Федеральные и штатные меры ужесточаются в отношении крипто-банкоматов после того, как американцы потеряли 333 млн долларов в результате мошенничества

Американцы уже потеряли более 333 миллионов долларов в результате мошенничества с крипто-банкоматами, и ФБР сообщает, что 240 миллионов из этой суммы исчезли всего за первые шесть месяцев 2025 года, что вдвое больше, чем потери за первую половину 2024 года.

Детектив полиции Спокан Тим Шверин занимается этим вопросом с 2023 года. «Дела начали поступать ко мне, когда люди начали терять деньги из-за криптовалютных автоматов», — сказал Тим.

Деньги всегда исчезали за считанные минуты и, по утверждениям, оказывались в Китае, России, Нигерии или какой-либо другой стране, откуда их невозможно было вернуть. «Вы не могли дозвониться до никого и вернуть деньги», — сказал он. Он наблюдал, как исчезают все сбережения людей.

Мошенничество сильно бьёт по местным сообществам, в первую очередь страдают пожилые люди

Тим рассказал, что один мужчина потерял 900 000 долларов, используя крипто-банкомат на улице. По меньшей мере двое других потеряли всё и покончили с собой. Большинство из них были пожилыми, одинокими или напуганными.

Мошенники притворялись возлюбленными, государственными служащими или даже сотрудниками IRS. Они говорили, что кто-то попал в беду. Затем утверждали, что единственный выход — внести деньги (40 000 долларов, возможно, больше) в крипто-банкомат. Вот и всё.

Когда Тим увидел, насколько серьёзной становится ситуация, он начал посещать дома престарелых и местные общественные центры. Он объяснял, как работают эти схемы, и пытался предотвратить жертвы. «Моя задача — защищать людей, и это очень разочаровывает», — сказал он. Мошенники всегда находились далеко. «Поэтому мы хотя бы можем изменить политику», — добавил он.

Спикер городского совета Спокан Пол Диллон подхватил эту тему. Сначала он попытался добиться запрета на уровне штата. Это не увенчалось успехом. «Мы хотели понять, какие рычаги мы можем использовать на местном уровне», — сказал Пол. Он выступил за полный запрет в городе. «Убедительные истории подтолкнули нас к действию», — сказал он. Совет даже не стал спорить. Они приняли решение единогласно. Правило вступило в силу ещё в июне, магазинам дали немного времени, чтобы избавиться от автоматов.

Запреты на крипто-банкоматы расширяются за пределами Спокан по мере распространения мошенничества

Спокан не был первым. В Стилвотере (Миннесота) уже приняли аналогичный закон. Пол сказал: «Мы не получили никаких жалоб на удаление автоматов». Теперь он хочет, чтобы штат попробовал снова на следующей сессии, прежде чем машины начнут появляться в соседних городах.

Тим считает, что федеральный запрет был бы лучше, но Пол не думает, что это произойдёт в ближайшее время при текущей крипто-политике президента Трампа. Спокан находится слишком близко к Айдахо, всего в 20 минутах езды.

Пока штаты не действуют совместно, мошенники могут просто пересекать границы. Тем временем другие регионы, такие как Аризона, Арканзас, Вермонт и Сент-Пол, рассматривают запреты или ужесточение правил. И да, в отчёте CNN подтверждается, что крипто-банкоматы продолжают появляться в магазинах Circle K по всей США.

Некоторые представители крипто-индустрии не довольны. Алекс Дэвис, управляющий блокчейн-компанией Mavryk, говорит, что удаление автоматов не остановит мошенничество. «Их устранение может снизить определённые векторы мошенничества, но также удалит один из последних инструментов публичного доступа к финансовой приватности и конвертации наличных в криптовалюту», — сказал он.

Алекс добавил, что крипто-банкоматы всё ещё существуют, потому что обычные банки подходят не всем. Многие люди всё ещё используют наличные или вообще не имеют доступа к банковским услугам. Да, комиссии за транзакции завышены и составляют 10 процентов и более, но это цена, которую они платят за быстрый и приватный доступ, сказал Алекс.

Джаред Страссер, который помогает управлять компанией The Crypto Company, сказал, что эти машины сейчас в основном обслуживают небольшую группу людей. Он отметил, что раньше они были одним из единственных способов войти в крипто-сферу. Это изменилось, но некоторым людям они всё ещё нужны.

«Это не устраняет сценарий использования для других», — сказал Джаред, «но это объясняет, почему эти машины обслуживают более узкую, более транзакционную аудиторию». Они также идеальны для мошенников, потому что деньги двигаются быстро и их нельзя отменить.

Юристы говорят, что крипто-банкоматы в Америке — это большая банковская проблема

Лев Брейдо, профессор права в William & Mary, считает, что эти машины указывают на более глубокую проблему. «BTM отражают пересечение людей, отрезанных от механизмов финансовой системы», — сказал Лев. Он не ошибается.

Люди, которые не доверяют банкам или не могут ими пользоваться, идут в крипто. США — одна из немногих стран, где крипто-банкоматы легально процветают. 80 процентов всех крипто-банкоматов в мире находятся в Америке. Это не из-за инноваций. Это потому, что система сломана.

Лев сказал, что США позволили этим машинам подключиться к кредитным организациям «до зарплаты», магазинам по обналичиванию чеков и переводческим компаниям. Они никогда не были真正 интегрированы в банковскую систему, а просто прикручены к тому, что уже существовало, поэтому они повсюду.

Джаред заявил, что все биткоин-банкоматы в США обязаны соблюдать правила KYC и AML, проверяя, кто ими пользуется, и сообщать о любых подозрительных действиях в соответствии с Законом о банковской тайне. Но, конечно, мошенники всё равно находят способы обойти эти меры.

Вернёмся в Спокан, Тим не закончил. Он всё ещё проверяет наличие крипто-банкоматов в местных бизнесах. Если он находит один, выписывается штраф. Он сказал, что некоторые жертвы до сих пор отказываются верить, что это мошенничество.

Одна женщина продолжала отправлять деньги мужчине, в которого, как она думала, влюблена, даже после того, как её семья умоляла её остановиться. Тим отследил всё до Нигерии. Год спустя она отправила ему 250 000 долларов. «Некоторые люди будут продолжать вкладывать хорошие деньги в плохие дела», — сказал он.