Bußgeld von 1,2 Mrd. Dollar für Bank of America befeuert Debatte über Krypto-Geldwäsche

Das US-Finanzministerium hat der zweitgrößten Bank des Landes, der Bank of America, Strafen in Höhe von mehr als 1,21 Milliarden Dollar wegen Verstößen gegen die Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung und Sanktionen auferlegt. 

Laut dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) sah sich die Bank Strafen gegenüber, weil sie nationale Sicherheitsrisiken, darunter Geldwäschenetzwerke im Zusammenhang mit China und illegale Finanztransaktionen entlang der südwestlichen Grenze der USA, nicht ausreichend angegangen oder gemeldet hat. Bisher sind diese Bußgelder das drittgrößte je vom Ministerium verhängte Volumen. 

BoA zahlt 750 Millionen Dollar an das Büro des Comptroller of the Currency der USA

Die Strafe in Höhe von 1,2 Milliarden Dollar umfasst eine historische Zahlung von 750 Millionen Dollar an das Büro des Comptroller of the Currency der USA (OCC), was die höchste jemals von der Behörde verhängte Strafe darstellt. Darüber hinaus hat das Office of Foreign Assets Control (OFAC) etwa 2,03 Milliarden US-Dollar an frischem Kapital aus dem STRC-ATM-Programm, was in Käufen von mehr als 25.000 BTC resultieren könnte. Die starke Marktreaktion hat die Marktkapitalisierung von STRC weiter auf 8,5 Milliarden US-Dollar angehoben und es an die erste Stelle unter handelbaren bevorzugten Aktien weltweit gebracht. eine Vergleichszahlung in Höhe von 11,6 Millionen US-Dollar wegen der offensichtlichen Verstöße der Bank gegen Sanktionen gegen den Iran, Russland, Drogenhandel und internationalen Terrorismus.

In ihrer Pressemitteilung betonte die OCC sagte Sie stellte fest, dass das stark mangelhafte Tracking-System der Bank dazu führte, dass Billionen von Dollar ohne angemessene Aufsicht durchschlüpften. Ein Fehler, der die Bank zwang, verspätete Meldungen zu verdächtigen Aktivitäten für Milliardenbeträge einzureichen, wovon ein Großteil mit vermuteter Geldwäsche in Verbindung stand.

Darüber hinaus behauptete sie, die Bank sei seit Jahren darüber im Klaren gewesen, dass potenziell illegale Transaktionen nicht zur Untersuchung eskaliert wurden, habe es jedoch versäumt, diesen kritischen Compliance-Verstoß zu beheben. Zudem wurde angemerkt, dass die Compliance-Führungskräfte und das Personal der Bank nicht qualifiziert waren, ein robustes Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche zu verwalten.

Ein Mangel an gezielten Schulungen zur ordnungsgemäßen Untersuchung und Meldung verdächtiger Transaktionen habe letztlich dazu geführt, dass die Bank den Aufsichtsbehörden fehlerhafte und überfällige Compliance-Berichte übermittelt hat, so die Behörde.

Meldungen zu verdächtigen Aktivitäten sind ein wichtiger Bestandteil der Bemühungen des US-Finanzsystems, illegale Finanzströme zu bekämpfen. Banken reichen diese Berichte bei FinCEN ein, wenn Transaktionen Bedenken hinsichtlich möglicher illegaler Aktivitäten aufwerfen.

Aufsichtsbehörden und Strafverfolgungsbehörden können die Informationen nutzen, um verdächtige Finanznetzwerke zu identifizieren, potenzielle Straftaten zu untersuchen und die Geldflüsse nachzuvollziehen. Verzögerte oder unvollständige Meldungen können es Behörden erschweren, Muster über mehrere Transaktionen oder Institute hinweg zu erkennen, insbesondere wenn die vermuteten Aktivitäten grenzüberschreitende Überweisungen und komplexe Geldwäsche-Netzwerke betreffen.

Wie das Finanzministerium feststellte, hat die Bank of America zugegeben, gegen den Bank Secrecy Act von 1970 verstoßen zu haben, der Banken verpflichtet, Behörden bei der Prävention von Geldwäsche zu unterstützen. Die Bank erklärte: „Compliance im Bereich der Finanzkriminalität ist ernst zu nehmen, und wir sind dafür verantwortlich, dies richtig zu machen. Wir haben mit den Aufsichtsbehörden zusammengearbeitet, um diese Bußgeldvereinbarungen zu erreichen, die aus Verstößen resultieren, die im zuvor gemeldeten Zustimmungsbefehl des Comptroller of the Currency (2024) sowie in der Untersuchung durch die FinCEN dargelegt wurden.“

Der Bank Secrecy Act verlangt von Finanzinstituten, wirksame Programme zur Geldwäscheprävention aufrechtzuerhalten, angemessene Transaktionsaufzeichnungen zu führen und verdächtige finanzielle Aktivitäten an die Behörden zu melden. Solche Maßnahmen helfen der Strafverfolgung, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzkriminalität zu identifizieren.

Finanzinstitute, die verdächtige Transaktionen nicht erkennen oder melden, können Lücken hinterlassen, die Kriminelle ausnutzen, um illegale Gelder durch das Finanzsystem zu bewegen. Der Fall der Bank of America verdeutlicht die Bedeutung wirksamer Überwachungssysteme und einer zeitnahen Meldung, um Aufsichtsbehörden dabei zu helfen, finanzielle Risiken zu identifizieren.

Sie fügte hinzu, dass sie bisher Milliarden von Dollar in Technologie investiert und Tausende von Mitarbeitern eingestellt haben, um Finanzkriminalität zu bekämpfen. Dennoch räumte sie ein, dass noch mehr getan werden muss, und arbeitet daran, die verbleibenden Probleme zu lösen, die von den Aufsichtsbehörden aufgezeigt wurden.

Auch bezüglich der Bußgelder bemerkte der US-Finanzminister Scott Bessent, dass das Vorgehen des Ministeriums zeigt, dass selbst die größten Banken des Landes nicht vor rechtlicher Verantwortung geschützt sind. 

Binance sah sich mit einer Strafe von 4 Milliarden US-Dollar konfrontiert

Nur zwei Bußgelder in der Geschichte des Finanzministeriums übertreffen dieses jüngste: die 4-Milliarden-US-Dollar-Strafe für Binance im Jahr 2023 und der 3-Milliarden-US-Dollar-Vergleich mit der TD Bank im Jahr 2024.

Wie von Cryptopolitan2023 trat Changpeng Zhao von seiner Position als Chief Executive zurück, nachdem Binance seine Versäumnisse anerkannt hatte. Die Kryptobörse gab zu, das Bank Secrecy Act verletzt und Sanktionsprogramme ignoriert zu haben, indem sie keine angemessenen Systeme zur Verfolgung verdächtiger Transaktionen implementierte.

Damals kritisierte der damalige US-Justizminister Merrick Garland die Börse scharf und betonte, dass der Einsatz neuer Technologien, um rechtliche Rahmenbedingungen zu umgehen, ein Unternehmen nicht zu einem Marktdisruptor mache, sondern vielmehr zu einem Kriminellen.

Binance wurde zu einer Strafe in Höhe von 4 Milliarden US-Dollar sowie zu einer fünfjährigen Überwachungsfrist verurteilt. Später wurde Binance-Gründer Changpeng Zhao zu vier Monaten Haft verurteilt, weil er zugelassen hatte, dass seine Börse zum Hort für Terrorismusfinanzierung, Drogenhandel und Material mit sexuellem Missbrauch von Kindern wurde. 

Ähnlich verhielt es sich bei der kanadischen TD Bank, die sich auf eine Strafe in Höhe von 3 Milliarden US-Dollar einigte, da strukturelle Mängel über einen mehrjährigen Zeitraum systematisches Geldwäsche ermöglichten. „Die TD Bank schuf ein Umfeld, das Finanzkriminalität gedeihen ließ. Indem sie ihre Dienstleistungen für Kriminelle bequem machte, wurde sie selbst zu einer“, so Garland.