Santander escapa de responsabilidade em golpe caro de criptomoeda CoinEgg contra cliente

Um tribunal de apelação de Massachusetts fechou a porta para uma batalha legal incomum na qual o cliente Lourenco Garcia tentou responsabilizar o Santander Bank por uma perda de US$ 751.000 que sofreu em um golpe de criptomoeda.

De acordo com o decisão judicial, nem o contrato de cliente do Santander nem a lei de Massachusetts exigem que o banco bloqueie ou investigue transações autorizadas pelo cliente, mesmo quando essas transferências estão ligadas a fraude aparente.

Santander é absolvido após cliente perder US$ 751K em golpe de criptomoeda que ele mesmo autorizou

No período de dezembro de 2021 a janeiro de 2022, Garcia fez duas compras com cartão de débito e sete transferências bancárias de suas contas corrente e poupança para o Metropolitan Commercial Bank de Nova York. 

Os fundos foram posteriormente usados para comprar criptomoedas via Crypto.com e uma suposta plataforma de negociação chamada CoinEgg. No entanto, Garcia mais tarde percebeu que a CoinEgg era um golpe, levando à sua perda de US$ 751.000. 

Ele processou o Santander por quebra de contrato, representação negligente e violação da lei de proteção ao consumidor de Massachusetts. O argumento era de que o banco deveria ter identificado e interrompido as transações de alto risco.

O painel de apelação, no entanto, rejeitou todas as reivindicações de Garcia. Ele apontou para o contrato de cliente do Santander, que afirma que o banco pode agir quando suspeita de fraude, mas não é obrigado a fazê-lo. O tribunal enfatizou ainda que os reguladores de Massachusetts não impuseram nenhum requisito geral para que os bancos monitorem ou bloqueiem todas as transações potencialmente suspeitas.

Garcia também citou linguagem no site do Santander prometendo que o banco “entraria em contato com um cliente” sobre atividades questionáveis. No entanto, o tribunal considerou que tal linguagem de marketing não era um dever legal vinculativo.

Criticamente, Garcia autorizou pessoalmente cada transferência. Ele não levantou preocupações com o banco até que os fundos já tivessem desaparecido.

Embora a decisão do tribunal tenha peso precedente limitado, ela transmite uma mensagem clara: bancos não são guardiões financeiros contra perdas relacionadas a criptomoedas, especialmente quando as transações são aprovadas pelo cliente.

Com o aumento dos golpes de criptomoedas e o rigor crescente da fiscalização regulatória, as instituições financeiras estão cada vez mais recorrendo aos termos exatos de seus contratos de cliente para se proteger de responsabilidades.

Como este caso ilustra, as pessoas que movem grandes somas para ativos digitais especulativos devem fazer sua própria diligência e implementar salvaguardas pessoais contra fraudes.

Garcia apresentou a queixa original em outubro 2022. Após dois anos de idas e vindas legais — e decisões tanto do Tribunal Superior quanto do tribunal de apelações a favor do Santander — seus esforços para recuperar sua fortuna perdida terminaram em decepção.

Perdas por golpes de criptomoeda explodem 6.499% em 2025 enquanto reguladores apertam o controle sobre projetos Web3

Esta decisão é particularmente oportuna, pois fraudes com criptomoedas têm aumentado, e os reguladores estão intensificando sua fiscalização dos mercados de ativos digitais. 

Os dados mostram que os golpes de rug pull (abandono de projeto) em criptomoedas eliminaram quase US$ 6 bilhões no primeiro trimestre de 2025, um aumento de 6.500% em relação aos US$ 90 milhões registrados um ano antes.

Projetos Web3 perderam quase US$ 6 bilhões em golpes de rug pull desde o início de 2025, um aumento de 6.499% em relação aos US$ 90 milhões registrados no mesmo período do ano anterior, de acordo com um novo relatório da DappRadar relatório.

Como observa a analista de blockchain da DappRadar, Sara Gherghelas, um único caso responde pela maior parte dos danos, já que 92% do valor “está ligado ao incidente da Mantra”, que ela descreve como “um dos maiores golpes individuais registrados nos últimos anos.”