산탄데르 은행, 고객의 고액 코인에그 암호화폐 사기 사건에서 책임 회피

매사추세츠 항소법원은 고객 로렌코 가르시아가 암호화폐 사기로 입은 75만 1천 달러의 손실에 대해 산탄데르 은행에 책임을 묻고자 했던 이례적인 법적 공방을 종결지었습니다.

에 따르면 법원 판결, 산탄데르 은행의 고객 계약이나 매사추세츠 주법 모두 은행이 고객이 승인한 거래를 차단하거나 조사하도록 요구하지 않으며, 이는 해당 이체가 명백한 사기와 연관된 경우에도 마찬가지입니다.

산탄데르 은행은 고객이 자신이 직접 승인한 암호화폐 사기로 75만 1천 달러를 잃은 사건에 대해 면책 처분을 받았습니다

2021년 12월부터 2022년 1월까지 가르시아는 직불카드로 두 차례 구매를 했고, 자신의 당좌예금 및 저축예금 계좌에서 뉴욕 메트로폴리탄 상업은행으로 일곱 차례 송금을 했습니다. 

그 자금은 이후 크립토닷컴(Crypto.com)과 코인에그(CoinEgg)라는 거래 플랫폼을 통해 암호화폐를 구매하는 데 사용되었습니다. 그러나 가르시아는 나중에 코인에그가 사기라는 사실을 깨닫고 75만 1천 달러의 손실을 입었습니다. 

그는 산탄데르 은행을 상대로trac위반, 과실에 의한 허위 진술, 매사추세츠 소비자 보호법 위반 혐의로 소송을 제기했습니다. 그의 주장은 은행이 고위험 거래를 발견하고 막았어야 했다는 것이었습니다.

그러나 항소심 재판부는 가르시아의 모든 주장을 기각했습니다. 재판부는 산탄데르 은행의 고객 계약서를 근거로 들었는데, 해당 계약서에는 은행이 사기 행위가 의심될 경우 조치를 취할 수 있지만 의무는 없다고 명시되어 있습니다. 또한 법원은 매사추세츠 주 규제 당국이 모든 의심스러운 거래를 감시하거나 차단하도록 은행에 일괄적으로 요구하는 규정을 두지 않았다는 점을 강조했습니다.

가르시아는 또한 산탄데르 웹사이트에 은행이 의심스러운 활동에 대해 "고객에게 연락할 것"이라고 약속하는 문구가 있다고 지적했습니다. 그러나 법원은 그러한 마케팅 문구가 법적 구속력이 있는 의무는 아니라고 판단했습니다.

결정적인 것은 가르시아가 모든 이체를 직접 승인했다는 점입니다. 그는 자금이 모두 소진될 때까지 은행에 아무런 문제 제기도 하지 않았습니다.

법원의 결정은 선례dent분명한 메시지를 전달합니다 은행은 특히 고객 승인 거래의 경우

암호화폐 사기가 증가하고 규제 당국의 감시가 강화됨에 따라 금융 기관들은 책임을 회피하기 위해 고객 계약의 구체적인 조항에 점점 더 의존하고 있습니다.

이 사례에서 알 수 있듯이, 거액을 투기성 디지털 자산에 투자하는 개인은 스스로 철저한 실사를 하고 사기 피해를 예방하기 위한 개인적인 안전장치를 마련해야 합니다.

가르시아는 2022년 10월에 최초 소송을 제기했습니다. 2년간의 법정 공방 끝에 상급 법원과 항소 법원 모두 산탄데르 은행에 유리한 판결을 내렸고, 결국 그가 잃어버린 재산을 되찾으려는 노력은 실망으로 끝났습니다.

암호화폐 사기 피해액이 2025년에 6,499% 급증할 전망이며, 규제 당국은 웹3 프로젝트에 대한 규제를 강화하고 있습니다

시점에서 이번 판결은 특히 시의적절합니다 암호화폐 사기가 증가하고 규제 당국이 디지털 자산 시장에 대한 감시를 강화하고 있는 

데이터에 따르면 2025년 1분기에 암호화폐 관련 루크풀로 인해 거의 60억 달러의 손실이 발생했으며, 이는 전년 동기 9천만 달러에서 6,500% 증가한 수치입니다.

에 따르면, 2025년 초부터 웹3 프로젝트는 러그풀 공격으로 인해 거의 60억 달러의 손실을 입었으며, 이는 작년 같은 기간에 기록된 9천만 달러보다 6,499% 증가한 수치입니다 보고서.

DappRadar의 블록체인 분석가인 사라 게르겔라스는 피해액의 대부분이 단일 사건에서 비롯되었으며, 전체 피해액의 92%가 "만트라dent"과 관련되어 있다고 지적합니다. 그녀는 이 사건을 "최근 몇 년간 기록된 가장 큰 규모의 개인 사기 사건 중 하나"라고 설명합니다