Ações federais e estaduais se intensificam contra caixas eletrônicos de criptomoedas após americanos perderem US$ 333 milhões em golpes

Os americanos já perderam mais de US$ 333 milhões em golpes envolvendo caixas eletrônicos de criptomoedas, e o FBI afirma que US$ 240 milhões desapareceram apenas nos primeiros seis meses de 2025, o que é o dobro do que as pessoas perderam no primeiro semestre de 2024.

O detetive da Polícia de Spokane, Tim Schwering, lida com esse problema desde 2023. “Os casos começaram a chegar ao meu departamento, onde as pessoas estavam sendo enganadas por máquinas de criptomoedas”, disse Tim.

O dinheiro sempre desaparecia em minutos e, supostamente, acabava na China, Rússia, Nigéria ou em algum outro país de onde ninguém poderia recuperá-lo. “Você não conseguia chegar a ninguém nem recuperar o dinheiro”, disse ele. Ele viu as economias inteiras das pessoas desaparecerem.

Golpes atingem duramente as comunidades locais, com idosos sendo os primeiros alvos

Tim disse que um homem perdeu US$ 900.000 usando um caixa eletrônico de criptomoedas na rua ao lado. Pelo menos outros dois perderam tudo e, em seguida, tiraram suas próprias vidas. A maioria deles era mais velha, solitária ou assustada.

Golpistas fingiam ser amantes, agentes do governo ou até mesmo oficiais do IRS. Eles diziam que alguém estava em apuros. Então diziam que a única saída era depositar dinheiro (US$ 40.000, talvez mais) em um caixa eletrônico de criptomoedas. Era só isso.

Quando Tim viu o quão grave a situação estava ficando, começou a visitar asilos e centros comunitários locais. Ele explicava como esses golpes funcionavam e tentava impedir que as pessoas caíssem neles. “Meu trabalho é tentar proteger as pessoas, e é muito frustrante”, disse ele. Os golpistas estavam sempre muito longe. “Então, pelo menos poderíamos mudar a política”, acrescentou.

O conselheiro de Spokane, Paul Dillon, deu continuidade a essa iniciativa. Ele tentou primeiro uma proibição estadual, mas não deu em nada. “Queríamos ver quais alavancas poderíamos usar localmente”, disse Paul. Ele defendeu uma proibição em toda a cidade. “As histórias comoventes nos levaram à ação”, disse ele. O conselho nem sequer discutiu. Eles aprovaram a medida por unanimidade. A regra entrou em vigor em junho, e as lojas receberam um prazo para se livrar das máquinas.

Proibições de caixas eletrônicos de criptomoedas se expandem além de Spokane à medida que a fraude se espalha

Spokane não foi a primeira. Stillwater, Minnesota, já havia aprovado uma lei semelhante. Paul disse: “Não recebemos nenhuma reclamação sobre a remoção”. Agora, ele quer que o estado tente novamente na próxima sessão, antes que as máquinas comecem a aparecer em cidades vizinhas.

Tim diz que uma proibição federal seria melhor, mas Paul não acha que isso acontecerá tão cedo sob as atuais políticas de criptomoedas do presidente Trump. Spokane está muito perto de Idaho, a apenas 20 minutos de carro.

Enquanto os estados não agirem juntos, os golpistas podem simplesmente cruzar as fronteiras. Enquanto isso, outros lugares como Arizona, Arkansas, Vermont e St. Paul estão analisando proibições ou regras mais rigorosas. E sim, um relatório da CNN confirmou que caixas eletrônicos de criptomoedas ainda estão surgindo em lojas Circle K em todo os EUA.

Alguns entusiastas de criptomoedas não estão satisfeitos. Alex Davis, que dirige uma empresa de blockchain chamada Mavryk, afirma que a remoção das máquinas não impedirá a fraude. “Eliminá-las pode reduzir certos vetores de fraude, mas também remove uma das últimas ferramentas de acesso público para privacidade financeira e conversão de dinheiro em criptomoeda”, disse ele.

Alex acrescentou que os caixas eletrônicos de criptomoedas ainda existem porque os bancos tradicionais não funcionam para todos. Muitas pessoas ainda usam dinheiro vivo ou não têm acesso a bancos. Claro que as taxas de transação são altíssimas, em 10% ou mais, mas esse é o preço que elas pagam por acesso rápido e privado, disse Alex.

Jared Strasser, que ajuda a gerir a The Crypto Company, disse que essas máquinas atendem principalmente a um pequeno grupo agora. Ele afirmou que, antigamente, elas eram uma das únicas formas de entrar no mundo das criptomoedas. Isso mudou, mas algumas pessoas ainda precisam delas.

“Isso não elimina o caso de uso para outros”, disse Jared, “mas explica por que essas máquinas atendem a um público mais restrito e mais transacional”. Elas também são perfeitas para golpistas, porque o dinheiro se move rápido e não pode ser desfeito.

Advogados dizem que caixas eletrônicos de criptomoedas nos EUA representam um maior problema bancário

Lev Breydo, professor de direito na William & Mary, acredita que as máquinas apontam para uma confusão mais profunda. “As BTMs refletem a interseção de pessoas excluídas dos mecanismos do sistema financeiro”, disse Lev. Ele não está errado.

Pessoas que não confiam nos bancos ou não podem usá-los recorrem às criptomoedas. Os EUA são um dos poucos países que permitem que caixas eletrônicos de criptomoedas prosperem legalmente. 80% de todos os caixas eletrônicos de criptomoedas do planeta estão nos EUA. Isso não é por causa da inovação. É porque o sistema está quebrado.

Lev disse que os EUA permitiram que essas máquinas se conectassem a agências de empréstimos por cheque, lojas de troca de cheques e transmissoras de dinheiro. Elas nunca foram realmente integradas ao sistema bancário, apenas acopladas ao que já existia, é por isso que estão em toda parte.

Jared afirmou que todos os caixas eletrônicos de bitcoin nos EUA precisam seguir as regras de KYC e AML, verificando quem os utiliza e reportando qualquer atividade suspeita sob a Lei de Sigilo Bancário. Mas, claro, os golpistas ainda encontram maneiras de burlar isso.

De volta a Spokane, Tim não parou. Ele ainda verifica a presença de caixas eletrônicos de criptomoedas em negócios locais. Se encontrar um, aplica uma multa. Ele disse que algumas vítimas ainda se recusam a acreditar que é um golpe.

Uma mulher continuou enviando dinheiro para um homem que achava que a amava, mesmo depois de sua família implorar que parasse. Tim rastreou tudo até a Nigéria. Um ano depois, ela havia lhe enviado US$ 250.000. “Algumas pessoas continuarão jogando dinheiro bom atrás de dinheiro ruim”, disse ele.