Santander échappe à toute responsabilité dans la coûteuse escroquerie aux cryptomonnaies CoinEgg d'un client

Une cour d'appel du Massachusetts a mis fin à une bataille juridique inhabituelle dans laquelle un client, Lourenco Garcia, cherchait à tenir la banque Santander responsable d'une perte de 751 000 $ subie dans une escroquerie aux cryptomonnaies.

Selon la décision du tribunal, ni l'accord client de Santander ni la loi du Massachusetts n'obligent la banque à bloquer ou à enquêter sur les transactions autorisées par le client, même lorsque ces transferts sont liés à une fraude apparente.

Santander blanchie après qu'un client a perdu 751 000 $ dans une escroquerie aux cryptomonnaies qu'il avait lui-même autorisée

Entre décembre 2021 et janvier 2022, Garcia a effectué deux achats par carte de débit et sept virements bancaires depuis ses comptes chèques et d'épargne vers la Metropolitan Commercial Bank de New York. 

Les fonds ont ensuite servi à acheter des cryptomonnaies via Crypto.com et une plateforme d'échange se faisant appeler CoinEgg. Cependant, Garcia s'est rendu compte par la suite que CoinEgg était une arnaque, ce qui a entraîné sa perte de 751 000 $. 

Il a intenté une action en justice contre Santander pour rupture detrac, fausse déclaration par négligence et violation de la loi du Massachusetts sur la protection des consommateurs. Il a fait valoir que la banque aurait dû repérer et bloquer les transactions à haut risque.

La cour d'appel a cependant rejeté tous les arguments de Garcia. Elle a mis en avant la convention de Santander avec ses clients, qui stipule que la banque peut intervenir en cas de suspicion de fraude, sans toutefois y être obligée. La cour a par ailleurs souligné que les autorités de régulation du Massachusetts n'ont imposé aucune obligation générale aux banques de surveiller ou de bloquer toutes les transactions potentiellement suspectes.

Garcia a également cité un passage du site web de Santander promettant que la banque « contacterait le client » en cas d'activité suspecte. Cependant, le tribunal a jugé que ce type de discours marketing ne constituait pas une obligation légale contraignante.

Point crucial, Garcia avait personnellement autorisé chaque virement. Il n'a fait part de ses inquiétudes à la banque qu'une fois les fonds disparus.

Bien que la décision du tribunal ait une valeur de précédent limitéedentelle délivre un message clair : les banques ne sont pas des gardiennes financières contre les pertes liées aux cryptomonnaies, en particulier lors de transactions approuvées par le client.

Face à la recrudescence des arnaques liées aux cryptomonnaies et au renforcement du contrôle réglementaire, les institutions financières s'appuient de plus en plus sur les termes précis de leurs contrats clients pour se prémunir contre toute responsabilité.

Comme le montre ce cas, les personnes qui investissent des sommes importantes dans des actifs numériques spéculatifs doivent faire preuve de diligence raisonnable et mettre en œuvre des mesures de protection personnelles contre la fraude.

Garcia a déposé la plainte initiale en octobre 2022. Après deux ans de procédures judiciaires interminables — et des décisions de la Cour supérieure et de la cour d'appel favorables à Santander — ses efforts pour récupérer sa fortune perdue se sont soldés par une déception.

Les pertes liées aux arnaques aux cryptomonnaies explosent de 6 499 % en 2025, tandis que les autorités de régulation renforcent leur contrôle sur les projets Web3

Cette décision arrive à point nommé, car les arnaques liées aux cryptomonnaies sont en hausse et les autorités de réglementation intensifient leur surveillance des marchés des actifs numériques. 

Les données montrent que les arnaques aux cryptomonnaies ont fait perdre près de 6 milliards de dollars au premier trimestre 2025, soit une augmentation de 6 500 % par rapport aux 90 millions de dollars enregistrés un an plus tôt.

Selon un nouveau rapport de DappRadar, les projets Web3 ont perdu près de 6 milliards de dollars à cause de fermetures de plateformes depuis début 2025, soit une augmentation de 6 499 % par rapport aux 90 millions de dollars enregistrés au cours de la même période l'année dernière .

Comme le souligne Sara Gherghelas, analyste blockchain chez DappRadar, un seul cas représente la majeure partie des dommages, puisque 92 % du montant « est lié à l'dentMantra », qu'elle décrit comme « l'une des plus importantes escroqueries individuelles enregistrées ces dernières années »