الحسابات المصرفية للعملات المشفرة المجمدة: ما هي الاستراتيجية لفتحها؟

مع استمرار وجود مسائل تنظيمية عالقة تتعلق بالعملات الرقمية، يصبح الوضع معقداً عندما تقوم البنوك بتجميد حسابات العملاء لأسباب عديدة، خاصةً إذا كان ذلك مرتبطاً بصفقات أو حسابات العملات الرقمية. ويُعدّ تجميد حسابات العملات الرقمية أمراً معقداً ليس فقط في البنوك التجارية التقليدية، بل أيضاً في بعض البنوك التي تُشجع التعامل مع العملات الرقمية.

من الأمثلة على البنوك التي تدعم العملات الرقمية، والتي غالبًا ما يعاني عملاؤها من تجميد حساباتهم المصرفية الرقمية، بنك Bitwala. وهو بنك ناشئ مقره ألمانيا ويعمل عن بُعد من برلين. ويتعرض Bitwala لانتقادات متكررة على موقع Reddit بسبب حظر الحسابات.

من المفهوم إلى حد ما قيام البنوك التجارية التقليدية بتجميد الحسابات، لكن يبقى من المحير سبب لجوء المؤسسات التي يُفترض أنها داعمة للعملات الرقمية إلى تجميد حسابات عملائها. ومع ذلك، أوضح المحامون أنه في حالات تجميد حسابات العملات الرقمية، لا توجد حلول سحرية لإعادة تفعيلها.

أفضل نصيحة للعملاء الذين يواجهون هذه المواقف هي التعاون مع بنوكهم قدر الإمكان. قد يُطلب من أصحاب الحسابات المجمدة إجراء عملية "اعرف عميلك" (KYC) أو ربما إجراء فحوصات مكافحة غسل الأموال (AML).

ومع ذلك، إذا لم ينجح التعاون، فإن أفضل ما ينصح به العملاء هو التواصل مع الجهات التنظيمية التي لها سلطة على هذه البنوك.

العملاء يشتكون من تجميد حساباتهم المصرفية للعملات المشفرة

مع استمرار انتشار هذه العادة بين البنوك التقليدية والبنوك التي تدعم العملات الرقمية، يبقى الأمر مثيرًا للدهشة في أوساط مجتمع العملات الرقمية. وتشير التقارير إلى أن التعامل بالعملات الرقمية، سواءً مع بنك يدعمها أو مع بنك تقليدي على دراية بعمليات عملائه، يزيد من خطر تجميد الحساب.

كما ذكرنا سابقًا بخصوص موقع Reddit، اشتكى أحد المستخدمين من شركة Bitwala على المنصة. قال المستخدم Pibyk إنه كان من بين العملاء الذين تم تجميد حسابه المصرفي لعدم وجود رصيد كافٍ فيه. وأضاف أنه تلقى رسائل مبهمة، وأن خدمة عملاء البنك لم ترد عليه في الوقت المناسب.

لكن يُقال إن بنوكًا أخرى، وليس Bitwala فقط، تقوم بأمور مماثلة. كما وُجهت انتقادات مماثلة لبنك Revolut البريطاني، وهو بنك آخر يدعم العملات الرقمية، على موقع Reddit.

مخرج من فوضى حسابات العملات المشفرة المجمدة

من الناحية القانونية، لا توجد أي تهم يمكن توجيهها ضد البنوك التي تجمد حسابات عملائها المصرفية.

قال جيمس كوفمان، المحامي المتخصص في تقنية البلوك تشين والعملات المشفرة في شركة هوارد كينيدي، إن الإجراءات الممكنة تعتمد على ملابسات الحادث وموقع البنك. ومع ذلك، فهو يقرّ بأن البنوك عندما تُجمّد الحسابات، يكون ذلك لأغراض مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك. ويضيف أن العملاء لن يحققوا الكثير، أو ربما لن يحققوا شيئًا على الإطلاق، من خلال رفع دعاوى قضائية لتحرير الأموال المُجمّدة في حساباتهم المصرفية للعملات المشفرة.

الصورة الرئيسية من موقع Pixabay