DeFi将如何改变金融世界

去中心化金融（DeFi）的价值已经超过1000亿美元，尽管该术语仅在三年前诞生于Telegram聊天中。

考虑到任何传统金融服务都可以去中心化，DeFi有潜力变得更大。传统金融是一个规模宏大的巨兽，全球银行业估计价值近8万亿美元。

什么是去中心化金融？

去中心化金融是一个伞形术语，指建立在区块链技术之上的不同金融产品的集合。它包括加密货币、代币和智能合约，允许人们发行自己的加密收藏品和NFT（如Next Earth），取代法币系统（如MakerDAO），或者在不使用第三方的情况下交易资产（如Uniswap）。

DeFi是传统金融体系的替代方案，传统金融建立在债务和信任的基础之上。去中心化金融通过构建更透明、高效和公平的系统来运作。

随着交易由计算机网络验证并记录在区块链上，它们变得“无需信任”——不需要中间人。这就是为什么许多人将DeFi视为传统银行服务（如贷款或信用卡）的潜在替代品；在无需信任的方式下自动验证交易，比使用中心化银行或金融科技公司更便宜、更快。

但DeFi不仅仅关乎数字货币；它还包含允许人们为其项目筹集资金而无需经过风险投资或银行 altogether 的工具。

DeFi的起源

直到工业革命，我们才看到财富创造的爆炸性增长，因为数百万人能够合作生产他们 individually 无法生产的商品。正是在这个时候，货币成为全球贸易的工具，而不是出生的特权。

然而，竞争场地绝非平等。银行作为这一过程中的中介出现，为客户借贷和交易资金，并收取高额费用。

在上个世纪，随着生产力呈指数级增长，我们看到了大量的财富创造。在早期，只有工业家能从这些生产力提升中受益。中间人是银行，他们利用自己的地位通过收取所有交易的费用来赚钱。

但现在，随着区块链技术的出现，我们看到了金融和大规模财富创造民主化的机会。由于智能合约和零知识证明等技术进步，DeFi正在带来金融民主化。                                                                                                                                                                                           

注意事项

并非所有DeFi应用都是平等的——重要的是要注意，并非所有DApp都是建立在以太坊等开源协议之上的；许多DApp在R3 Corda或Hyperledger Fabric等私有许可区块链上运行。

即使它们在以太坊等公共无许可区块链上运行，也常常因底层代码库的限制而遇到扩展性问题——这一切都意味着，DeFi有许多改进、扩展并接管越来越多传统金融世界的机会。

随着DeFi继续流行，关于其对当今我们所知金融世界潜在影响的一些有趣问题随之出现，包括：

• 谁控制DeFi？
• 关于托管钱包呢？
• KYC如何运作？

这些是考虑DeFi未来时的重要问题，因此让我们逐一探讨。

谁控制DeFi？ 

去中心化金融主要由在以太坊或EOS等区块链上构建应用程序的开发者构建；然而，这些开发者往往不确保符合消费者保护或反洗钱等监管要求。 

许多去中心化金融应用程序目前不提供任何形式的投资者保护——这在未来可能会改变，但在此之前，消费者需要意识到，如果投资过程中出现问题，他们可能得不到保护。

关于托管钱包呢？ 

某些应用程序要求用户将资产存储在应用程序的托管钱包中，而不是保留在他们自己的个人硬件钱包（如Ledger或Trezor）中。 

这通常是为了安全目的，但也意味着用户放弃了对资产的控制，因为这些应用程序不仅控制资产的存储位置，还控制资产的去向（即，它们可以在未经许可的情况下被发送到其他地方）。

KYC如何运作？ 

KYC代表“了解你的客户”，监管机构通常要求在允许个人/企业访问借贷平台或投资平台等金融产品之前进行KYC。

投资者必须提交身份证明文件，如护照和水电费账单。

DeFi领域的许多人认为，托管和KYC要求违背了去中心化的精神，监管机构正在阻碍构建无需信任的应用程序。这些问题尚未解决，但它们也表明，今天进入该领域的人们有很多机会。

归根结底，毫无疑问，DeFi对金融世界产生了巨大影响，已有超过1000亿美元的资本实现了去中心化。