O Santander se exime de responsabilidade em caro golpe de criptomoedas da CoinEgg envolvendo um cliente

Um tribunal de apelações de Massachusetts encerrou uma batalha judicial incomum na qual o cliente Lourenco Garcia buscava responsabilizar o Banco Santander por uma perda de US$ 751.000 sofrida em um golpe com criptomoedas.

De acordo com a decisão judicial, nem o contrato de cliente do Santander nem a lei de Massachusetts exigem que o banco bloqueie ou investigue transações autorizadas pelo cliente, mesmo quando essas transferências estão ligadas a aparente fraude.

O Santander foi indenizado após um cliente perder US$ 751 mil em um golpe com criptomoedas que ele mesmo autorizou

No período de dezembro de 2021 a janeiro de 2022, Garcia fez duas compras com cartão de débito e sete transferências eletrônicas de suas contas corrente e poupança para o Metropolitan Commercial Bank de Nova York. 

Os fundos foram posteriormente usados ​​para comprar criptomoedas através da Crypto.com e de uma suposta plataforma de negociação chamada CoinEgg. No entanto, Garcia percebeu mais tarde que a CoinEgg era uma fraude, o que resultou em sua perda de US$ 751.000. 

Ele processou o Santander por quebra detrac, declaração falsa por negligência e violação da lei de proteção ao consumidor de Massachusetts. O argumento era de que o banco deveria ter identificado e impedido as transações de alto risco.

O painel de apelações, no entanto, rejeitou todas as alegações de Garcia. Apontou para o contrato de cliente do Santander, que estipula que o banco pode agir quando suspeitar de fraude, mas não é obrigado a fazê-lo. O tribunal enfatizou ainda que os reguladores de Massachusetts não impuseram nenhuma exigência geral para que os bancos monitorem ou bloqueiem todas as transações potencialmente suspeitas.

Garcia também citou um texto no site do Santander que prometia que o banco "entraria em contato com o cliente" sobre atividades questionáveis. No entanto, o tribunal considerou que essa linguagem de marketing não constituía uma obrigação legal vinculativa.

O ponto crucial é que Garcia havia autorizado pessoalmente cada transferência. Ele só manifestou preocupação ao banco depois que os fundos já haviam desaparecido.

Embora a decisão do tribunal tenha peso precedente limitadodentela transmite uma mensagem clara: os bancos não são guardiões financeiros contra perdas relacionadas a criptomoedas, especialmente em transações aprovadas pelo cliente.

Com o aumento dos golpes com criptomoedas e o rigor crescente da fiscalização regulatória, as instituições financeiras estão cada vez mais se apoiando nos termos exatos de seus contratos com os clientes para se protegerem de responsabilidades.

Como ilustra este caso, os indivíduos que investem grandes somas em ativos digitais especulativos devem realizar a sua própria análise prévia e implementar medidas de segurança pessoais contra fraudes.

Garcia apresentou a queixa original em outubro de 2022. Após dois anos de disputas judiciais — e decisões favoráveis ​​ao Santander tanto do Tribunal Superior quanto do Tribunal de Apelações — seus esforços para recuperar a fortuna perdida terminaram em decepção.

Prejuízos com golpes de criptomoedas explodem 6.499% em 2025, à medida que reguladores apertam o cerco a projetos da Web3

Essa decisão é particularmente oportuna, visto que os golpes com criptomoedas têm aumentado e os órgãos reguladores estão intensificando a fiscalização dos mercados de ativos digitais. 

Os dados mostram que as especulações com criptomoedas eliminaram quase US$ 6 bilhões no primeiro trimestre de 2025, um aumento de 6.500% em relação aos US$ 90 milhões do ano anterior.

De acordo com um novo relatório da DappRadar, os projetos Web3 perderam quase US$ 6 bilhões devido a golpes de "rug pull" desde o início de 2025, um aumento de 6.499% em relação aos US$ 90 milhões registrados no mesmo período do ano passado .

Como observa Sara Gherghelas, analista de blockchain da DappRadar, um único caso é responsável pela maior parte do prejuízo, já que 92% do valor “está ligado aodentda Mantra”, que ela descreve como “um dos maiores golpes individuais registrados nos últimos anos”