Криптовалютные кредиторы сталкиваются с растущим вниманием со стороны правоохранительных органов, поскольку Калифорния присоединяется к волне ужесточения контроля

Криптовалютная кредитная платформа Nexo столкнулась со штрафом в полмиллиона долларов от калифорнийских регуляторов за выдачу тысяч кредитов без надлежащей лицензии, что охладило планы компании по возобновлению работы в Соединенных Штатах.

Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии оштрафовал компанию Nexo на 500 000 долларов после того, как обнаружил, что фирма выдала обеспеченные криптовалютой кредиты более чем 5456 лицам в штате без предварительного получения необходимых разрешений.

Регуляторы заявляют, что компания также пропустила элементарные шаги, такие как проверка платежеспособности заемщиков.

Что обнаружили регулирующие органы

Меры по пресечению нарушений направлены против подразделения Nexo, зарегистрированного на Каймановых островах, под названием Nexo Capital Inc. Власти установили, что компания выдавала как личные, так и корпоративные кредиты, обеспеченные криптовалютой, в период с 26 июля 2018 года по 22 ноября 2022 года, при этом работая без действующей лицензии штата Калифорния.

«Кредиторы обязаны соблюдать закон и избегать выдачи рискованных займов, которые ставят под угрозу потребителей, и кредиты, обеспеченные криптовалютой, не являются исключением», — заявил К.С. Мохсени, руководитель государственного финансового департамента.

Регуляторы обнаружили, что компания Nexo не удосужилась проверить, есть ли у заемщиков деньги для погашения кредитов, какие у них уже есть долги или какова их кредитная история. Это стандартные проверки, которые традиционные кредиторы обязаны проводить перед выдачей денег.

Помимо уплаты штрафа, компания Nexo должна калифорнийских клиентов в течение следующих 150 дней перевести все средства

Наказание наложено в неудачный для Nexo момент. Корпорация заявляла о своем желании вернуться на американский рынок, но этот шаг вызывает опасения по поводу того, будут ли существующие проблемы и дальше препятствовать этим усилиям.

Хотя наказание предусмотрено за предыдущие действия, оно применяется в тот момент, когда стартапы, работающие с цифровыми валютами, задаются вопросом, не смягчают ли регуляторы свою позицию.

Калифорния имеет значительный вес в этих областях. Это крупнейший штат страны по численности населения и экономической активности, что делает его важным рынком для любой компании, предоставляющей финансовые услуги потребителям. События в Калифорнии часто предсказывают развитие событий на национальном уровне.

В течение рассматриваемого регуляторами периода компания Nexo значительно расширила свой бизнес по кредитованию под залог криптовалюты, прежде чем в конечном итоге полностью уйти с рынка США. Компания ушла на фоне усиления контроля со стороны государственных и федеральных властей за ее деятельностью.

Вопросы о будущем Nexo

В настоящее время Nexo больше не предлагает свои традиционные продукты криптокредитования американским клиентам. Компания предоставляет услуги по заимствованию под залог криптовалюты лицам, находящимся за пределами Соединенных Штатов. Это изменение произошло после многочисленных конфликтов с регулирующими органами.

Кадан Штадельманн, технический директор Komodo Platform, заявил, что полученные результаты должны вызывать беспокойство. «Тот факт, что Nexo не прошла базовую проверку платежеспособности тысяч заемщиков, несомненно, вызывает опасения по поводу системных нарушений в соблюдении нормативных требований, и потребители должны прислушаться к этим предупреждениям», — отметил он.

Штадельманн отметил, что правила Калифорнии в значительной степени ориентированы на обеспечение того, чтобы кредиты были обеспечены достаточным залогом для защиты людей от неплатежей. В штате также действуютtronмеры защиты заемщиков, призванные предотвратить повторение финансового кризиса 2008 года, но уже в мире криптовалют.

Он также упомянул, что подход Nexo к урегулированию споров, при котором компании не признают и не отрицают свою вину, помогает фирмам избежать таких проблем, как иски акционеров или блокировка получения будущих лицензий. Однако он предупредил, что компания «может столкнуться с дальнейшими признаниями, увеличением штрафов или контролем со стороны регулирующих органов», поскольку чиновники продолжают изучать ее trac.

«Другие криптокомпании сталкивались с аналогичными санкциями со стороны регулирующих органов, включая FTX и Binance, и продолжают свою деятельность. Почему бы и Nexo не поступить так же?» — спросил Штадельманн.

Действия Калифорнии усугубляют и без того растущий список проблем Nexo с регулированием в Америке и поднимают новые вопросы о том, смогут ли компании с сомнительной репутацией в сфере соблюдения нормативных требований вернуться на рынок, даже если политическая обстановка, похоже, меняется в пользу криптовалют.