매사추세츠 항소 법원은 고객 루 렌코 가르시아가 산탄데르 은행이 암호 화폐 사기로 겪은 751,000 달러의 손실에 대한 책임을지게하려는 비정상적인 법적 전투에서 문을 닫았다.
법원 판결 에 따르면 , 산탄데르의 고객 계약이나 매사추세츠 법은 은행이 이체가 명백한 사기와 관련이있는 경우에도 고객이 승인 된 거래를 차단하거나 조사하도록 요구하지 않습니다.
2021 년 12 월부터 2022 년 1 월까지 Garcia는 2 건의 직불 카드 구매를했으며 7 개의 철사 이송 계좌에서 뉴욕 메트로폴리탄 상업 은행 (Metropolitan Commercial Bank of New York)으로 7 개의 전선 이송을했습니다.
그 후 자금은 crypto.com과 Coinegg라는 거래 플랫폼을 통해 cryptocurrency를 구매하는 데 사용되었습니다. 그러나 Garcia는 나중에 Coinegg가 사기임을 깨달았으며, 그의 $ 751,000의 손실을 초래했습니다.
그는 산탄데르에게 ContracT의 위반, 과실 허위 진술 및 매사추세츠 소비자 보호법 위반으로 고소했다. 은행은 고도로 거래를 발견하고 중단해야한다는 주장이었다.
그러나 항소 패널은 Garcia의 모든 주장을 거부했습니다. 산탄데르의 고객 계약을 지적했는데, 이는 은행이 사기를 의심 할 때 행동 할 수 있지만 그렇게 할 의무는 없다고 말합니다. 법원은 또한 매사추세츠 규제 기관이 은행이 잠재적으로 의심스러운 거래를 모니터링하거나 차단할 수있는 담요 요건을 부과하지 않았다고 강조했다.
Garcia는 또한 Santander의 웹 사이트에서 언어를 인용하여 은행이 의심스러운 활동에 대해“고객에게 연락 할 것이라고 약속했다”고 약속했습니다. 그러나 법원은 그러한 마케팅 언어가 구속력있는 법적 의무가 아니라는 것을 발견했습니다.
비판적으로 Garcia는 모든 양도를 개인적으로 승인했습니다. 그는 자금이 사라질 때까지 은행에 대한 우려를 제기하지 않았습니다.
법원의 결정은 제한된 사후 무게를 보유하고 있지만 dent 은행 은 특히 고객이 승인 한 거래일 때 암호화 관련 손실에 대한 재무 보호자가 아닙니다.
암호화 사기가 증가하고 규제 조사 강화가 강화되면서 금융 기관은 고객 계약의 정확한 조건에 책임을지지 않도록 점점 더 기대고 있습니다.
이 사례에서 알 수 있듯이, 많은 금액을 투기 디지털 자산으로 옮기는 개인은 자신의 실사를 수행하고 사기에 대한 개인 보호 조치를 구현해야합니다.
가르시아는 2022 년 10 월에 최초의 불만을 제기했다 .
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