サンタンデール銀行、顧客の高額なCoinEgg暗号資産詐欺事件で責任を免れる

マサチューセッツ州の上訴裁判所は、顧客のルレンコ・ガルシア氏がCryptocurrency詐欺で被った75万1,000ドルの損失に対してサンタンデール銀行を責任追及しようとした、珍しい法的争いの門を閉ざしました。

によると 裁判所の判決, サンタンデール銀行の顧客契約やマサチューセッツ州の法律は、これらの送金が明白な詐欺に関連している場合でさえ、銀行が顧客が承認した取引をブロックしたり調査したりすることを要求していません。

顧客が75万1,000ドルの暗号資産詐欺で損失を出した後、サンタンデール銀行は清白を証明

2021年12月から2022年1月の期間中、ガルシア氏は当座預金および普通預金口座からニューヨークのメトロポリタン商業銀行宛てに、デビットカードによる2回の購入と7回の電信送金を行いました。 

その後、これらの資金はCrypto.comおよびCoinEggという supposed な取引プラットフォームを通じて暗号資産の購入に使用されました。しかし、ガルシア氏は後にCoinEggが詐欺であることを知り、75万1,000ドルの損失を被りました。 

彼は契約違反、過失による誤表示、およびマサチューセッツ州消費者保護法違反を理由にサンタンデール銀行を提訴しました。その主張は、銀行が高リスクな取引を見つけて停止すべきであったというものでした。

しかし、上訴審パネルはガルシア氏のすべての請求を却下しました。同パネルは、銀行が詐欺を疑った場合に行動する権利はあるが、義務はないと定めるサンタンデール銀行の顧客契約を指摘しました。裁判所はさらに、マサチューセッツ州の規制当局が銀行に対してすべての潜在的に不審な取引を監視またはブロックする包括的な要件を課していないことを強調しました。

ガルシア氏はまた、サンタンデール銀行のウェブサイトにある、銀行が「顧客に連絡する」と約束する文言を引用しました。しかし、裁判所は、そのようなマーケティング上の文言が拘束力のある法的義務ではないと判断しました。

重要なのは、ガルシア氏がすべての送金を個人的に承認していたことです。彼は資金が消えた後に銀行に懸念を提起しました。

裁判所の判決は限定的な先例拘束力しか持ちませんが、明確なメッセージを伝えています： 銀行 銀行は、特に顧客が承認した取引の場合、暗号資産関連の損失に対する金融上の守護者ではありません。

暗号資産詐欺が増加し、規制の監視が厳しくなる中、金融機関は責任を免れるために顧客契約の正確な条項にますます依存しています。

この事例が示すように、投機的なデジタル資産に多額の資金を移動する個人は、独自のデューデリジェンスを実施し、詐欺に対する個人的な保護措置を実装する必要があります。

ガルシア氏は202022月に最初の訴状を提出しました。 2年間の法的な応酬と、高等裁判所および上訴裁判所の両方でサンタンデール銀行に有利な判決の後、彼の失われた富を取り戻そうとする試みは失望に終わりました。

2025年に暗号資産詐欺による損失が6,499％急増、規制当局がWeb3プロジェクトへの締め付けを強化

この判決は特にタイミングが良く、 暗号通貨詐欺 が急増しており、規制当局がデジタル資産市場に対する監視を強化しているためです。 

データによると、2025年第1四半期の暗号資産ラグプル（rug pulls）による損失は約60億ドルに達し、前年の9,000万ドルから6,500％増加しました。

2025年初頭以来、Web3プロジェクトはラグプルにより約60億ドルの損失を被っており、これは前年同期の9,000万ドルから6,499％の増加です。これは新しいDappRadar レポート.

DappRadarのブロックチェーンアナリストであるサラ・ゲルゲラシュ氏によると、単一の事件が被害の大部分を占めており、金額の92％が「近年記録された最大の個別詐欺の一つ」と彼女が説明する「Mantra事件」に関連しています。