купитьВ этой статье описывается, как покупать и продавать криптовалюту, не рискуя быть обманутым или ограбленным. Сегодня невозможно отрицать влияние стремительного развития технологий на экономическую жизнь общества. К сожалению, традиционные социальные институты не всегда успевают адекватно оценивать эти изменения и быстро на них реагировать. Это создает пробел в понимании как со стороны участников рынка, так и со стороны регуляторов. Сфера криптовалют и блокчейна остается одной из самых быстрорастущих, но и наиболее противоречиво оцениваемых технологических инноваций последних лет.
Именно поэтому публикации по правовым вопросам развития этой сферы актуальны сейчас. Данные основаны исключительно на текущей, свободно доступной информации, нашей практике и комментариях ведущих экспертов рынка. Следовательно, это частная оценка ситуации, она не может рассматриваться как руководство для принятия каких-либо деловых решений и не направлена на дискредитацию деятельности каких-либо участников рынка.
Я хотел бы начать с такой обширной темы, как cashприобретение криптовалюты. Многие слышали о многочисленных попытках мошенничества на этом рынке. К сожалению, этого нельзя избежать, но подобные ситуации можно предотвратить.
Рассмотрим аспекты, на которые следует обратить внимание в случае получения предложения о совершении внебиржевой (OTC) сделки по покупке/продаже криптовалюты. Эти советы помогут вам не стать жертвой психологических манипуляций и искажения фактов.
Как обычно выглядит предложение о совершении cashтранзакции при покупке или продаже криптовалюты?
Человек, обычно представляющийся доверенным лицом продавца или покупателя (в зависимости от сценария конкретного случая), предлагает совершить сделку поcash покупке/продаже криптовалюты в больших объемах. Суммы в таких сделках эквивалентны 1000-100 000 и более BTC. С самого начала при составлении такого предложения следует обратить внимание на несколько моментов:
1. Первый момент — это вопрос о том, почему брокер, действующий от имени лица с такими средствами, ищет контакты на открытом рынке. Существуют специализированные, всемирно известные компании, которые могли бы предоставить высококачественные услуги в кратчайшие сроки. Владелец такого объема криптовалюты не будет сообщать об этом внешнему рынку. Настоящий держатель никому не расскажет о наличии объема, так как он будет склонен продавать небольшими партиями. Крупные лоты обычно продаются при прямом взаимодействии с покупателем, без посредников.
2. Почему этот человек обратился именно к вам? Даже если у вас есть определенный опыт работы на рынке криптовалют, есть знакомые в этой сфере, это не означает, что вы понимаете все аспекты рынка. Не питайте иллюзий. Если в вашем окружении нет очень богатых людей, и вы никогда не совершали сделок подобного рода, вероятность того, что к вам обратился настоящий покупатель/продавец для реализации такого объема криптовалюты, стремится к нулю.
В таком случае вам следует обратить внимание на условия сделки и терминологию, используемую этим человеком в ходе диалога с вами:
– Собеседник, выдавая себя за доверительного управляющего со стороны покупателя/продавца, отказывается предоставить какие-либо документы, подтверждающие его законные отношения с компанией, через которую будет осуществляться сделка. Если человек представляется брокером, он также отказывается предоставить лицензию на оказание брокерских услуг;
– Собеседник крайне неохотно делится подробностями сделки. Он ссылается на необходимость повышения уровня секретности «по просьбе клиента», при этом часто отказываясь обсуждать процедуру проведения сделки без подписания соглашения о неразглашении (NDA). Он предлагает подписать документ вместе с ним, не уточняя, какой ущерб ему или его деловой репутации может быть нанесен, если информация станет доступна третьим лицам. Также не уточняется, каково общее юридическое значение соглашения о неразглашении, подписанного между физическими лицами;
– Контактное лицо начинает разговор с обсуждения размера комиссионных. Он готов торговаться о размере комиссионных. Нередко выясняется, что в цепочке бенефициаров сделки есть еще несколько человек, которые также должны получить комиссионные. Он не объясняет, кто эти люди и почему они должны получить комиссионные. Он предлагает заранее подписать соглашение о распределении комиссионных (с предоставлением паспортных данных участников), преднамеренно подчеркивая, что «все получат много денег». В этом случае собеседник старается избегать разговоров о механизме сделки под любым предлогом. Но самое важное в этом деле – это разговор о комиссионных и суть его обсуждения. Если есть представитель продавца, он не предлагает разделить комиссионные, потому что он их платит. Представитель продавца – это сотрудник/партнер;
– Собеседник отказывается организовывать переговоры с финансовым или юридическим консультантом своего клиента и аналогичными специалистами с вашей стороны, называя такой шаг неэтичным поступком;
– Собеседник готов к дальнейшему диалогу только в том случае, если продавец отправит 1-15 сатоши на кошелек клиента (так называемые процедуры Proof of Coin или Proof of Product) или предоставит видео с доступом к кошельку, на котором хранится необходимое количество BTC. Покупателя, в свою очередь, просят немедленно предоставить Proof of Funds, то есть сертификат, подтверждающий наличие средств на счете для покупки необходимого количества криптовалюты. Такие требования должны возникать не раньше, чем будут подписаны все документы и пройдены процедуры контрпроверки. В противном случае это попытка манипулирования с целью удержать внимание. Если «покупатель» хочет получить сатоши, есть вероятность, что ему нужен кошелек для совершения противоправных действий, например, для проведения DDoS-атаки.
В ходе обсуждения механизма транзакций вы, скорее всего, услышите следующее:
– Обычно предлагается провести сделку в следующих юрисдикциях: Гонконг, Сингапур, Малайзия, ОАЭ; к европейским странам относятся Эстония, Латвия, Великобритания, Швейцария, реже упоминается Чехия. Изредка предлагается США. Также может быть предложено заключить сделку «в любой стране мира». При этом человек не объясняет, какие аспекты определяют выбор юрисдикции
. Часто можно услышать легенду о том, что «владелец кошелька/денег много путешествует, и сейчас он находится в определенной стране». При этом он не готов ехать куда-либо еще. Все детали приглашаются к обсуждению при встрече с клиентом на его территории – в банке, офисе, любом другом «объекте защиты»;
– Если речь идет о юрисдикции, где запрещены любые операции с криптовалютами, собеседник может предложить совершить сделку якобы на поставку а) любых товаров, материалов и услуг; б) продуктов питания; в) программного обеспечения. Вам даже могут показатьtrac, в котором «такие сделки уже были совершены». Особое внимание следует уделитьtrac, поскольку он часто составлен с грубыми нарушениями Инкотермс, то есть правил толкования торговых терминов в сфере внешней торговли, и не соответствует типовомуtracICC (Международной торговой палаты) для международной продажи готовой продукции, который выглядит примерно так: http://library.iccwbo.org/content/clp/BOOKS/BK_0003/738E_ICC_Model_International_Sale_Contract.doc.
– Собеседник заявляет, что у клиента открыт счет в одном или нескольких банках из ТОП-10/ТОП-50. Часто можно услышать названия таких банков, как DBS, Standard Chartered, HSBC, Barclays, Deutsche Bank, JP Morgan, UBS. При этом названия банков часто используются с ошибками. Подрядчику trac открыть счет в том же банке, чтобы «ускорить процесс» или из-за «наличия связей в конкретном банке». Никакой дополнительной информации о механизме работы, даже на уровне отделов
и подразделений банка, не сообщается;
– Предлагается осуществить сделку через неденежный cash -счет. Такую услугу обычно предоставляют банки для хранения и блокировки денежных средств, полученных от одной из сторон, для последующего перевода второй стороне сделки после выполнения ею условий, указанных в договоре trac Эскроу-счета регулярно используются в международной торговле в качестве одного из инструментов. Однако в случае торговли криптовалютами посредники предлагают воспользоваться услугами сторонней организации, якобы предоставляющей эскроу-услуги
исключительно для операций с криптовалютами. Это может быть, например, юридическая фирма. В этом случае собеседник старается избегать вопросов о компании, предоставляя лишь ссылку на сайт, который часто выглядит как одностраничная посадочная площадка;
– В ходе разговора собеседник в свободной форме использует финансовые термины, такие как, например, SWIFT MT760/MT799, инвестиции в блочные фонды, брокерский счет и так далее. К сожалению, случаи экономического мошенничества с использованием фиктивных банковских инструментов давно известны в международной практике. Появление криптовалют создало пространство для простого переноса подобных сценариев в эту сферу.
Более подробную информацию о случаях злоупотребления финансовой терминологией в мошеннических целях можно найти на следующих сайтах:
1. ФБР: https://www.fbi.gov/contact-us/field-offices/honolulu/news/press-releases/fbi-warns-public-about-platform-trading-investment-scams
2. Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC): https://www.sec.gov/oiea/investor-alerts-bulletins/ia_primebankscam.html
3. Министерство финансов США: https://www.treasurydirect.gov/instit/statreg/fraud/fraud_primebank.htm
– Собеседник не готов отвечать на последующие вопросы и настаивает на обсуждении всего «уже лично во время сделки». Он подчеркивает, что беспокоиться не о чем и все исключительно безопасно.
Конечно, вышеперечисленные аспекты описывают неисчерпывающий набор сценариев в ходе переговоров оcash покупках криптовалюты. Но даже описанные случаи выглядят как очевидные попытки осуществления недобросовестной экономической деятельности. Однако такие сценарии регулярно повторяются. Люди подсознательно верят в возможностьmaticулучшения своего благосостояния. Но важно сохранять бдительность.
Если вы получили предложение, содержащее один или несколько из вышеперечисленных признаков, при этом собеседник не приветствует прямые вопросы о деталях сделки и общается довольно настойчиво, лучше проконсультироваться с юристом и специалистом по внешнеэкономической деятельности для вашей же безопасности. К сожалению, «так
просто» не бывает, особенно если речь идет о криптовалютах, которые находятся в сфере противоречивого правового регулирования.
В качестве дополнительного материала вы можете ознакомиться с брошюрой «Распознавание и предотвращение коммерческого мошенничества», опубликованной Комиссией ООН по международной торговле в 2013 году. https://www.uncitral.org/pdf/english/texts/fraud/Recognizing-and-preventing-commercial-fraud-e.pdf
