산탄데르, 고객의 고비용 CoinEgg 암호화폐 사기에서 책임 회피

매사추세츠주 상訴 법원은 고객 루렌소 가르시아가 암호화폐 사기로 인해 입은 75만 1,000달러의 손실에 대해 산탄데르 은행을 책임지게 하려던 특이한 법적 분쟁의 문을 닫았습니다.

에 따르면 법원 판결에 따르면, 산탄데르의 고객 계약이나 매사추세츠주 법률은 은행이 고객 승인 거래를 차단하거나 조사할 것을 요구하지 않습니다. 이러한 이체가 명백한 사기와 관련되어 있더라도 마찬가지입니다.

산탄데르, 고객이 직접 승인한 암호화폐 사기로 75만 달러 손실 후 무죄

2021년 12월부터 2022년 1월까지 가르시아는 당좌 및 저축 계좌에서 뉴욕 메트로폴리탄 상업 은행으로 두 번의 직불 카드 구매와 7건의 전신 송금을 수행했습니다. 

이 자금들은 이후 Crypto.com과 CoinEgg라는 purported한 거래 플랫폼을 통해 암호화폐 구매에 사용되었습니다. 그러나 가르시아는 나중에 CoinEgg가 사기임을 알게 되었고, 이로 인해 75만 1,000달러의 손실을 입었습니다. 

그는 계약 위반, 과실 허위 진술, 매사추세츠주 소비자 보호법 위반을 이유로 산탄데르를 고소했습니다. 주장은 은행이 고위험 거래를 발견하고 차단해야 했다는 것이었습니다.

그러나 상訴 패널은 가르시아의 모든 주장을 기각했습니다. 법원은 사기가 의심될 때 은행이 조치를 취할 수 있지만 의무는 없다는 산탄데르의 고객 계약을 지적했습니다. 법원은 또한 매사추세츠주 규제 기관이 은행이 잠재적으로 의심스러운 모든 거래를 모니터링하거나 차단할 것을 요구하는 포괄적인 규정을 부과하지 않았다고 강조했습니다.

가르시아는 또한 산탄데르 은행 웹사이트가 의심스러운 활동에 대해 "고객에게 연락하겠다"고 약속하는 내용을 인용했다. 그러나 법원은 그러한 마케팅 언어가 구속력 있는 법적 의무가 아니라고 판결했다.

결정적으로, 가르시아는 모든 이체를 개인적으로 승인했다. 그는 자금이 사라진 후에야 은행에 우려를 제기했다.

법원의 결정은 제한적인 선례적 무게를 지니고 있지만, 명확한 메시지를 전달한다. 은행 고객 승인 거래의 경우, 특히 암호화폐 관련 손실에 대해 금융 기관은 금융 수호자가 아니다.

암호화폐 사기가 증가하고 규제 감시가 강화됨에 따라 금융 기관은 책임으로부터 자신을 보호하기 위해 고객 계약의 정확한 조항에 점점 더 의존하고 있다.

이 사례가 보여주듯, 대규모 자금을 투기성 디지털 자산으로 이동시키는 개인은 자체 실사(due diligence)를 수행하고 사기 방지 개인 보호 장치를 마련해야 합니다.

가르시아는 10월 2022에 원고 소송을 제기했습니다. 2년 간의 법적 공방과 산탄데르 은행 측에 유리한 상급법원 및 항소법원의 판결 이후, 그의 잃어버린 재산을 되찾으려는 노력은 실망으로 끝났습니다.

규제 당국이 Web3 프로젝트에 대한 규제를 강화함에 따라 2025년 암호화폐 사기 손실이 6,499% 급증

이 판결은 특히 시의적절한데, 이는 암호화폐 사기 증가하고 있으며, 규제 당국이 디지털 자산 시장에 대한 감시를 강화하고 있기 때문입니다. 

데이터에 따르면 2025년 1분기 암호화폐 러그 풀(rug pulls)로 인해 전년 동기 대비 6,500% 증가한 9,000만 달러에서 거의 60억 달러가 증발했습니다.

새로운 DappRadar 보고서에 따르면, 2025년 초부터 Web3 프로젝트들은 러그 풀로 인해 거의 60억 달러를 손실했으며, 이는 전년 동기 9,000만 달러 대비 6,499% 증가한 수치입니다. 보고서.

DappRadar의 블록체인 분석가 사라 게르겔라스는 단일 사건이 피해의 대부분을 차지한다고 지적하며, 금액의 92%가 그녀가 '최근 몇 년间 기록된 가장 큰 개인 사기 중 하나'라고 묘사한 '만트라 사건'과 연관되어 있다고 밝혔습니다.