Actions fédérales et étatiques se multiplient contre les distributeurs automatiques de crypto-monnaies après que des Américains aient perdu 333 millions de dollars dans des arnaques

Les Américains ont désormais perdu plus de 333 millions de dollars à cause des arnaques aux guichets automatiques de cryptomonnaie, et le FBI indique que 240 millions de dollars de cette somme ont disparu rien que dans les six premiers mois de 2025, soit le double de ce que les gens ont perdu au premier semestre 2024.

Le détective de la police de Spokane, Tim Schwering, fait face à ce problème depuis 2023. « Des cas ont commencé à arriver sur mon bureau où des gens se faisaient arnaquer par des machines de cryptomonnaie », a déclaré Tim.

L'argent disparaissait toujours en quelques minutes et se retrouvait supposément en Chine, en Russie, au Nigeria ou dans un autre pays où personne ne pouvait le récupérer. « On ne pouvait rien faire pour récupérer l'argent ou les personnes », a-t-il dit. Il a vu disparaître les économies entières de personnes.

Les arnaques frappent durement les communautés locales, les seniors ciblés en premier

Tim a déclaré qu'un homme avait perdu 900 000 dollars en utilisant un guichet automatique de cryptomonnaie situé à quelques rues de là. Au moins deux autres ont tout perdu et ont ensuite mis fin à leurs jours. La plupart d'entre eux étaient âgés, seuls ou effrayés.

Les escrocs se faisaient passer pour des amants, des agents du gouvernement ou même des agents du fisc. Ils disaient que quelqu'un était en difficulté. Ensuite, ils affirmaient que la seule issue consistait à déposer de l'argent (40 000 $, peut-être plus) dans un guichet automatique de cryptomonnaie. C'était tout.

Lorsque Tim a vu à quel point la situation empirait, il a commencé à visiter les maisons de retraite et les centres communautaires locaux. Il expliquait comment fonctionnaient ces arnaques et essayait d'empêcher les gens de se faire piéger. « Mon travail est d'essayer de protéger les gens, et c'est très frustrant », a-t-il dit. Les escrocs étaient toujours loin. « Ainsi, nous pouvions au moins changer la politique », a-t-il ajouté.

Le conseiller municipal de Spokane, Paul Dillon, l’a récupéré là-bas. Il a d’abord tenté d’obtenir une interdiction au niveau de l’État. Cela n’a mené nulle part. « Nous voulions voir quels leviers nous pouvions actionner au niveau local », a déclaré Paul. Il a poussé à une interdiction à l’échelle de la ville. « Les histoires convaincantes nous ont incités à agir », a-t-il ajouté. Le conseil n’a même pas débattu. Ils l’ont adoptée à l’unanimité. La règle a pris effet en juin, et les magasins ont reçu un peu de temps pour se débarrasser des machines.

Les interdictions des ATM de crypto-monnaie s’étendent au-delà de Spokane à mesure que la fraude se propage

Spokane n’était pas la première. Stillwater, dans le Minnesota, avait déjà adopté une loi similaire. Paul a déclaré : « Nous n’avons reçu aucune plainte concernant le retrait. » Maintenant, il souhaite que l’État réessaie lors de la prochaine session, avant que les machines ne commencent simplement à apparaître dans les villes voisines.

Tim estime qu’une interdiction fédérale serait préférable, mais Paul ne pense pas que cela se produira de sitôt sous les politiques actuelles de crypto-monnaie du président Trump. Spokane est trop proche de l’Idaho, à seulement 20 minutes en voiture.

Tant que les États n'agissent pas de concert, les escrocs peuvent simplement traverser les frontières. Pendant ce temps, d'autres endroits comme l'Arizona, l'Arkansas, le Vermont et Saint Paul envisagent des interdictions ou des règles plus strictes. Et oui, un rapport de CNN a confirmé que les guichets automatiques de cryptomonnaie continuent d'apparaître dans les magasins Circle K à travers les États-Unis.

Certains acteurs de la crypto ne sont pas contents. Alex Davis, qui dirige une entreprise blockchain appelée Mavryk, affirme que le retrait des machines n’arrêtera pas la fraude. « Les éliminer peut réduire certains vecteurs de fraude, mais cela supprime également l’un des derniers outils d’accès public pour la confidentialité financière et la conversion de cash en crypto », a-t-il déclaré.

Alex a ajouté que les ATM de crypto-monnaie existent toujours parce que les banques traditionnelles ne conviennent pas à tout le monde. Beaucoup de gens utilisent encore du cash ou n’ont aucun accès bancaire. Certes, les frais de transaction sont exorbitants, atteignant 10 % ou plus, mais c’est le prix à payer pour un accès rapide et privé, a déclaré Alex.

Jared Strasser, qui aide à diriger The Crypto Company, a déclaré que ces machines desservent principalement un petit groupe aujourd’hui. Il a affirmé qu’elles étaient autrefois l’un des seuls moyens d’accéder à la crypto à l’époque. Cela a changé, mais certaines personnes en ont encore besoin.

« Cela n’élimine pas le cas d’utilisation pour d’autres », a déclaré Jared, « mais cela explique pourquoi ces machines desservent un public plus étroit et plus transactionnel. » Elles sont également parfaites pour les escrocs, car l’argent bouge rapidement et ne peut pas être annulé.

Les avocats affirment que les ATM de crypto-monnaie aux États-Unis posent un problème bancaire plus important

Lev Breydo, professeur de droit à William & Mary, pense que les machines révèlent un problème plus profond. « Les BTM reflètent l’intersection des personnes exclues des mécanismes du système financier », a déclaré Lev. Il n’a pas tort.

Les personnes qui ne font pas confiance aux banques ou ne peuvent pas les utiliser se tournent vers la crypto. Les États-Unis sont l’un des rares pays à permettre aux ATM de crypto-monnaie de prospérer légalement. 80 % de tous les ATM de crypto-monnaie dans le monde se trouvent en Amérique. Ce n’est pas dû à l’innovation. C’est parce que le système est brisé.

Lev a déclaré que les États-Unis ont permis à ces machines de se connecter aux prêteurs sur salaire, aux magasins de paiement de chèques et aux transmetteurs d’argent. Elles n’ont jamais vraiment été intégrées au système bancaire, elles ont simplement été ajoutées à ce qui existait déjà, c’est pourquoi elles sont partout.

Jared a déclaré que tous les guichets automatiques de bitcoin aux États-Unis doivent respecter les règles KYC (Know Your Customer) et LBA (Anti-Money Laundering), en vérifiant l'identité des utilisateurs et en signalant toute activité suspecte en vertu de la loi sur le secret bancaire. Mais bien sûr, les escrocs trouvent toujours des moyens de contourner ces mesures.

De retour à Spokane, Tim n’a pas fini. Il vérifie toujours la présence d’ATM de crypto-monnaie dans les entreprises locales. S’il en trouve un, ils reçoivent une amende. Il a déclaré que certaines victimes refusent toujours de croire qu’il s’agit d’une arnaque.

Une femme continuait d’envoyer de l’argent à un homme qu’elle pensait aimer, même après que sa famille lui ait supplié d’arrêter. Tim a tout retracé jusqu’au Nigeria. Un an plus tard, elle lui avait envoyé 250 000 $. « Certaines personnes continueront à jeter de l’argent par les fenêtres », a-t-il déclaré.