Как DeFi изменит финансовый мир

DeFi, или децентрализованные финансы, уже оценивается в более $100 миллиардов, хотя сам термин появился всего три года назад в чате Telegram.

DeFi имеет потенциал для еще большего роста, учитывая, что любые традиционные финансовые услуги могут быть децентрализованы. Традиционные финансы — это гигант эпических масштабов, при этом глобальный банковский сектор оценивается примерно в почти $8 триллионов.

Что такое децентрализованные финансы?

Децентрализованные финансы — это общий термин для коллекции различных финансовых продуктов, построенных на базе технологии блокчейн. Она включает криптовалюты, токены и смарт-контракты, которые позволяют людям выпускать свои собственные крипто-коллекционные предметы и NFT (как Next Earth), заменять фиатные системы (как MakerDAO) или торговать активами без использования третьей стороны (как Uniswap).

DeFi — это альтернатива традиционной финансовой системе, построенной на долге и доверии. Децентрализованные финансы работают за счет создания систем, которые являются более прозрачными, эффективными и справедливыми.

По мере того как транзакции проверяются сетью компьютеров и записываются в блокчейн, они становятся «бездоверительными» — посредники не требуются. Вот почему многие люди видят в DeFi потенциальную замену традиционным банковским услугам, таким как кредиты или кредитные карты; просто дешевле и быстрее совершать транзакции, которые автоматически проверяются в бездоверительном режиме, чем использовать централизованный банк или финтех-компанию.

Но DeFi — это не только цифровые валюты; он также включает инструменты, позволяющие людям привлекать капитал для своих проектов, не обращаясь к венчурным капиталистам или банкам.

Истоки DeFi

Только с промышленной революцией мы увидели взрывной рост создания богатства, когда миллионы людей смогли работать вместе, производя товары, которые они не могли бы произвести в одиночку. Именно тогда деньги стали инструментом глобальной торговли, а не привилегией по рождению.

Однако игровое поле никоим образом не было равным. Банки возникли как посредники в этом процессе, занимая и проводя транзакции с деньгами для своих клиентов и взимая высокие комиссии за это.

В прошлом веке мы наблюдали колоссальный рост создания богатства по мере экспоненциального роста производительности. В первые годы от этих преимуществ производительности могли извлекать выгоду только промышленники. Посредниками были банки, которые использовали свое положение, чтобы зарабатывать деньги, взимая комиссии со всех транзакций.

Но теперь, с технологией блокчейн, мы видим возможность демократизации в финансах и создании богатства в массовом масштабе. DeFi способствует демократизации финансов благодаря технологическим достижениям, таким как смарт-контракты и доказательства с нулевым разглашением.                                                                                                                                                                                           

Соображения

Не все приложения DeFi созданы равными — важно отметить, что не все DApps построены на базе открытых протоколов, таких как Ethereum; многие DApps работают на частных разрешенных блокчейнах, таких как R3 Corda или Hyperledger Fabric.

И даже когда они работают на публичных разрешенных блокчейнах, таких как Ethereum, они часто сталкиваются с проблемами масштабирования из-за ограничений в базовых кодовых базах — все это говорит о том, что есть много возможностей для улучшения, расширения DeFi и захвата все большей доли традиционного финансового мира.

По мере того как DeFi продолжает набирать популярность, возникают некоторые интересные вопросы о его потенциальном влиянии на финансовый мир, каким мы его знаем сегодня, включая:

• Кто контролирует DeFi?
• Что насчет кошельков для хранения активов?
• Как работает KYC?

Это важные вопросы, которые следует учитывать для будущего DeFi, поэтому давайте рассмотрим каждый из них.

Кто контролирует DeFi? 

Децентрализованные финансы в значительной степени создаются разработчиками, которые создают приложения поверх блокчейнов, таких как Ethereum или EOS; однако эти разработчики часто не обеспечивают соблюдение нормативных требований в области защиты прав потребителей или борьбы с отмыванием денег. 

Многие приложения децентрализованных финансов в настоящее время не предлагают никакой формы защиты инвесторов — это может измениться в будущем, но до тех пор потребители должны осознавать, что они могут не быть защищены, если что-то пойдет не так во время инвестиций.

Что насчет кошельков для хранения активов? 

Некоторые приложения требуют от пользователей хранить свои активы внутри кошелька custody приложения, а не на собственных персональных аппаратных кошельках, таких как Ledger или Trezor. 

Это часто требуется для целей безопасности, но также означает, что пользователи теряют контроль над своими активами, поскольку эти приложения контролируют, где хранятся эти активы, а также то, что с ними происходит (т. е. их можно отправить в другое место без разрешения).

Как работает KYC? 

KYC означает «Знай своего клиента» и обычно требуется регуляторами перед предоставлением доступа отдельным лицам/бизнесу к финансовым продуктам, таким как платформы кредитования или инвестирования.

Инвесторы должны предоставить документы, удостоверяющие личность, такие как паспорта и счета за коммунальные услуги.

Многие в сфере DeFi считают, что требования к custody и KYC противоречат духу децентрализации, и что регуляторы мешают созданию бездоверительных приложений. Эти проблемы еще не решены, но они также указывают на то, что есть много возможностей для людей, входящих в это пространство сегодня.

В конечном итоге, нет никаких сомнений в том, что DeFi оказывает огромное влияние на финансовый мир, при этом уже более $100 миллиардов капитала были децентрализованы.