Santander تتجنب المسؤولية في عملية احتيال عميل باهظة التكلفة في CoinEgg للعملات المشفرة

أغلقت محكمة استئناف في ماساتشوستس الباب أمام معركة قانونية غير عادية سعى فيها العميل لورينكو غارسيا إلى جعل بنك Santander مسؤولاً عن خسارة قدرها 751,000 دولار تعرض لها في عملية احتيال بالعملات المشفرة.

وفقاً لـ حكم المحكمة، لا يتطلب اتفاق عميل Santander ولا قانون ماساتشوستس من البنك حظر أو التحقيق في المعاملات المصرح بها من قبل العميل، حتى عندما تكون تلك التحويلات مرتبطة بالاحتيال الواضح.

Santander تُبرأ بعد أن خسر العميل 751 ألف دولار في عملية احتيال بالعملات المشفرة وافق عليها شخصياً

في الفترة من ديسمبر 2021 إلى يناير 2022، أجرى غارسيا شراءً ببطاقة الخصم وحوالات بنكية سبعة من حسابات الجارية والادخار الخاصة به إلى البنك التجاري في نيويورك. 

استُخدمت الأموال لاحقاً لشراء العملات المشفرة عبر Crypto.com ومنصة تداول مفترضة تسمى CoinEgg. ومع ذلك، أدرك غارسيا لاحقاً أن CoinEgg كانت عملية احتيال، مما أدى إلى خسارته البالغة 751,000 دولار. 

وقد رفع دعوى ضد Santander بتهمة الإخلال بالعقد، والتمثيل الخاطئ المتعمد، وانتهاك قانون حماية المستهلك في ماساتشوستس. وكانت الحجة هي أن البنك كان يجب أن يكتشف ويتوقف عن المعاملات عالية المخاطر.

ومع ذلك، رفضت لجنة الاستئناف جميع مطالب غارسيا. وأشارت إلى اتفاق عميل Santander، الذي ينص على أن البنك قد يتصرف عندما يشتبه في الاحتيال - لكنه ليس ملزماً بذلك. وشددت المحكمة على أن منظمي ماساتشوستس لم يفرضوا أي متطلبات شاملة على البنوك لمراقبة أو حظر جميع المعاملات المشبوهة المحتملة.

واستشهد غارسيا أيضاً بلغة على موقع Santander التي تعد بأن البنك "سي contacted العميل" بشأن النشاط المشكوك فيه. ومع ذلك، وجدت المحكمة أن مثل هذه اللغة التسويقية لم تكن التزاماً قانونياً ملزماً.

ومما هو حاسم، أن غارسيا وافق شخصياً على كل تحويل. ولم يرفع مخاوفه مع البنك حتى اختفت الأموال.

وعلى الرغم من أن قرار المحكمة يحمل وزناً محدوداً كسابقة قضائية، فإنه يقدم رسالة واضحة: البنوك ليست حراساً ماليين ضد الخسائر المتعلقة بالعملات المشفرة، خاصة عندما تكون المعاملات مصرحاً بها من قبل العميل.

مع تزايد عمليات احتيال العملات المشفرة وتشديد الرقابة التنظيمية، تعتمد المؤسسات المالية بشكل متزايد على الشروط الدقيقة لاتفاقيات عملائها لحماية نفسها من المسؤولية.

وكما توضح هذه الحالة، يجب على الأفراد الذين ينقلون مبالغ كبيرة إلى أصول رقمية speculative أن يقوموا بواجبهم الخاص في العناية الواجبة وينفذوا ضوابط شخصية ضد الاحتيال.

قدم غارسيا الشكوى الأصلية في أكتوبر 2022. بعد عامين من التبادل القانوني - وقرارات من كل من محكمة المقاطعة ومحكمة الاستئناف لصالح Santander - انتهت جهوده لاستعادة ثروته المفقودة بخيبة أمل.

تفجر خسائر احتيال العملات المشفرة بنسبة 6,499% في عام 2025 بينما تشدد الرقابة على مشاريع Web3

هذا الحكم في غاية التوقيت، حيث عمليات احتيال بالعملات الرقمية في ارتفاع، وتقوم الجهات التنظيمية بتشديد رقابتها على أسواق الأصول الرقمية. 

تظهر البيانات أن عمليات سحب السجاد في العملات المشفرة قضت على ما يقرب من 6 مليارات دولار في الربع الأول من عام 2025، بزيادة قدرها 6,500% من 90 مليون دولار فقط في العام السابق.

خسرت مشاريع Web3 ما يقرب من 6 مليارات دولار من عمليات سحب السجاد منذ بداية عام 2025، بزيادة قدرها 6,499% من 90 مليون دولار مسجلة خلال الفترة نفسها من العام الماضي، وفقاً لـ DappRadar الجديدة تقرير.

كما تلاحظ محللة البلوك تشين في DappRadar، سارة غيرغيلاس، أن حالة واحدة تمثل معظم الضرر، حيث أن 92% من المبلغ "مرتبط بحادثة Mantra"، والتي تصفها بأنها "واحدة من أكبر عمليات الاحتيال الفردية المسجلة في السنوات الأخيرة".