Multa de US$ 1,2 bilhão do Bank of America reacende debate sobre lavagem de dinheiro em cripto

O Departamento do Tesouro dos EUA impôs multas superiores a 1,21 bilhão de dólares ao Bank of America, o segundo maior banco do país, por violações das regulamentações contra lavagem de dinheiro e sanções. 

De acordo com a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), o banco foi multado por não abordar ou relatar adequadamente riscos graves à segurança nacional, incluindo redes de lavagem de dinheiro associadas à China e transações financeiras ilícitas ao longo da fronteira sudoeste dos EUA. Até o momento, essas multas representam o terceiro maior valor já emitido pelo departamento. 

O BoA pagará 750 milhões de dólares ao Escritório do Controlador da Moeda dos EUA

A penalidade de 1,2 bilhão de dólares inclui um recorde de 750 milhões de dólares pagos ao Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC), marcando a maior multa aplicada pela agência até hoje. Além disso, o Office of Foreign Assets Control (OFAC) garantiu um acordo de US$ 11,6 milhões pelas aparentes violações das sanções contra o Irã, a Rússia, as drogas e o terrorismo internacional.

Em seu comunicado à imprensa, o OCC disse constatou que o sistema de rastreamento gravemente defeituoso da instituição permitiu que trilhões de dólares passassem sem a supervisão adequada. Uma falha que obrigou o banco a apresentar atrasadamente relatórios de sinais de alerta sobre bilhões de dólares, grande parte dos quais vinculada a suspeitas de lavagem de dinheiro.

Além disso, alegou que o banco estava ciente há anos de que transações potencialmente ilícitas não estavam sendo escaladas para investigação, mas não corrigiu essa falha crítica de conformidade. Além disso, observou que os líderes e funcionários do departamento de conformidade eram subqualificados para gerenciar um programa robusto de combate à lavagem de dinheiro.

A falta de treinamento específico sobre como investigar e reportar adequadamente transações suspeitas acabou por levar o banco a enviar relatórios de conformidade defeituosos e atrasados aos reguladores, afirmou a agência.

Os relatórios de atividades suspeitas são uma parte importante dos esforços do sistema financeiro dos EUA para combater as finanças ilícitas. Os bancos submetem esses relatórios ao FinCEN quando transações levantam preocupações sobre possível atividade ilegal.

Reguladores e agências de aplicação da lei podem usar as informações para identificar redes financeiras suspeitas, investigar crimes potenciais e rastrear o movimento de fundos. Relatórios atrasados ou incompletos podem dificultar que as autoridades detectem padrões em múltiplas transações ou instituições, especialmente quando a atividade suspeita envolve transferências transfronteiriças e complexas redes de lavagem de dinheiro.

Conforme observado pelo Tesouro, o Bank of America admitiu ter violado a Lei de Sigilo Bancário de 1970, que exige que os bancos ajudem as autoridades a prevenir a lavagem de dinheiro. O banco afirmou: "A conformidade com crimes financeiros é séria, e somos responsáveis por fazê-lo corretamente. Trabalhamos com reguladores para alcançar essas resoluções de penalidades decorrentes de violações citadas na Ordem de Consentimento do Controlador da Moeda (Comptroller of the Currency) anteriormente relatada em 2024 e na investigação do FinCEN."

A Lei de Sigilo Bancário exige que as instituições financeiras mantenham programas eficazes de combate à lavagem de dinheiro, registrem adequadamente as transações e relatem atividades financeiras suspeitas às autoridades. Essas medidas ajudam as forças da lei a identificar lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e outros crimes financeiros.

As instituições financeiras que não detectam ou reportam transações suspeitas podem criar lacunas que os criminosos exploram para movimentar fundos ilícitos pelo sistema financeiro. O caso do Bank of America demonstra a importância de sistemas de monitorização eficazes e de relatórios em tempo útil, ajudando os reguladores a identificar riscos financeiros.

Adicionalmente, referiu que até ao momento, gastaram milhares de milhões de dólares em tecnologia e contrataram milhares de pessoas para combater o crime financeiro. No entanto, reconheceu que ainda há muito a fazer e está a trabalhar na resolução das questões pendentes assinaladas pelos reguladores.

Além disso, relativamente às multas, o Secretário do Tesouro dos EUA, Scott Bessent, salientou que a ação do departamento mostra que mesmo os maiores bancos do país não estão isentos de responsabilidade legal. 

A Binance enfrentou uma penalização de 4 mil milhões de dólares

Apenas duas multas na história do Tesouro superam esta mais recente: a penalização de 4 mil milhões de dólares à Binance em 2023 e o acordo de 3 mil milhões de dólares com o TD Bank em 2024.

Como relatado por Cryptopolitan, em 2023, Changpeng Zhao deixou seu cargo de diretor executivo da Binance após a empresa reconhecer suas falhas. A corretora de criptomoedas admitiu ter violado o Bank Secrecy Act e ignorado programas de sanções ao não implementar sistemas adequados para rastrear transações suspeitas.

Na época, o então Procurador-Geral dos EUA, Merrick Garland, criticou duramente a corretora, enfatizando que o uso de tecnologia inovadora para contornar as estruturas legais não torna uma empresa um disruptor de mercado, mas sim um criminoso.

A Binance foi multada em US$ 4 bilhões e ficou sujeita a um período de cinco anos de monitoramento. Posteriormente, o fundador da Binance, Changpeng Zhao, foi condenado a quatro meses de prisão por permitir que sua corretora se tornasse um refúgio para financiamento do terrorismo, tráfico de drogas e material de abuso infantil. 

De maneira semelhante, o TD Bank, com sede no Canadá, concordou em pagar uma multa de US$ 3 bilhões após deficiências estruturais terem permitido a lavagem de dinheiro sistêmica ao longo de vários anos. “O TD Bank criou um ambiente que permitiu que crimes financeiros prosperassem. Ao tornar seus serviços convenientes para criminosos, ele próprio se tornou um”, observou Garland.