OCC nega carta bancária nacional da Wise US por falhas em AML, ações caem 11%
- O OCC rejeitou o pedido de carta bancária nacional de confiança dos EUA da Wise devido a deficiências em combate à lavagem de dinheiro, fazendo suas ações caírem 11% em menos de 24 horas.
- O regulador citou a Ordem de Consentimento Multiestadual de 2025 da Wise e a falta de experiência fiduciária.
- A Wise planeja apresentar um novo pedido sob o GENIUS Act, mesmo com o OCC tendo aprovado cartas semelhantes para empresas de criptomoedas como Ripple, Circle e BitGo desde o final de 2025.
A Wise (NASDAQ: WSE) perdeu sua candidatura a uma carta bancária de confiança nacional dos EUA e, em menos de 24 horas, suas ações caíram 11%. O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) rejeitou a aplicação da empresa de pagamentos por deficiências em combate à lavagem de dinheiro na quinta-feira, 23 de julho.
A Wise tem feito movimentos para expandir sua presença nos EUA, e a carta bancária teria sido um grande passo para alcançar seu objetivo. A fintech, sediada em Londres, fez sua estreia na Nasdaq em maio, realocando sua listagem principal para Nova York.
Com que frequência o OCC rejeita candidaturas a cartas bancárias de confiança nacional?
O OCC geralmente não dá negações diretas. Relatos comparam o caso da Wise ao do banco digital britânico Monzo, que retirou sua própria aplicação após o regulador sinalizar que não obteria a aprovação.
A única diferença entre ambas as empresas é que a Wise optou por não se retirar, e a decisão do OCC veio como uma rejeição formal.
A Wise apresentou a carta bancária de confiança nacional há mais de um ano, e ela diz que as razões que o OCC deu para a negação em sua carta apontam de volta para problemas vinculados a essa apresentação original, sem considerações sobre onde a empresa está hoje como negócio.
dados do Google Finance mostrou a ação negociando em torno de 844 pence na Bolsa de Valores de Londres na manhã de sexta-feira, abaixo do fechamento anterior de 905 pence. Na Nasdaq, os dados pré-mercado mostram que ela está atualmente em baixa de 6.51%, negociando a US$ 12.08.
O que o OCC realmente criticou na aplicação da Wise?
A preocupação do regulador era a conformidade. A aplicação da Wise entrou em conflito com uma Ordem de Consentimento Multi-Estado pública de julho de 2025, alcançada com vários estados dos EUA sobre fraquezas no programa de combate à lavagem de dinheiro da empresa.
Essas falhas incluíram a lentidão para apresentar relatórios de atividades suspeitas, os alertas que os bancos devem enviar quando detectam possível movimento de dinheiro criminal.
Citando o Financial Times, o regulador constatou que a fintech britânica “não tem experiência histórica com atividades fiduciárias” e que sua gestão proposta não demonstrou experiência relevante suficiente.
A Wise diz que desde então reformulou seus controles. “Em resposta à Ordem de Consentimento, fortalecemos nosso programa local nos EUA, aprimoramos nossos processos de investigação e relatórios, melhoramos a integridade dos dados que coletamos de nossos clientes e aumentamos o recurso para nosso programa de conformidade local”, disse a empresa em um comunicado.
A Wise acrescentou que trabalha com a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido e o Banco Nacional da Bélgica nesses controles.
Por que a Wise diz que o plano antigo não funciona mais
A Wise construiu sua aplicação original em torno da obtenção de uma conta mestre no Federal Reserve, a linha direta para o sistema de pagamentos dos EUA. O Fed propôs alterar essa política de acesso em maio de 2026 e também pausou o acesso à conta para bancos de confiança não segurados, que a Wise agora chama de uma fundação “não viável” para sua primeira aplicação.
Então, a empresa planeja refazer a aplicação, desta vez sob a Lei GENIUS, a nova lei dos EUA que dá aos stablecoins uma base mais clara ao lado das vias de pagamento tradicionais. A Wise diz que sua infraestrutura está posicionada para conectar esses sistemas à medida que os ativos digitais se tornam mais comuns.
A empresa também mencionou que o revés não muda nada para os clientes agora, pois continua operando sob licenças de transmissor de dinheiro em 48 estados dos EUA e quatro territórios, parte de mais de 80 licenças em todo o mundo.
No exercício fiscal de 2026, a Wise atendeu cerca de 19 milhões de clientes e movimentou mais de US$ 240 bilhões através das fronteiras, conforme seu relatório à SEC. Cerca de 15% de sua receita vem dos EUA, contra quase US$ 500 milhões em lucros sobre US$ 2,5 bilhões em receita para o ano encerrado em março.
O contraste com a onda de cartas das criptomoedas
O OCC passou o último ano deixando as empresas de criptomoedas passarem pela mesma porta pela qual a Wise acabou de entrar e ser rejeitada. Em dezembro de 2025, o mesmo regulador condicionalmente aprovou cartas bancárias de confiança nacional para Ripple, BitGo, Paxos, Circle e Fidelity Digital Assets, e em maio de 2026, ele liberou a Laser Digital da Nomura, uma primeira para uma subsidiária de banco japonês.
Pelo menos 15 empresas de ativos digitais apresentaram candidaturas a cartas do OCC desde o início de 2025.
A negação da Wise mostra que a agência ainda está disposta a dizer não quando questiona o histórico de conformidade de um candidato, mesmo enquanto abre o sistema bancário federal para novos participantes. A concorrente Revolut apresentou uma nova candidatura a carta bancária nos EUA este ano após abandonar uma tentativa anterior, então a Wise não será a única fintech europeia testando a postura do regulador.
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Perguntas Frequentes
Por que o OCC negou o pedido de carta bancária da Wise?
O OCC citou deficiências em combate à lavagem de dinheiro, apontando para uma Ordem de Consentimento Multiestadual de julho de 2025 sobre problemas que incluíram a demora da Wise em enviar relatórios de atividades suspeitas, e constatou que a empresa não tinha experiência histórica em atividades fiduciárias.
A negação afeta as operações atuais da Wise nos EUA?
Não. A Wise afirma que suas operações normais continuam sob licenças existentes de transmissor de dinheiro em 48 estados e quatro territórios, respaldadas por mais de 80 licenças globalmente.
Qual é o próximo passo da Wise após a rejeição?
A Wise planeja submeter um novo pedido de carta bancária nacional de confiança sob o arcabouço do GENIUS Act, após concluir que sua abordagem original, que dependia de acesso direto a uma conta-mestra do Federal Reserve, agora é "não viável."
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Hannah Collymore
Hannah é escritora e editora com quase uma década de experiência em redação de blogs e cobertura de eventos no espaço cripto. Na Cryptopolitan, Hannah contribui para a página de notícias, relatando e analisando os últimos desenvolvimentos nos setores DeFi, RWA, regulação cripto, IA e tecnologias de fronteira. Ela se formou na Universidade Arcadia com graduação em Administração de Empresas.
