ICBA предупреждает: план стабильной монеты Sony несет риски серьезных лазеек

Независимая ассоциация общинных банкиров Америки (ICBA) выступает против заявки банка Sony на национальный трастовый устав для выпуска стабильных монет. По мнению ICBA, это предложение использует пробелы в регулировании, которые могут подвергнуть клиентов значительному риску.

На прошлой неделе ICBA отправила письмо в Управление контролера валюты (OCC), утверждая, что банк Sony намерен использовать Connectia Trust для деятельности, связанной с криптовалютами.

Октябрь 6, банк Sony подал создал Connectia Trust — компанию, которая будет предоставлять услуги custody цифровых активов, удерживать резервные активы и выпускать стейблкоины, привязанные к доллару. Согласно письму, Sony планирует использовать Connectia Trust для предоставления услуг по управлению активами избранным аффилированным лицам в качестве фидуциария.

Группа утверждала, что Connectia Trust не будет принимать депозиты или подавать заявку на страхование в Федеральном депозитном страховом корпорации («FDIC»). Вместо этого Connectia будет проводить банковские операции и связанные с ними виды деятельности, допустимые для национального банка. 

Микки Маршалл, вице-президент и регуляторный советник ICBA, заявил, что, похоже, Sony учредила Connectia Trust для проведения операций, похожих на банковские, без принятия депозитов, тем самым получая выгоду от устава американского банка, избегая при этом соблюдения всех законов США о банках.

ICBA отмечает риски в предложении Sony по стабильной монете

ICBA предупредила утверждает, что японский финансовый гигант использует традиционный банковский мониторинг, пользуясь пробелами в регулировании. Кроме того, ICBA потребовала от OCC отклонить заявку Sony, сославшись на то, что она основана на незаконной reinterpretации статутных полномочий национальных трастовых банков. Общинные банкиры утверждали, что Connectia может предсказуемо вызвать путаницу и вред среди потребителей в случае неплатежеспособности.

Connectia Trust присоединяется к расширяющемуся списку, включающему Coinbase, Crypto.com, Circle, Ripple, Bridge (подразделение стабильных монет Stripe) и Paxos. Все они соревнуются за федеральные уставы, поскольку рынок стабильных монет вырос выше $311 млрд после принятия закона GENIUS Act в июле.

По мнению ICBA, стабильная монета Connectia имеет много общих черт с банковскими депозитами, включая электронные переводы, расходы в точках продаж и одно-к-одному выкуп в долларах. Однако она не будет подпадать под действие Закона о реинвестировании в общину (Community Reinvestment Act) и стандартов федерального страхования депозитов, применимых к традиционным банкам.

В письме ставится под вопрос, ограничивается ли право Connectia на действие Закона о холдинговых компаниях банков учреждениями, которые работают «исключительно в трастовой или фидуциарной емкости». 

Микки Маршалл заявил, что Connectia намерена использовать свой устав национального трастового банка для незаконного имитирования операций по приему депозитов традиционного банка, без условий, ограничений и обязательств по соблюдению нормативных требований, которые обычно сопровождают устав национального банка.

Кроме того, ICBA поставила под сомнение примерно 20% владения Sony Corporation в материнском бизнесе Connectia, Sony Financial Group. Группа утверждала, что Sony требует дальнейшего расследования для определения наличия контролирующего влияния, которое потребовало бы регулирования холдинговой компании банка.

ICBA предупредила, что один сбой в ключевой сборке или миграции системы может привести к постоянной потере доступа к миллиардам долларов активов клиентов. Кроме того, группа утверждала, что OCC не имело дела с незастрахованным национальным банком с 1933 года и не обладает необходимой экспертизой для обработки сложного крипто-краха.

Устав траста Coinbase сталкивается с регуляторным сопротивлением

ICBA подала аналогичные возражения против предложения Coinbase по трастовому уставу. Coinbase подала подал заявку на национальный трастовый устав в Управление контролера валюты (OCC) 3 октября.

Coinbase утверждал, что при лицензировании он сможет предоставит быстрее предоставлять товары и услуги и дальше инновационно интегрировать цифровые активы в традиционные финансы. Фактически, лицензия помогает компаниям, не являющимся банками, управлять собственными резервами и заботиться об активах для институциональных клиентов.

Биржа добавила, что при одобрении устав продолжит предоставлять Coinbase возможность запускать новые продукты за пределами custody, такие как платежи и связанные услуги, поощряя более широкое институциональное принятие. Однако Банк Политический Институт (BPI) и ICBA потребовали от OCC отклонить заявку Coinbase на устав национального трастового банка.

Ноябрь 3, группа предоставил направила отдельное письмо в OCC с предупреждением, что заявка Coinbase поднимает системные и правовые вопросы. В письме настоятельно требовалось отклонить заявку Coinbase, если компания не предоставит больше информации о своей бизнес-модели.