Wie DeFi die Finanzwelt verändern wird

DeFi, oder dezentrale Finanzen, ist bereits über 100 Milliarden Dollar, obwohl der Begriff erst vor drei Jahren in einem Telegram-Chat entstanden ist. 

DeFi hat ein enormes Wachstumspotenzial, da sich alle traditionellen Finanzdienstleistungen dezentralisieren lassen. Der traditionelle Finanzsektor ist ein Gigant von gigantischen Ausmaßen; allein der globale Bankensektor wird auf einen Wert von fast 8 Billionen US-Dollar.

Was ist dezentrale Finanzierung?

Dezentrale Finanzen (DeFi) ist ein Oberbegriff für verschiedene Finanzprodukte, die auf der Blockchain-Technologie basieren. Dazu gehören Kryptowährungen, Token und Smart Contracts,traces Nutzern ermöglichen, eigene Krypto-Sammlerstücke und NFTs (wie Next Earth) herauszugeben, Fiat-Währungssysteme zu ersetzen (wie MakerDAO) oder Vermögenswerte ohne Zwischenhändler zu handeln (wie Uniswap).

DeFi ist eine Alternative zum traditionellen Finanzsystem, das auf Schulden und Vertrauen basiert. Dezentrale Finanzen (DeFi) funktionieren durch den Aufbau transparenterer, effizienterer und fairerer Systeme.

Da Transaktionen von einem Computernetzwerk verifiziert und in der Blockchain gespeichert werden, sind sie „vertrauensunabhängig“ – es werden keine Mittelsmänner mehr benötigt. Deshalb sehen viele Menschen DeFi als potenziellen Ersatz für traditionelle Bankdienstleistungen wie Kredite oder Kreditkarten; Transaktionen, diematicund vertrauensunabhängig verifiziert werden, sind schlichtweg günstiger und schneller als die Nutzung einer zentralisierten Bank oder eines FinTech-Unternehmens.

DeFi geht es aber nicht nur um digitale Währungen; es umfasst auch Instrumente, mit denen Menschen Kapital für ihre Projekte beschaffen können, ohne dabei auf Risikokapitalgeber oder Banken angewiesen zu sein.

Die Ursprünge von DeFi

Erst mit der Industriellen Revolution erlebten wir eine explosionsartige Zunahme des Wohlstands, da Millionen von Menschen zusammenarbeiten konnten, um Güter herzustellen, die sie einzeln nicht hätten produzieren können. In dieser Zeit wurde Geld vom Geburtsprivileg zum Instrument des Welthandels.

Die Wettbewerbsbedingungen waren jedoch keineswegs gleich. Banken traten in diesem Prozess als Vermittler auf, indem sie Kredite vergaben und Geldtransaktionen für ihre Kunden abwickelten und dafür hohe Gebühren erhoben.

Im letzten Jahrhundert erlebten wir eine enorme Vermögensbildung durch exponentielles Produktivitätswachstum. Anfänglich profitierten nur Industrielle von diesen Produktivitätssteigerungen. Die Banken fungierten als Zwischenhändler und nutzten ihre Marktstellung, um durch Gebühren auf alle Transaktionen Profit zu erzielen.

Doch nun eröffnet die Blockchain-Technologie die Chance zur Demokratisierung des Finanzwesens und zur Schaffung von Vermögen in großem Umfang. DeFi treibt die Demokratisierung des Finanzwesens dank technologischer Fortschritte wie Smarttracund Zero-Knowledge-Proofs voran.                                                                                                                                                                                           

Überlegungen

Nicht alle DeFi Anwendungen sind gleich – es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle DApps auf Open-Source-Protokollen wie Ethereumbasieren; viele DApps laufen auf privaten, erlaubnisbasierten Blockchains wie R3 Corda oder Hyperledger Fabric.

Und selbst wenn sie auf öffentlichen, erlaubnisfreien Blockchains wie Ethereumoperieren, stoßen sie aufgrund von Einschränkungen in den zugrunde liegenden Codebasen oft auf Skalierungsprobleme – all das heißt, es gibt viele Möglichkeiten für DeFi , sich zu verbessern, zu erweitern und immer mehr Bereiche der traditionellen Finanzwelt zu übernehmen.

Da DeFi immer beliebter wird, stellen sich einige interessante Fragen hinsichtlich seiner potenziellen Auswirkungen auf die Finanzwelt, wie wir sie heute kennen, darunter:

• Wer kontrolliert DeFi?
• Und wie sieht es mit Verwahrungsgeldbörsen aus?
• Wie funktioniert KYC?

Dies sind wichtige Fragen, die es im Hinblick auf die Zukunft von DeFizu berücksichtigen gilt. Lassen Sie uns daher jede einzelne davon genauer betrachten.

Wer kontrolliert DeFi? 

Dezentrale Finanzsysteme werden größtenteils von Entwicklern aufgebaut, die Anwendungen auf Blockchains wie Ethereum oder EOSentwickeln; allerdings stellen diese Entwickler häufig nicht die Einhaltung regulatorischer Anforderungen in Bezug auf Verbraucherschutz oder Geldwäschebekämpfung sicher. 

Viele Anwendungen im Bereich dezentraler Finanzen bieten derzeit überhaupt keinen Anlegerschutz – dies könnte sich in Zukunft ändern, aber bis dahin müssen sich die Verbraucher darüber im Klaren sein, dass sie möglicherweise nicht geschützt sind, wenn bei einer Investition etwas schiefgeht.

Und wie sieht es mit Verwahrungsgeldbörsen aus? 

Manche Anwendungen verlangen von den Nutzern, dass sie ihre Vermögenswerte in der Verwahrungs-Wallet der Anwendung speichern, anstatt sie auf ihren eigenen Hardware-Wallets wie Ledger oder Trezor. 

Dies ist oft aus Sicherheitsgründen erforderlich, bedeutet aber auch, dass die Benutzer die Kontrolle über ihre Daten abgeben, da diese Apps nicht nur bestimmen, was mit diesen Daten geschieht, sondern auch, wo sie gespeichert werden (d. h. sie können ohne Erlaubnis an andere Orte gesendet werden).

Wie funktioniert KYC? 

KYC steht für „Know Your Customer“ (Kenne deinen Kunden) und ist in der Regel von den Aufsichtsbehörden vorgeschrieben, bevor Einzelpersonen/Unternehmen Zugang zu Finanzprodukten wie Kreditplattformen oder Investitionsplattformen erhalten.

Investoren müssendentwie Reisepässe und Rechnungen vondenteinreichen.

Viele im DeFi Bereich sind der Ansicht, dass Verwahrungs- und KYC-Anforderungen dem Ethos der Dezentralisierung widersprechen und dass Regulierungsbehörden die Entwicklung vertrauensloser Anwendungen behindern. Diese Probleme sind noch nicht gelöst, deuten aber gleichzeitig darauf hin, dass sich für Neueinsteiger in diesem Bereich heute große Chancen bieten.

Am Ende steht außer Frage, dass DeFi einen enormen Einfluss auf die Finanzwelt hat, da bereits Kapital im Wert von über 100 Milliarden Dollar dezentralisiert wurde.