Acciones federales y estatales se intensifican sobre los cajeros automáticos de criptomonedas después de que los estadounidenses perdieran 333 millones de dólares en estafas

Los estadounidenses han perdido ahora más de 333 millones de dólares en estafas de cajeros automáticos de criptomonedas, y el FBI dice que 240 millones de esos dólares desaparecieron solo en los primeros seis meses de 2025, lo que es el doble de lo que la gente perdió en el primer semestre de 2024.

El detective de la policía de Spokane, Tim Schwering, ha estado lidiando con esto desde 2023. "Los casos comenzaron a llegar a mi despacho donde la gente estaba siendo estafada por máquinas de criptomonedas", dijo Tim.

El dinero siempre desaparecía en minutos y supuestamente terminaba en China, Rusia, Nigeria u otro país donde nadie podía recuperarlo. "No podías llegar a nadie ni recuperar el dinero", dijo. Vió desaparecer los ahorros enteros de las personas.

Las estafas golpean duro en las comunidades locales, los ancianos son los primeros objetivos

Tim dijo que un hombre perdió 900.000 dólares usando un cajero automático de criptomonedas en la calle de al lado. Al menos otros dos lo perdieron todo y luego terminaron con sus vidas. La mayoría de ellos eran mayores, solitarios o asustados.

Los estafadores se hacían pasar por amantes, agentes gubernamentales o incluso oficiales del IRS. Decían que alguien estaba en problemas. Luego decían que la única salida era depositar dinero (40.000 dólares, quizás más) en un cajero automático de criptomonedas. Eso era todo.

Cuando Tim vio lo mal que se estaba poniendo, comenzó a visitar residencias de ancianos y centros comunitarios locales. Explicaba cómo funcionaban estas estafas e intentaba evitar que la gente cayera en ellas. "Mi trabajo es intentar proteger a la gente, y es muy frustrante", dijo. Los estafadores siempre estaban muy lejos. "Así que al menos podríamos cambiar la política", añadió.

El concejal de Spokane, Paul Dillon, tomó el relevo a partir de ahí. Intentó primero una prohibición estatal. Eso no llegó a nada. "Queríamos ver qué palancas podíamos mover localmente", dijo Paul. Impulsó una prohibición en toda la ciudad. "Las historias convincentes nos impulsaron a la acción", dijo. El consejo ni siquiera debatió. Lo aprobaron por unanimidad. La norma entró en vigor en junio, y se dio a las tiendas un poco de tiempo para deshacerse de las máquinas.

Las prohibiciones de cajeros automáticos de criptomonedas se expanden más allá de Spokane a medida que se expande el fraude

Spokane no fue la primera. Stillwater, Minnesota, ya había aprobado una ley similar. Paul dijo: "No hemos recibido quejas sobre la eliminación". Ahora quiere que el estado lo intente de nuevo en el próximo período de sesiones, antes de que las máquinas simplemente comiencen a aparecer en pueblos cercanos.

Tim dice que una prohibición federal sería mejor, pero Paul no cree que eso ocurra pronto bajo las actuales políticas de criptomonedas del presidente Trump. Spokane está demasiado cerca de Idaho de todos modos, a solo 20 minutos en coche.

Mientras los estados no actúen juntos, los estafadores simplemente pueden cruzar las fronteras. Mientras tanto, otros lugares como Arizona, Arkansas, Vermont y St. Paul están considerando prohibiciones o reglas más estrictas. Y sí, un informe de CNN confirmó que los cajeros automáticos de criptomonedas siguen apareciendo en tiendas Circle K en todo EE. UU.

Algunas personas del sector cripto no están contentas. Alex Davis, que dirige una empresa de blockchain llamada Mavryk, dice que eliminar las máquinas no detendrá el fraude. "Eliminarlas puede reducir ciertos vectores de fraude, pero también elimina una de las últimas herramientas de acceso público para la privacidad financiera y la conversión de efectivo a criptomonedas", dijo.

Alex añadió que los cajeros automáticos de criptomonedas aún existen porque los bancos tradicionales no funcionan para todos. Mucha gente todavía usa efectivo o no tiene acceso bancario en absoluto. Sí, las tarifas de transacción son altísimas, del 10 por ciento o más, pero ese es el precio que pagan por un acceso rápido y privado, dijo Alex.

Jared Strasser, que ayuda a dirigir The Crypto Company, dijo que estas máquinas ahora sirven principalmente a un pequeño grupo. Dijo que solían ser una de las únicas formas de entrar en el mundo de las criptomonedas en el pasado. Eso ha cambiado, pero algunas personas aún las necesitan.

"Eso no elimina el caso de uso para otros", dijo Jared, "pero explica por qué estas máquinas sirven a una audiencia más estrecha y más transaccional". También son perfectas para los estafadores, porque el dinero se mueve rápido y no se puede deshacer.

Los abogados dicen que los cajeros automáticos de criptomonedas en EE. UU. son un mayor problema bancario

Lev Breydo, profesor de derecho en William & Mary, cree que las máquinas apuntan a un problema más profundo. "Las BTMs reflejan la intersección de personas excluidas de los mecanismos del sistema financiero", dijo Lev. No se equivoca.

Las personas que no confían en los bancos o no pueden usarlos recurren a las criptomonedas. EE. UU. es uno de los pocos países que permite que los cajeros automáticos de criptomonedas prosperen legalmente. El 80 por ciento de todos los cajeros automáticos de criptomonedas del planeta están en EE. UU. Eso no es por innovación. Eso es porque el sistema está roto.

Lev dijo que EE. UU. permitió que estas máquinas se conectaran a prestamistas de día de pago, tiendas de cobro de cheques y transmisores de dinero. Nunca se integraron realmente en la banca, solo se acoplaron a lo que ya existía, por eso están en todas partes.

Jared dijo que todos los cajeros automáticos de bitcoin en EE. UU. deben cumplir con las reglas KYC y AML, verificando quién los usa y reportando cualquier actividad sospechosa bajo la Ley de Secreto Bancario. Pero, por supuesto, los estafadores aún encuentran formas de burlarlos.

De vuelta en Spokane, Tim no ha terminado. Sigue buscando cajeros automáticos de criptomonedas en negocios locales. Si encuentra uno, le ponen una multa. Dijo que algunas víctimas aún se niegan a creer que sea una estafa.

Una mujer siguió enviando dinero a un hombre que creía que la amaba, incluso después de que su familia le suplicara que parara. Tim rastreó todo hasta Nigeria. Un año después, le había enviado 250.000 dólares. "Algunas personas seguirán tirando buen dinero tras el malo", dijo.