يواجه مُقرضو العملات المشفرة تدقيقًا متزايدًا مع انضمام كاليفورنيا إلى موجة الإنفاذ

تواجه منصة إقراض العملات المشفرة Nexo غرامة قدرها نصف مليون دولار من الجهات التنظيمية في كاليفورنيا بسبب تقديمها آلاف القروض دون ترخيص مناسب، مما أدى إلى تجميد خطط الشركة لإعادة تشغيل عملياتها في الولايات المتحدة.

فرضت إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا غرامة قدرها 500 ألف دولار على شركة نيكسو بعد اكتشافها أن الشركة قدمت قروضًا مدعومة بالعملات المشفرة لأكثر من 5456 شخصًا في الولاية دون الحصول على الموافقات اللازمة أولاً.

ويقول المنظمون إن الشركة تخطت أيضاً خطوات أساسية مثل التحقق مما إذا كان بإمكان المقترضين سداد الأموال بالفعل.

ما توصل إليه المنظمون

يستهدف إجراء الإنفاذ جزءًا من شركة نيكسو مقره جزر كايمان يسمى نيكسو كابيتال إنك. وقد وجد المسؤولون أن الشركة قدمت قروضًا شخصية وتجارية مدعومة بالعملات المشفرة بين 26 يوليو 2018 و22 نوفمبر 2022، كل ذلك أثناء العمل بدون ترخيص ساري المفعول في كاليفورنيا.

"يجب على المقرضين اتباع القانون وتجنب تقديم قروض محفوفة بالمخاطر تعرض المستهلكين للخطر - والقروض المدعومة بالعملات المشفرة ليست استثناءً"، هذا ما قاله كيه سي محسني، الذي يدير الإدارة المالية للولاية.

اكتشفت الجهات الرقابية أن شركة نيكسو لم تكلف نفسها عناء التحقق من قدرة المقترضين على سداد القروض، أو ديونهم الأخرى، أو حتى سجلهم الائتماني. وهذه إجراءات فحص معيارية يجب على المقرضين التقليديين إجراؤها قبل منح الأموال.

بالإضافة إلى دفع الغرامة، يجب على شركة نيكسو تحويل جميع عملاء كاليفورنيا إلى شركة شريكة أمريكية مرخصة بشكل صحيح في غضون 150 يومًا القادمة.

يأتي هذا العقاب في وقت غير مناسب لشركة نيكسو. فقد أشارت الشركة إلى رغبتها في العودة إلى السوق الأمريكية، لكن هذا الإجراء يثير مخاوف بشأن ما إذا كانت المشاكل القائمة ستستمر في عرقلة هذا المسعى.

على الرغم من أن العقوبة تتعلق بأفعال سابقة، إلا أنها تأتي في وقت تتساءل فيه الشركات الناشئة في مجال العملات الرقمية عما إذا كان المنظمون يخففون من موقفهم.

تتمتع كاليفورنيا بثقل كبير في هذه المجالات. فهي أكبر ولاية في البلاد من حيث عدد السكان والنشاط الاقتصادي، مما يجعلها سوقًا مهمة لأي شركة تقدم خدمات مالية للمستهلكين. وغالبًا ما تُنبئ أحداث كاليفورنيا بكيفية تطور الأمور على الصعيد الوطني.

خلال الفترة التي خضعت فيها أعمال الجهات التنظيمية للتحقيق، وسّعت شركة نيكسو نطاق أعمالها في مجال الإقراض المدعوم بالعملات المشفرة بشكل كبير قبل أن تنسحب نهائياً من السوق الأمريكية. وقد غادرت الشركة السوق مع ازدياد تدقيق المسؤولين على المستويين الفيدرالي والولائي في أساليب عملها.

تساؤلات حول مستقبل شركة نيكسو

في هذه الأيام، لم تعد شركة نيكسو تقدم منتجاتها التقليدية لإقراض العملات المشفرة للعملاء الأمريكيين. فهي تقدم فقط خدمات الاقتراض المدعومة بالعملات المشفرة للأفراد خارج الولايات المتحدة، وهو تغيير جاء بعد عدة خلافات مع الجهات التنظيمية.

قال كادان ستادلمان، كبير مسؤولي التكنولوجيا في منصة كومودو، إن هذه النتائج يجب أن تثير قلق الناس. وأضاف: "إن فشل شركة نيكسو في اجتياز فحوصات القدرة على السداد الأساسية لآلاف الأشخاص يثير بلا شك شكوكاً حول وجود قصور منهجي في الامتثال، وينبغي على المستهلكين الانتباه إلى هذه التحذيرات".

أشار ستادلمان إلى أن قوانين كاليفورنيا تركز بشكل كبير على ضمان وجود ضمانات كافية على القروض لحماية المقترضين من التخلف عن السداد. كما تتمتع الولايةtronللمقترضين مصممة لمنع تكرار الانهيار المالي الذي حدث عام 2008، ولكن في عالم العملات الرقمية.

وأشار أيضًا إلى أن نهج التسوية الذي تتبعه شركة نيكسو، حيث لا تُقر الشركات بارتكاب مخالفات أو تنفيها، يُساعدها على تجنب مشاكل مثل دعاوى المساهمين أو منعها من الحصول على تراخيص مستقبلية. ومع ذلك، حذر من أن الشركة "قد تواجه المزيد من الإقرارات، أو غرامات متزايدة، أو رقابة تنظيمية" مع استمرار المسؤولين في فحص trac.

"واجهت شركات العملات المشفرة الأخرى عقوبات تنظيمية مماثلة، بما في ذلك شركات مثل FTX و Binance، وما زالت تعمل. فلماذا لا تواجه Nexo نفس الشيء؟" تساءل ستادلمان.

تُضيف هذه الخطوة في كاليفورنيا إلى قائمة المشاكل التنظيمية المتزايدة لشركة نيكسو في أمريكا، وتثير تساؤلات جديدة حول ما إذا كان بإمكان الشركات ذات سجلات الامتثال المشكوك فيها أن تعود إلى السوق، حتى لو بدت الرياح السياسية وكأنها تتغير لصالح العملات المشفرة.