美银12亿美元罚单重燃加密货币洗钱争议

美国财政部对美国银行——该国第二大银行——处以超过12.1亿美元的罚款，原因是其违反了反洗钱和制裁法规。 

根据金融犯罪执法网络（FinCEN）的说法，美国银行因未能充分处理或报告重大国家安全风险而受到处罚，其中包括与中国相关的洗钱网络以及沿美国西南边境的非法金融交易。 迄今为止，这些罚款是该部门开出的第三大金额罚单。 

美国银行将向美国货币监理署支付7.5亿美元

这笔12亿美元的罚款包括向美国货币监理署（OCC）支付的创纪录的7.5亿美元，这是该机构有史以来开出的最大罚单。此外，外国资产控制办公室（OFAC） 从STRC ATM计划中 因该行涉嫌违反针对伊朗、俄罗斯、毒品和恐怖主义的制裁措施，达成1160万美元和解协议。

在新闻稿中，货币监理署（OCC） 表示 其发现，该机构严重有缺陷的追踪系统导致数万亿美元资金在缺乏适当监督的情况下流失。这一缺陷迫使该行对数十亿美元的资金延迟提交可疑活动报告，其中大部分与涉嫌洗钱有关。

此外，该行声称银行多年来一直知道潜在非法交易未被升级以供调查，但未能纠正这一关键合规失败。同时，该行指出，银行的合规领导层和员工不具备管理健全的反洗钱计划的能力。

监管机构表示，由于缺乏如何正确调查和报告可疑交易的针对性培训，最终导致该行向监管机构提交了存在缺陷且逾期的合规报告。

可疑活动报告是美国金融体系打击非法金融活动的重要组成部分。当交易引发对可能涉及非法活动的担忧时，银行需向美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）提交这些报告。

监管机构和执法部门可利用这些信息识别可疑金融网络、调查潜在犯罪并追踪资金流向。延迟或不完整的报告会使当局更难跨多笔交易或机构发现模式，尤其是在涉及跨境转账和复杂洗钱网络的情况下。

正如财政部所指出的，美国银行承认违反了1970年《银行保密法》，该法案要求银行协助当局防止洗钱。该行表示：‘金融犯罪合规工作至关重要，我们有责任确保其正确执行。我们与监管机构合作，就此前公布的2024年（货币监理署）同意令及金融犯罪执法局（FinCEN）调查中引用的违规行为所导致的处罚决议达成和解。’

《银行保密法》要求金融机构建立有效的反洗钱计划，保存适当的交易记录，并向当局报告可疑金融活动。此类措施有助于执法部门识别洗钱、恐怖融资及其他金融犯罪。

未能发现或报告可疑交易的金融机构可能会留下漏洞，使犯罪分子得以利用这些漏洞将非法资金通过金融体系转移。美国银行案凸显了有效监控系统及及时报告在帮助监管机构识别金融风险方面的重要性。

该行补充称，迄今为止，已投入数十亿美元用于技术升级，并招聘数千名员工以打击金融犯罪。尽管如此，该行承认仍有更多工作需完成，正致力于解决监管机构指出的剩余问题。

此外，关于罚款事宜，美国财政部长斯科特·贝森特指出，该部门的行动表明，即使是该国最大的银行也不能免除法律责任。 

币安面临4亿美元的罚款

在美国财政部历史上，仅有两项罚款高于此次最新处罚：2023年对币安的40亿美元罚款以及2024年与TD银行的30亿美元和解协议。

据 Cryptopolitan2023年，币安承认其违规行为后，创始人赵长鹏辞去首席执行官职务。这家加密货币交易所承认违反了《银行保密法》，且因未建立有效的系统来追踪可疑交易而无视制裁项目。

当时，时任美国司法部长梅里克·加兰（Merrick Garland）甚至严厉批评该交易所，强调利用新技术规避法律框架并不会使一家公司成为市场颠覆者，反而使其沦为犯罪分子。

币安被处以40亿美元罚款，并面临为期五年的监管监控。随后，币安创始人赵长鹏因允许其交易所成为恐怖融资、毒品贩运和儿童虐待材料的避风港，被判入狱四个月。 

类似地，总部位于加拿大的多伦多道明银行（TD Bank）也因结构性缺陷导致多年系统性洗钱问题，同意支付30亿美元罚款。“道明银行创造了一个让金融犯罪得以滋生的环境。通过为其犯罪行为提供便利，它自己也成为了犯罪的一部分。”加兰曾指出。