Une cour d'appel du Massachusetts a fermé la porte à une bataille juridique inhabituelle dans laquelle le client Lourenco Garcia a cherché à tenir la banque Santander responsable d'une perte de 751 000 $ qu'il a subie dans une arnaque de crypto-monnaie.
Selon la décision de la Cour , ni l'accord client de Santander ni la loi du Massachusetts ne permettent à la banque de bloquer ou d'enquêter sur les transactions autorisées par le client, même lorsque ces transferts sont liés à une fraude apparente.
Au cours de la période de décembre 2021 à janvier 2022, Garcia a effectué deux achats de cartes de débit et sept transferts filaires de ses comptes de chèques et d'épargne à la Metropolitan Commercial Bank de New York.
Les fonds ont ensuite été utilisés pour acheter une crypto-monnaie via Crypto.com et une supposée plate-forme de trading appelée Coinegg. Cependant, Garcia a réalisé plus tard que Coinegg était une arnaque, ce qui a entraîné sa perte de 751 000 $.
Il a poursuivi Santander pour violation de ContracT, une fausse déclaration par négligence et violer la loi sur la protection des consommateurs du Massachusetts. L'argument était que la banque aurait dû repérer et arrêter les transactions à risque élevé.
Le comité d'appel, cependant, a rejeté toutes les revendications de Garcia. Il a souligné l'accord client de Santander, qui indique que la banque peut agir lorsqu'elle soupçonne une fraude, mais n'est pas obligée de le faire. Le tribunal a en outre souligné que les régulateurs du Massachusetts n'avaient imposé aucune exigence générale pour que les banques surveillent ou bloquent toutes les transactions potentiellement suspectes.
Garcia a également cité le langage sur le site Web de Santander promettant que la banque «contacterait un client» sur une activité douteuse. Cependant, le tribunal a conclu qu'un tel langage marketing n'était pas une obligation juridique contraignante.
Surtout, Garcia avait personnellement autorisé chaque transfert. Il n'a pas soulevé des inquiétudes avec la banque tant que les fonds n'étaient pas partis.
Bien que la décision de la Cour soit limitée à dent , il délivre un message clair: les banques ne sont pas des tuteurs financiers contre les pertes liées à la crypto, en particulier lorsque les transactions approuvées par le client.
Les escroqueries cryptographiques en augmentation et le resserrement de l'examen réglementaire, les institutions financières se penchent de plus en plus sur les termes exacts de leurs accords de clients pour se protéger de la responsabilité.
Comme l'illustre cette affaire, les individus transférant des sommes importantes dans les actifs numériques spéculatifs doivent faire leur propre diligence raisonnable et mettre en œuvre des garanties personnelles contre la fraude.
Garcia a déposé la plainte initiale en octobre 2022. Après deux ans de va-et-vient légale - et les décisions de la Cour supérieure et de la cour d'appel en faveur de Santander - ses efforts pour récupérer sa fortune perdue se sont terminés par déception.
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