ICBA 警告索尼稳定币计划存在重大漏洞风险

美国独立社区银行家协会 (ICBA) 反对索尼银行申请国家信托特许状以发行稳定币。据 ICBA 称，该提议利用了监管空白，可能使客户面临重大风险。

上周，ICBA 向货币监理署 (OCC) 发送了一封信，声称索尼银行打算使用 Connectia Trust 进行与加密货币相关的活动。

10 月 6，索尼银行 提交 成立 Connectia Trust，这是一家提供数字资产托管服务、保留储备资产并发行与美元挂钩的稳定币的公司。根据该信，索尼计划利用 Connectia Trust 以受托身份向特定关联公司提供资产管理服务。

该组织辩称，Connectia Trust 不会接受存款或申请联邦存款保险公司 (“FDIC”) 保险。Connectia 将开展国家银行可接受的银行业务及相关活动。 

ICBA 副总裁兼监管律师 Mickey Marshall 表示，索尼似乎已建立 Connectia Trust 以开展类银行业务而不接受存款，从而利用美国银行特许状的好处，同时避免遵守所有美国银行法规。

ICBA 指出索尼稳定币提案中的风险

ICBA 警告 认为这家日本金融巨头正利用监管空白，利用传统银行监控的漏洞。此外，ICBA 要求 OCC 拒绝索尼的申请，理由是申请基于对国家信托银行法定权力的非法重新解释。社区银行家们认为，Connectia 可能会在破产时不可避免地造成消费者困惑和损害。

Connectia Trust 加入了一个不断扩大的名单，其中包括 Coinbase、Crypto.com、Circle、Ripple、Bridge (Stripe 的稳定币部门) 和 Paxos。随着稳定币市场在 7 月 GENIUS 法案通过后飙升至 3110 亿美元以上，所有这些公司都在争夺联邦特许状。

据 ICBA 称，Connectia 的稳定币与银行存款有许多共同点，包括电子转账、销售点消费和一对一的美元兑换。然而，它不受适用于传统银行的社区再投资法案和联邦存款保险标准的约束。

该信质疑 Connectia 是否符合《银行控股公司法》的资格是否仅限于“仅以信托或受托身份”运营的机构。 

Mickey Marshall 表示，Connectia 打算利用其国家信托银行特许状非法模仿传统银行的吸储业务，而无需通常伴随国家银行特许状的条件、限制和合规义务。

此外，ICBA 质疑索尼 Corporation 对 Connectia 母公司 Sony Financial Group 约 20% 的持股。该组织声称，索尼 warrants 进一步调查，以确定是否存在需要银行控股公司监管的控制性影响。

ICBA 警告称，关键重组或系统迁移中的单一失败可能导致数十亿美元客户资产永久无法访问。此外，该组织声称 OCC 自 1933 年以来未处理过无保险的国民银行，并且缺乏处理复杂加密货币崩溃的必要专业知识。

Coinbase 信托特许状面临监管阻力

ICBA 对 Coinbase 的信托特许状提案提出了相同的反对意见。Coinbase 蓝色起源也不会缺席，杰夫·贝佐斯的太空公司 于 10 月 3 日向货币监理署 (OCC) 申请国家信托特许状。

Coinbase 声称，如果获得许可，它将能够 提供 更快地提供商品和服务，并进一步创新，将数字资产整合到传统金融中。事实上，该许可证帮助非银行公司管理自己的储备金并为机构管理资产。

该交易所补充说，如果获得批准，特许状将继续为 Coinbase 提供在托管之外推出新产品（如支付和相关服务）的机会，从而鼓励更广泛的机构采用。然而，银行政策研究所 (BPI) 和 ICBA 要求 OCC 拒绝 Coinbase 的国家信托银行特许状申请。

11 月 3，该组织 在数日后提交了 向 OCC 发送了一封单独的信件，警告称 Coinbase 的申请引发了系统和法律问题。该信敦促，除非公司提供更多关于其商业模式的信息，否则应拒绝 Coinbase 的申请。