley de EE. UU. que da a las stablecoins una base más clara junto con los canales de pago tradicionales. Wise dice que su infraestructura está posicionada para conectar esos sistemas a medida que los activos digitales se vuelven más comunes.
La empresa también mencionó que el contratiempo no cambia nada para los clientes actuales, ya que sigue operando bajo licencias de transmisor de dinero en 48 estados de EE. UU. y cuatro territorios, parte de más de 80 licencias en todo el mundo.
En el ejercicio fiscal 2026, Wise atendió a alrededor de 19 millones de clientes y movió más de $240 mil millones a través de fronteras, según su presentación a la SEC. Aproximadamente el 15% de sus ingresos proviene de EE. UU., frente a casi $500 millones en ganancias sobre $2.5 mil millones en ingresos para el año que terminó en marzo.
El contraste con la ola de cartas de criptomonedas
La OCC ha pasado el último año dejando pasar a las empresas de criptomonedas por la misma puerta por la que Wise acaba de entrar y ser rechazada. En diciembre de 2025, el mismo regulador condicionalmente aprobó cartas de fideicomiso nacional para Ripple, BitGo, Paxos, Circle y Fidelity Digital Assets, y en mayo de 2026, aprobó Laser Digital de Nomura, una primera para una filial de un banco japonés.
Al menos 15 empresas de activos digitales han solicitado cartas de la OCC desde el inicio de 2025.
La denegación de Wise muestra que la agencia aún está dispuesta a decir que no cuando cuestiona el historial de cumplimiento de un solicitante, incluso mientras abre el sistema bancario federal a nuevos participantes. El rival Revolut presentó una nueva solicitud de carta bancaria en EE. UU. este año después de abandonar un intento anterior, por lo que Wise no será la única fintech europea que pruebe la postura del regulador.
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Preguntas frecuentes
¿Por qué la OCC denegó la solicitud de licencia bancaria de Wise?
La OCC señaló deficiencias en materia de prevención del lavado de dinero, haciendo referencia a una Orden de Consentimiento Multiestatal de julio de 2025 por problemas que incluyeron la lentitud de Wise en la presentación de informes de actividades sospechosas, y determinó que la empresa carecía de experiencia histórica en actividades fiduciarias.
¿Afecta la denegación a las operaciones actuales de Wise en EE. UU.?
No. Wise indica que sus operaciones normales continúan bajo las licencias existentes de transmisoras de dinero en 48 estados y cuatro territorios, respaldadas por más de 80 licencias a nivel mundial.
¿Cuál es el siguiente paso de Wise tras la denegación?
Wise planea presentar una nueva solicitud de carta de banco nacional bajo el marco de la Ley GENIUS, tras concluir que su enfoque original, que dependía del acceso directo a una cuenta maestra de la Reserva Federal, ya no es "viable".
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Hannah Collymore
Hannah es escritora y editora con casi una década de experiencia en la redacción de blogs y la cobertura de eventos en el ámbito de las criptomonedas. En Cryptopolitan, Hannah contribuye a la página de noticias, informando y analizando los últimos avances en DeFi, RWA, regulación de criptomonedas, inteligencia artificial y tecnologías de vanguardia. Se graduó de la Universidad de Arcadia con una licenciatura en Administración de Empresas.
