La multa da 1,2 miliardi di dollari a Bank of America riaccende il dibattito sulle accuse di riciclaggio nel crypto

Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha imposto sanzioni per oltre 1,21 miliardi di dollari alla Bank of America, la seconda banca più grande del paese, per violazioni delle normative antiriciclaggio e delle sanzioni. 

Secondo il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la Banca ha affrontato sanzioni per non aver affrontato o segnalato in modo adeguato gravi rischi per la sicurezza nazionale, incluse reti di riciclaggio di denaro associate alla Cina e transazioni finanziarie illecite lungo il confine sud-occidentale degli Stati Uniti. Fino ad oggi, queste multe rappresentano il terzo importo più elevato mai emesso dal dipartimento. 

BoA pagherà 750 milioni di dollari all'Ufficio del Controllore della Valuta degli Stati Uniti

La sanzione di 1,2 miliardi di dollari include un storico pagamento di 750 milioni di dollari all'Ufficio del Controllore della Valuta degli Stati Uniti (OCC), che segna la multa più elevata dell'agenzia fino a quel momento. Inoltre, l'Ufficio di Controllo degli Asset Stranieri (OFAC) ha ottenuto un accordo di 11,6 milioni di dollari per le apparenti violazioni da parte della banca delle sanzioni mirate a Iran, Russia, narcotici e terrorismo internazionale.

Nella sua comunicazione stampa, l'OCC ha ha riscontrato che il sistema di tracciamento gravemente difettoso dell'istituto ha permesso a trilioni di dollari di passare senza un adeguato controllo. Un difetto che ha costretto la banca a presentare in ritardo i rapporti sui segnali di allarme relativi a miliardi di dollari, gran parte dei quali collegati a sospetti riciclaggio di denaro.

Inoltre, ha affermato che la banca era consapevole da anni del fatto che le transazioni potenzilmente illecite non venivano sottoposte a indagine, ma non ha rimediato a questa grave carenza di conformità. Ha inoltre sottolineato che la direzione e il personale addetti alla conformità erano inadeguati per gestire un programma robusto di antiriciclaggio.

La mancanza di una formazione mirata su come indagare e segnalare correttamente le transazioni sospette ha infine portato la banca a inviare ai regolatori rapporti di conformità difettosi e in ritardo, ha dichiarato l'agenzia.

I rapporti sulle attività sospette sono una parte importante degli sforzi del sistema finanziario statunitense per contrastare la finanza illecita. Le banche inviano questi rapporti al FinCEN quando le transazioni sollevano preoccupazioni riguardo a possibili attività illegali.

Autorità di regolamentazione e forze dell'ordine possono utilizzare queste informazioni per identificare reti finanziarie sospette, indagare su potenziali reati e tracciare i movimenti dei fondi. Rapporti in ritardo o incompleti possono rendere più difficile per le autorità rilevare schemi ricorrenti attraverso transazioni multiple o istituzioni diverse, soprattutto quando l'attività sospetta coinvolge trasferimenti transfrontalieri e complesse reti di riciclaggio di denaro.

Come sottolineato dal Dipartimento del Tesoro, Bank of America ha ammesso di aver violato il Bank Secrecy Act del 1970, che obbliga le banche ad aiutare le autorità nella prevenzione del riciclaggio di denaro. La banca ha dichiarato: "La conformità alla normativa contro i crimini finanziari è una questione seria e siamo responsabili della sua corretta applicazione. Abbiamo collaborato con gli organi di vigilanza per raggiungere queste risoluzioni relative alle sanzioni derivanti dalle violazioni citate nell'Ordine di Consenso del Controllore della Valuta (Comptroller of the Currency) precedentemente segnalato nel 2024 e dall'indagine del FinCEN."

Il Bank Secrecy Act richiede alle istituzioni finanziarie di mantenere programmi efficaci di antiriciclaggio, conservare adeguate registrazioni delle transazioni e segnalare alle autorità le attività finanziarie sospette. Tali misure aiutano le forze dell'ordine a identificare il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre forme di criminalità finanziaria.

Le istituzioni finanziarie che non rilevano o segnalano transazioni sospette possono creare falle che i criminali sfruttano per movimentare fondi illeciti attraverso il sistema finanziario. Il caso di Bank of America dimostra l'importanza di sistemi di monitoraggio efficaci e di una segnalazione tempestiva, fondamentali per aiutare i regolatori a identificare i rischi finanziari.

Ha aggiunto che finora ha speso miliardi di dollari in tecnologia e assunto migliaia di persone per contrastare la criminalità finanziaria. Tuttavia, ha riconosciuto che c'è ancora molto da fare e sta lavorando per risolvere le problematiche rimanenti segnalate dai regolatori.

Inoltre, riguardo alle multe, il Segretario al Tesoro degli Stati Uniti Scott Bessent ha sottolineato che l'azione del dipartimento dimostra che nemmeno le banche più grandi del paese sono esenti dalla responsabilità legale. 

Binance ha affrontato una multa di 4 miliardi di dollari

Solo due multe nella storia del Tesoro superano questa ultima: la multa di 4 miliardi di dollari a Binance nel 2023 e l'accordo di 3 miliardi di dollari con TD Bank nel 2024.

Come riportato da Cryptopolitan, nel 2023, Changpeng Zhao ha lasciato il ruolo di amministratore delegato mentre Binance riconosceva i propri errori. La piattaforma di scambio di criptovalute ha ammesso di aver violato il Bank Secrecy Act e di aver ignorato i programmi di sanzioni, non avendo implementato sistemi adeguati per tracciare le transazioni sospette.

All'epoca, l'allora Procuratore Generale degli Stati Uniti Merrick Garland ha duramente criticato la piattaforma, sottolineando che l'impiego di tecnologie innovative per aggirare i quadri normativi non rende un'azienda un innovatore del mercato, ma piuttosto un criminale.

Binance è stata multata con una sanzione di 4 miliardi di dollari ed è stata sottoposta a un periodo di monitoraggio di cinque anni. In seguito, il fondatore di Binance, Changpeng Zhao, è stato condannato a quattro mesi di carcere per aver consentito alla sua piattaforma di diventare un rifugio per il finanziamento del terrorismo, il traffico di droga e la materiale di abuso minorile. 

In un caso simile, TD Bank, con sede in Canada, ha accettato una sanzione di 3 miliardi di dollari dopo che carenze strutturali avevano permesso il riciclaggio di denaro su scala sistemica nel corso di diversi anni. “TD Bank ha creato un ambiente che ha favorito il proliferare dei reati finanziari. Rendendo i propri servizi convenienti per i criminali, ne è diventata uno”, aveva affermato Garland.