La multa de 1.200 millones de dólares a Bank of America reaviva el debate sobre el blanqueo de capitales con criptomonedas

El Departamento del Tesoro de EE. UU. impuso multas superiores a 1.210 millones de dólares al Bank of America, el segundo banco más grande del país, por incumplimientos de las regulaciones contra el lavado de dinero y sanciones. 

Según la Red de Aplicación de Delitos Financieros (FinCEN), el banco enfrentó penalizaciones por no abordar o informar adecuadamente sobre importantes riesgos para la seguridad nacional, incluidas redes de lavado de dinero asociadas con China y transacciones financieras ilícitas a lo largo de la frontera suroeste de EE. UU. Hasta la fecha, estas multas representan la tercera mayor cantidad jamás emitida por el departamento. 

BoA pagará 750 millones de dólares a la Oficina del Controlador de la Moneda de EE. UU.

La multa de 1.200 millones de dólares incluye un histórico pago de 750 millones de dólares a la Oficina del Controlador de la Moneda de EE. UU. (OCC), lo que marca la mayor multa de la agencia hasta la fecha. Además, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) aseguró un acuerdo de 11,6 millones de dólares por las aparentes violaciones de la entidad bancaria a las sanciones dirigidas contra Irán, Rusia, el narcotráfico y el terrorismo internacional.

En su comunicado de prensa, la OCC dijo determinó que el sistema de seguimiento gravemente defectuoso de la institución permitió que se filtraran billones de dólares sin la supervisión adecuada. Un fallo que obligó al banco a presentar tarde los informes de banderas rojas sobre miles de millones de dólares, gran parte de los cuales estaban vinculados a sospechas de lavado de dinero.

Además, afirmó que el banco era consciente durante años de que las transacciones potencialmente ilícitas no se escalaban para su investigación, pero no corrigió este grave incumplimiento normativo. Asimismo, señaló que el liderazgo en materia de cumplimiento y el personal del banco carecían de la cualificación necesaria para gestionar un programa sólido de prevención del lavado de dinero.

La falta de formación específica sobre cómo investigar y reportar adecuadamente las transacciones sospechosas provocó finalmente que el banco presentara a los reguladores informes de cumplimiento defectuosos y fuera de plazo, según la agencia.

Los informes de actividad sospechosa son una parte importante de los esfuerzos del sistema financiero estadounidense para combatir las finanzas ilícitas. Los bancos presentan estos informes a FinCEN cuando las transacciones generan preocupaciones sobre posible actividad ilegal.

Los reguladores y las agencias de aplicación de la ley pueden utilizar esta información para identificar redes financieras sospechosas, investigar posibles delitos y rastrear el movimiento de fondos. Los informes tardíos o incompletos pueden dificultar que las autoridades detecten patrones en múltiples transacciones o instituciones, especialmente cuando la actividad sospechosa implica transferencias transfronterizas y complejas redes de lavado de dinero.

Como señaló el Departamento del Tesoro, Bank of America admitió haber violado la Ley de Secreto Bancario de 1970, que exige a los bancos ayudar a las autoridades a prevenir el lavado de dinero. El banco sostuvo: «El cumplimiento normativo en materia de delitos financieros es serio, y somos responsables de hacerlo bien. Trabajamos con los reguladores para alcanzar estas resoluciones penales derivadas de las infracciones citadas en la Orden de Consentimiento previamente notificada de 2024 (del Contralor de la Moneda) y la investigación de FinCEN».

La Ley de Secreto Bancario exige que las instituciones financieras mantengan programas efectivos contra el lavado de dinero, conserven los registros adecuados de las transacciones y reporten actividades financieras sospechosas a las autoridades. Estas medidas ayudan a las fuerzas del orden a identificar el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros.

Las instituciones financieras que no detectan ni reportan transacciones sospechosas pueden dejar brechas que los criminales explotan para mover fondos ilícitos a través del sistema financiero. El caso de Bank of America demuestra la importancia de sistemas de monitoreo efectivos y reportes oportunos para ayudar a los reguladores a identificar riesgos financieros.

Añadió que hasta ahora han gastado miles de millones de dólares en tecnología y contratado a miles de personas para detener el crimen financiero. No obstante, reconoció que aún queda más por hacer y está trabajando para resolver los problemas restantes señalados por los reguladores.

Además, en cuanto a las multas, el secretario del Tesoro de EE. UU., Scott Bessent, señaló que la acción del departamento muestra que incluso los bancos más grandes del país no están exentos de responsabilidad legal. 

Binance enfrentó una multa de 4 mil millones de dólares

Solo dos multas en la historia del Tesoro superan esta última: la multa de 4 mil millones de dólares a Binance en 2023 y el acuerdo de 3 mil millones de dólares con TD Bank en 2024.

Según informó Cryptopolitan, en 2023, Changpeng Zhao renunció a su cargo como director ejecutivo de Binance cuando la empresa reconoció sus fallos. El intercambio de criptomonedas admitió haber violado la Ley del Secreto Bancario e ignorado los programas de sanciones al no implementar sistemas adecuados para rastrear transacciones sospechosas.

En ese momento, el entonces Fiscal General de EE. UU., Merrick Garland, incluso criticó duramente al exchange, enfatizando que emplear tecnología novedosa para eludir los marcos legales no convierte a una empresa en un disruptor del mercado, sino en un criminal.

Binance fue sometida a una multa de 4 mil millones de dólares y a un período de supervisión de cinco años. Más tarde, el fundador de Binance, Changpeng Zhao, fue condenado a cuatro meses de prisión por permitir que su exchange se convirtiera en un refugio para el financiamiento del terrorismo, el narcotráfico y el material de abuso infantil. 

De manera similar, TD Bank, con sede en Canadá, acordó pagar una multa de 3 mil millones de dólares después de que deficiencias estructurales permitieran el lavado de dinero sistémico durante varios años. “TD Bank creó un entorno que permitió que prosperara el crimen financiero. Al hacer que sus servicios fueran convenientes para los criminales, ella misma se convirtió en uno”, señaló Garland.