بنك سانتاندير يفلت من المسؤولية في قضية الاحتيال المكلف الذي تعرض له أحد عملائه في مجال العملات المشفرة عبر منصة CoinEgg

أغلقت محكمة استئناف في ماساتشوستس الباب أمام معركة قانونية غير عادية سعى فيها العميل لورينكو غارسيا إلى تحميل بنك سانتاندير مسؤولية خسارة قدرها 751 ألف دولار تكبدها في عملية احتيال بالعملات المشفرة.

وبحسب حكم المحكمة، فإن اتفاقية عملاء سانتاندير ولا قانون ولاية ماساتشوستس لا يلزمان البنك بحظر أو التحقيق في المعاملات التي يصرح بها العملاء، حتى عندما تكون تلك التحويلات مرتبطة بعمليات احتيال واضحة.

أفرج بنك سانتاندير عن عميل خسر 751 ألف دولار أمريكي في عملية احتيال بالعملات الرقمية كان قد أذن بها شخصياً

في الفترة من ديسمبر 2021 إلى يناير 2022، قام غارسيا بعمليتي شراء ببطاقة الخصم المباشر وسبع عمليات تحويل مصرفي من حساباته الجارية وحسابات التوفير إلى بنك متروبوليتان التجاري في نيويورك. 

استُخدمت الأموال لاحقًا لشراء العملات المشفرة عبر موقع Crypto.com ومنصة تداول مزعومة تُدعى CoinEgg. إلا أن غارسيا أدرك فيما بعد أن CoinEgg كانت عملية احتيال، مما أدى إلى خسارته 751 ألف دولار. 

رفع دعوى قضائية ضد بنك سانتاندير بتهمة الإخلالtrac، والتضليل الإهمالي، وانتهاك قانون حماية المستهلك في ولاية ماساتشوستس. وكانت حجته أن البنك كان عليه أن يكتشف ويوقف المعاملات عالية المخاطر.

إلا أن هيئة الاستئناف رفضت جميع ادعاءات غارسيا. وأشارت إلى اتفاقية عملاء بنك سانتاندير، التي تنص على أنه يجوز للبنك اتخاذ إجراء عند الاشتباه في وجود احتيال، ولكنه غير ملزم بذلك. كما أكدت المحكمة أن الجهات التنظيمية في ولاية ماساتشوستس لم تفرض أي شرط شامل على البنوك لمراقبة أو حظر جميع المعاملات التي يُحتمل أن تكون مشبوهة.

كما استشهد غارسيا بعبارات على موقع سانتاندير الإلكتروني تعد بأن البنك "سيتصل بالعميل" بشأن أي نشاط مشبوه. إلا أن المحكمة رأت أن هذه العبارات التسويقية لا تشكل التزاماً قانونياً ملزماً.

والأهم من ذلك، أن غارسيا قد أذن شخصياً بكل عملية تحويل. ولم يثر أي مخاوف لدى البنك إلا بعد نفاد الأموال.

على الرغم من أن قرار المحكمة له وزن سابق محدودdentإلا أنه يوصل رسالة واضحة: البنوك ليست حراسًا ماليين ضد الخسائر المتعلقة بالعملات المشفرة، خاصة عندما تكون المعاملات معتمدة من قبل العميل.

مع تزايد عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة وتشديد الرقابة التنظيمية، تعتمد المؤسسات المالية بشكل متزايد على الشروط الدقيقة لاتفاقيات العملاء لحماية نفسها من المسؤولية.

كما توضح هذه الحالة، يجب على الأفراد الذين يستثمرون مبالغ كبيرة في الأصول الرقمية المضاربة أن يبذلوا العناية الواجبة وأن يطبقوا إجراءات وقائية شخصية ضد الاحتيال.

قدم غارسيا الشكوى الأصلية في أكتوبر 2022. وبعد عامين من المداولات القانونية - وقرارات كل من المحكمة العليا ومحكمة الاستئناف لصالح سانتاندير - انتهت جهوده لاستعادة ثروته المفقودة بخيبة أمل.

خسائر عمليات الاحتيال في العملات المشفرة ستتضاعف بنسبة 6499% في عام 2025 مع تشديد الجهات التنظيمية قبضتها على مشاريع Web3

يأتي هذا الحكم في وقته المناسب بشكل خاص، حيث أن عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة في ازدياد، ويقوم المنظمون بتكثيف تدقيقهم في أسواق الأصول الرقمية. 

تُظهر البيانات أن عمليات سحب العملات المشفرة أدت إلى خسارة ما يقرب من 6 مليارات دولار في الربع الأول من عام 2025، بزيادة قدرها 6500% مقارنة بـ 90 مليون دولار فقط في العام السابق.

وقد خسرت مشاريع Web3 ما يقرب من 6 مليارات دولار بسبب عمليات السحب منذ بداية عام 2025، بزيادة قدرها 6499% عن مبلغ 90 مليون دولار المسجل خلال نفس الفترة من العام الماضي، وفقًا لتقرير.

كما تشير سارة غيرغيلاس، محللة البلوك تشين في DappRadar، فإن حالة واحدة تمثل معظم الضرر، حيث أن 92٪ من المبلغ "مرتبطdentمانترا"، والتي تصفها بأنها "واحدة من أكبر عمليات الاحتيال الفردية المسجلة في السنوات الأخيرة"