غرامة بنك أوف أمريكا البالغة 1.2 مليار دولار تعيد الجدل حول ادعاءات غسل الأموال عبر العملات المشفرة

فرضت وزارة الخزانة الأمريكية غرامات تزيد عن 1.21 مليار دولار على بنك أوف أمريكا، ثاني أكبر بنك في البلاد، بسبب انتهاكات لقوانين مكافحة غسل الأموال ولوائح العقوبات. 

ووفقاً لشبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN)، وُجهت للغرامة للبنك بسبب فشله في معالجة أو الإبلاغ بشكل كافٍ عن مخاطر كبيرة تهدد الأمن القومي، بما في ذلك شبكات غسل الأموال المرتبطة بالصين والمعاملات المالية غير المشروعة على طول الحدود الجنوبية الغربية للولايات المتحدة. حتى الآن، تُعد هذه الغرامات ثالث أكبر مبلغ تم فرضه من قبل الوزارة على الإطلاق. 

سيدفع بنك أوف أمريكا 750 مليون دولار إلى مكتب مراقب العملة الأمريكي

تشمل غرامة 1.2 مليار دولار دفعة تاريخية قدرها 750 مليون دولار لمكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC)، مما يُمثل أكبر غرامة تفرضها الوكالة حتى الآن. بالإضافة إلى ذلك، فرض مكتب التحكم في الأصول الأجنبية (OFAC) حوالي 2.03 مليار دولار من رأس المال الجديد من برنامج STRC ATM، والذي يمكن أن يترجم إلى مشتريات تتجاوز 25,000 BTC. رفع الاستجابة السوقية القوية أيضاً القيمة السوقية لـ STRC إلى 8.5 مليار دولار، مما يضعها في الصدارة بين أسهم المفضلة القابلة للتداول في جميع أنحاء العالم. تسوية بقيمة 11.6 مليون دولار تتعلق بانتهاكات البنك الظاهرة للعقوبات المستهدفة لإيران وروسيا والمخدرات والإرهاب الدولي.

في بيان صحفي، ذكرت هيئة الإشراف على المؤسسات المالية (OCC) قالت ووجدت أن نظام التتبع المعيب بشدة في المؤسسة سمح بتسرب تريليونات من الدولارات دون إشراف مناسب. وهو عيب أجبر البنك على تقديم تقارير متأخرة عن الأعلام الحمراء لمليارات الدولارات، كان معظمها مرتبطاً بمزاعم غسل الأموال.

وعلاوة على ذلك، زعمت أن البنك كان على علم لسنوات بعدم تصعيد المعاملات المشبوهة المحتملة للتحقيق، لكنه فشل في معالجة هذا الفشل الحرج في الامتثال. بالإضافة إلى ذلك، أشارت إلى أن القيادة والموظفين المسؤولين عن الامتثال في البنك كانوا غير مؤهلين بشكل كافٍ لإدارة برنامج قوي لمكافحة غسل الأموال.

وقالت الوكالة إن نقص التدريب المستهدف حول كيفية التحقيق في المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها بشكل صحيح أدى في النهاية إلى تقديم البنك تقارير امتثال معيبة ومتأخرة إلى الجهات التنظيمية.

تُعد تقارير النشاط المشبوه جزءاً مهماً من جهود النظام المالي الأمريكي لمكافحة التمويل غير المشروع. تقدم البنوك هذه التقارير إلى مكتب إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) عندما تثير المعاملات مخاوف بشأن نشاط غير قانوني محتمل.

يمكن للجهات التنظيمية ووكالات إنفاذ القانون استخدام هذه المعلومات لتحديد الشبكات المالية المشبوهة، والتحقيق في الجرائم المحتملة، وتتبع حركة الأموال. وقد تجعل التقارير المتأخرة أو غير المكتملة من الصعب على السلطات اكتشاف الأنماط عبر معاملات أو مؤسسات متعددة، لا سيما عندما تنطوي الأنشطة المشتبه بها على تحويلات عابرة للحدود وشبكات معقدة لغسل الأموال.

وكما أشارت وزارة الخزانة، فقد اعترفت بنك أوف أمريكا بانتهاك قانون سرية البنوك لعام 1970، الذي يلزم البنوك بمساعدة السلطات في منع غسل الأموال. وذكرت البنك قائلاً: «إن الامتثال لمكافحة الجريمة المالية أمر جاد، ونحن مسؤولون عن تحقيق الدقة فيه. لقد عملنا مع الجهات التنظيمية للتوصل إلى تسويات عقابية ناتجة عن الانتهاكات المذكورة في أمر الموافقة الصادر عام 2024 من مدقق الحسابات (Comptroller of the Currency) وتحقيقات هيئة تنظيم إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN).»

يلزم قانون سرية البنوك المؤسسات المالية بالحفاظ على برامج فعّالة لمكافحة غسل الأموال، والاحتفاظ بسجلات معاملات مناسبة، والإبلاغ عن النشاط المالي المشبوه إلى السلطات. وتسهم هذه التدابير في مساعدة إنفاذ القانون على تحديد أنشطة غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، وجرائم مالية أخرى.

يمكن أن تترك المؤسسات المالية التي لا تكشف أو تبلغ عن المعاملات المشبوهة ثغرات يستغلها المجرمون لنقل الأموال غير المشروعة عبر النظام المالي. يوضح حالة بنك أوف أمريكا أهمية أنظمة الرقابة الفعالة والإبلاغ في الوقت المناسب لمساعدة الجهات التنظيمية على تحديد المخاطر المالية.

وأضافت أنها أنفقت حتى الآن مليارات الدولارات على التكنولوجيا وتوظفت آلاف الأشخاص لوقف الجريمة المالية. ومع ذلك، اعترفت بأن هناك المزيد مما يجب القيام به، وهي تعمل على حل القضايا المتبقية التي سلطت الجهات التنظيمية الضوء عليها.

كما أشار وزير الخزانة الأمريكي سكوت بيسنت إلى أن إجراء الوزارة يُظهر أن أكبر البنوك في البلاد ليست معفاة من المساءلة القانونية فيما يتعلق بالغرامات. 

واجهت بينانس غرامة قدرها 4 مليار دولار

لا تتجاوز غرامتان فقط هذه الغرامة الأحدث في تاريخ وزارة الخزانة: غرامة بينانس البالغة 4 مليارات دولار في عام 2023 وتسوية بنك تي دي بقيمة 3 مليارات دولار في عام 2024.

كما أفادت Cryptopolitan, في عام 2023، استقال تشانغ بينغ جيو من منصبه كرئيس تنفيذي بعد أن اعترفت بينانس بإخفاقاتها. وقد أقرت منصة التبادل المشفرة بانتهاكها لقانون السرية المصرفية وتجاهلها لبرامج العقوبات بسبب عدم تطبيق أنظمة مناسبة لتتبع المعاملات المشبوهة.

في ذلك الوقت، انتقد المدعي العام الأمريكي الأسبق ميريك غارلاند المنصة بشدة، مشدداً على أن استخدام تقنيات مبتكرة للتغلب على الأطر القانونية لا يجعل الشركة مُحدثاً للتحول في السوق، بل يجعلها مجرماً.

وقُدمت بينانس لدفع غرامة قدرها 4 مليارات دولار وفرض فترة مراقبة لمدة خمس سنوات. لاحقاً، حُكم على مؤسس بينانس تشانغ بينغ جيو بأربعة أشهر في السجن لأنه سمح لمنصته بأن تصبح ملاذاً لتمويل الإرهاب والاتجار بالمخدرات ونشر مواد إساءة معاملة الأطفال. 

وبنفس السياق، وافقت بنك تي دي الكندي القائم في كندا على دفع غرامة قدرها 3 مليارات دولار بعد أن مكنت الثغرات الهيكلية من غسل الأموال بشكل منهجي على مدى عدة سنوات. ولاحظ غارلاند قائلاً: «أنشأ بنك تي دي بيئة سمحت بجرائم مالية بالازدهار. ومن خلال جعل خدماته مريحة للمجرمين، أصبح واحداً منهم».