- 尼克·卡特警告称，由于美联储的政策，世界金融体系面临灾难性崩溃的风险。
- 据他所说，拜登政府正悄悄地试图禁止加密货币。
随着银门银行、Signature银行和硅谷银行破产的担忧蔓延全球，美联储迅速采取行动。作为回应，美联储为金融机构准备了一系列新的融资方案，同时撤回了缩减货币供应量的决定trac瑞士也采取了行动，就 潜在合并 。这代表了自2008年以来金融稳定面临的最大挑战，也是美国银行业格局的一次重大转变。
许多人担忧银行挤兑事件会进一步升级，以及美联储的政策将如何影响其他银行机构，因为联邦政府对加密货币行业的打压力度不断加大。此外，Castle Island Ventures 的创始合伙人尼克·卡特 (Nic Carter) 此前 警告称 ，监管机构和监管部门已联合起来，对专注于加密货币的银行进行打压。Silvergate 和 Signature 这两家最专注于加密货币的银行最终分别被迫清算和破产。主流观点认为，它们要么投资失败，要么无法应对科技和加密货币初创企业不断变化的需求。
在最近的一篇 文章揭露了更多内情，指出Signature Bank只是众多被监管机构恶意打压的银行之一，这些银行都服务于加密货币行业。他还表示，此次挤兑可能源于拜登政府的“扼喉行动2.0”（Operation Choke Point 2.0），这表明这可能是旨在扼杀加密货币领域发展的政治阴谋的一部分。
拜登政府对加密货币的打击
卡特表示，拜登政府对加密货币的打击在2023年1月变得愈发明显，当时白宫、金融监管机构和美联储之间协调一致的行动浮出水面，旨在阻止银行与加密货币客户进行交易。尽管这些监管措施在众议院举行的听证会上遭到了包括参议员哈格蒂、众议员戴维森和党鞭埃默在内的国会知名人士的谴责，该听证会旨在确定此类监管骚扰行为的合法性。
反对声浪带来了更严格的监管，包括美国 证券交易委员会 (SEC) 对 Paxos 的 BUSD 稳定币提起诉讼，Kraken 因提供质押产品而与 SEC 达成和解，主席 Gensler 将所有加密资产（ Bitcoin）都归类为证券，参议院委员会举行听证会谴责 Bitcoin对环境的影响，一项针对加密货币矿工的提案，纽约州总检察长将以 Ethereum 为证券，SEC 试图阻止 Binance US 收购 Voyager的资产，以及向 Coinbase 发送 Wells 通知。
美国货币监理署（OCC）未能批准Protego的国家信托特许状申请。显然，这些举措标志着行政权力dent的滥用，使得加密货币行业的运营更加困难。
监管机构为现有加密货币银行树立了一个令人担忧的dent ，因为情况已经从岌岌可危恶化到岌岌可危。今年1月，银行不能在公共区块链上发行稳定币并直接持有加密资产已是众所周知的事实。此外，监管机构还强烈劝阻银行不要为任何加密货币客户提供服务。去年11月，监管机构还指示对加密货币友好的银行将其对加密货币公司的风险敞口限制在存款总额的15%以内。由于这一比例从未在书面政策中明确规定，因此人们猜测银行必须将这一比例维持在10%以下，以应对存款波动。
卡特认为，部分银行陷入困境的原因很简单：美国政府一直在进行大规模的 defi支出，尤其是在新冠疫情相关措施（例如《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》）的影响下。这导致通货膨胀率达到上世纪80年代以来的最高水平，促使美联储大幅提高利率以使其回归正常水平。利率的急剧上升导致债券贬值，尤其是长期债券；这使得作为金融体系基础抵押资产的政府债券组合在去年遭遇了有史以来最糟糕的表现。这些损失总计高达6200亿美元，其中大部分损失都由持有这些债券的美国银行承担。尼克进一步指出，特朗普和拜登政府都推行了大规模支出，由此引发的通货膨胀最终导致美联储大幅提高利率。
——银门银行（Silvergate Bank）近期宣布，由于遭受无法挽回的损失，计划于3月停止运营。这一消息引发了人们对银行持有至到期债券组合损失问题的广泛关注，并导致挤兑，造成包括硅谷银行（SVB）和Signature银行在内的多家银行倒闭，甚至蔓延至瑞士信贷等欧洲银行。深入分析银门银行的情况可以发现，该行曾接受加密货币公司的存款，并在利率较低时将这些资金投资于长期债券，而随着利率上升，该行遭受了损失。此外，加密货币的抛售潮导致客户大规模提取资金，最终令银门银行不堪重负。最终，这些事件迫使银门银行关闭并清算其资产。
2023年，银门银行遭遇了一场“完美风暴”。在2022年经历了70%的客户资产赎回后，银门银行最终因监管机构和政治势力的压力而被迫关门。尼克进一步补充道，储户并非突然决定离开银行，而是受到监管部门的诱导和胁迫，最终被迫取出资金。
美联储的监管政策造成了比预期更大的风险。
近期Silvergate和SVB等加密银行的倒闭被归咎于加密货币问题和储户流动性不足。然而，这场悲剧很大程度上应归咎于这些银行在过去几个月里所遭受的严格监管政策。尼克指出，监管机构通常试图通过实施严格政策来降低风险，但不幸的是，这反而造成了比以往更大的风险。
理想情况下， Custodia 的全额准备金模式本应在几年前就获得美联储的批准，加密货币公司也不会受到行业波动的影响，因为所有存款都将存放在短期国债中，无需进行任何期限转换。遗憾的是，美联储拒绝了 Custodia 的方案，加密货币公司不得不转而求助于风险更高的银行。
金融监管机构将Silvergate和Signature视为前车之鉴，以儆效尤，阻止其他银行与加密货币公司开展业务。但这种“杀鸡儆猴”的做法已对银行业造成了巨大的附带损害。
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达米洛拉·劳伦斯
Damilola Lawrence从事加密货币市场和科技新闻报道已有五年多。他曾为《ShibMagazine》、《CryptoMode》、《Qweens Magazine》和美国录音学院撰写加密货币方面的见解和分析，之后转向Web3领域。在 Cryptopolitan，他是一名加密货币价格预测专家。获得学士学位后，他继续在玛丽亚·居里-斯科沃多夫斯卡大学攻读信息技术网络安全硕士学位。.
