桑坦德银行在客户代价惨重的 CoinEgg 加密货币诈骗案中免于承担责任

马萨诸塞州上诉法院驳回了一场不同寻常的法律诉讼，客户洛伦索·加西亚试图追究桑坦德银行的责任，因为他在加密货币诈骗中损失了 75.1 万美元。.

根据 法院的裁决，桑坦德银行的客户协议和马萨诸塞州法律均未要求该银行阻止或调查客户授权的交易，即使这些转账与明显的欺诈行为有关。

桑坦德银行在一名客户因他亲自授权的加密货币骗局损失75.1万美元后予以清算。

从 2021 年 12 月到 2022 年 1 月期间，加西亚使用借记卡进行了两次消费，并通过其支票账户和储蓄账户向纽约大都会商业银行进行了七次电汇。. 

随后，这些资金被用于通过 Crypto.com 和一个名为 CoinEgg 的所谓交易平台购买加密货币。然而，加西亚后来意识到 CoinEgg 是个骗局，导致他损失了 75.1 万美元。. 

他起诉桑坦德银行违反trac、过失性虚假陈述以及违反马萨诸塞州消费者保护法。他的论点是，银行本应发现并阻止这些高风险交易。.

然而，上诉委员会驳回了加西亚的所有诉求。委员会指出，桑坦德银行的客户协议规定，银行在怀疑存在欺诈行为时可以采取行动，但并非必须这样做。法院还强调，马萨诸塞州监管机构并未强制要求银行监控或阻止所有潜在的可疑交易。.

加西亚还援引了桑坦德银行网站上的措辞，该措辞承诺银行会就可疑活动“联系客户”。然而，法院认为，此类营销措辞并非具有法律约束力的义务。.

关键在于，加西亚亲自授权了每一笔转账。直到资金被转移后，他才向银行提出质疑。.

尽管法院的裁决具有有限的先例dent，但它传递了一个明确的信息： 银行 不是加密货币相关损失的金融守护者，尤其是在客户批准的交易中。

随着加密货币诈骗案件的增加和监管审查的加强，金融机构越来越依赖于客户协议的具体条款来保护自己免于承担责任。.

正如本案例所示，将大量资金投入投机性数字资产的个人必须自行进行尽职调查，并采取个人防范欺诈措施。.

加西亚于 2022 年 10 月提起诉讼。 经过两年的法律诉讼——以及高等法院和上诉法院对桑坦德银行的有利判决——他追回损失财产的努力最终以失望告终。

随着监管机构加强对Web3项目的管控，加密货币诈骗造成的损失将在2025年飙升6499%。

这项裁决非常及时，因为 加密货币诈骗案件 不断增加，监管机构正在加强对数字资产市场的审查。 

数据显示，2025 年第一季度加密货币崩盘造成的损失近 60 亿美元，比一年前的 9000 万美元增长了 6500%。.

根据 DappRadar 最新发布的报告，自 2025 年初以来，Web3 项目因项目撤回而损失了近 60 亿美元，比去年同期记录的 9000 万美元增长了 6499% 。

正如 DappRadar 的区块链分析师 Sara Gherghelas 指出的那样，单一案件造成了大部分损失，因为 92% 的金额“与 Mantradent有关”，她将其描述为“近年来记录在案的最大个人诈骗案之一”。