مقرضو العملات الرقمية يواجهون تدقيقاً متزايداً مع انضمام كاليفورنيا إلى موجة التنفيذ

تواجه منصة الإقراض بالعملات الرقمية Nexo غرامة قدرها نصف مليون دولار من منظمي كاليفورنيا لإصدار آلاف القروض دون ترخيص مناسب، مما ألقى بظلال من التبريد على خطط الشركة لإعادة تشغيل عملياتها في الولايات المتحدة.

فرضت وزارة حماية الابتكار المالية في كاليفورنيا غرامة قدرها 500,000 دولار على Nexo بعد اكتشاف أن الشركة منحت قروضاً مدعومة بالعملات الرقمية لأكثر من 5,456 شخصاً في الولاية دون الحصول على الموافقات اللازمة مسبقاً.

يقول المنظمون إن الشركة تخطت أيضاً خطوات أساسية مثل التحقق مما إذا كان المقترضون قادرين فعلياً على سداد المال.

ما اكتشفه المنظمون

تستهدف إجراء التنفيذ جزءاً من Nexo مقره جزر كايمان يُدعى Nexo Capital Inc. وجد المسؤولون أن الشركة وزعت قروضاً شخصية وأعمالاً مدعومة بالعملات الرقمية بين 26 يوليو 2018 و22 نوفمبر 2022، وكل ذلك أثناء التشغيل بدون ترخيص كاليفورنيا الساري.

"يجب على المقرضين اتباع القانون وتجنب إصدار قروض خطيرة تعرض المستهلكين للخطر، والقروض المدعومة بالعملات الرقمية ليست استثناءً،" قال KC Mohseni، الذي يرسم القسم المالي في الولاية.

اكتشف المنظمون أن Nexo لم يهتم بالتحقق مما إذا كان المقترضون يمتلكون المال لسداد القروض، أو الديون الأخرى التي كانوا مدينين بها بالفعل، أو كيف يبدو ائتمانهم. هذه فحوصات قياسية يجب أن يقوم بها المقرضون التقليديون قبل صرف الأموال.

بالإضافة إلى دفع الغرامة، يجب على Nexo نقل جميع أموال عملاء كاليفورنيا إلى شركة شريكة أمريكية مرخصة بشكل صحيح خلال الـ 150 يوماً القادمة.

يأتي العقاب في وقت سيء بالنسبة لـ Nexo. كانت الشركة تشير إلى رغبتها في العودة إلى السوق الأمريكية، لكن هذا الإجراء يثير مخاوف بشأن ما إذا كانت المشاكل الحالية ستستمر في عرقلة هذا الجهد.

على الرغم من أن العقاب يتعلق بأفعال سابقة، إلا أنه يأتي في وقت تشكك فيه شركات العملات الرقمية الناشئة فيما إذا كان المنظمون يخففون موقفهم.

تتمتع كاليفورنيا بوزن كبير في هذه المجالات. إنها أكبر ولاية في البلاد من حيث عدد السكان والنشاط الاقتصادي، مما يجعلها سوقاً مهمة لأي شركة تقدم خدمات مالية للمستهلكين. ما يحدث في كاليفورنيا غالباً ما يسبق كيف ستست unfolding الأمور على المستوى الوطني.

خلال الفترة الزمنية التي فحصها المنظمون، نمت أعمال الإقراض المدعومة بالعملات الرقمية في Nexo بشكل كبير قبل أن تنسحب في النهاية من السوق الأمريكية تماماً. غادرت الشركة بينما زاد المسؤولون الحكوميون والوطنيون من تدقيقهم في كيفية تشغيلها.

أسئلة حول مستقبل Nexo

في هذه الأيام، لم يعد Nexo يقدم منتجات الإقراض بالعملات الرقمية التقليدية لعملاء أمريكيين. فهو يوفر فقط خدمات الاقتراض المدعومة بالعملات الرقمية للأشخاص خارج الولايات المتحدة، وهو تغيير جاء بعد مواجهات متعددة مع المنظمين.

قال كادن ستادلمان، الذي يعمل كمدير تقني في منصة Komodo، إن النتائج يجب أن تقلق الناس. "الحقيقة أن Nexo فشلت في إجراء فحوصات أساسية لقدرة السداد لآلاف الأشخاص تثير بلا شك علامات حمراء حول قصور الامتثال المنهجي، ويجب على المستهلكين الانتباه إلى هذه التحذيرات،" لاحظ.

أشار ستادلمان إلى أن قواعد كاليفورنيا تركز بشدة على التأكد من أن القروض مدعومة بضمانات كافية لحماية الناس من التخلف عن السداد. كما أن الولاية لديها حماية قوية للمقترضين مصممة لمنع تكرار الانهيار المالي لعام 2008، ولكن في عالم العملات الرقمية.

كما ذكر أن نهج التسوية في نيكسو، حيث لا تعترف الشركات ولا تنكر ارتكابها لأي مخالفة، يساعد الشركات على تجنب مشاكل مثل دعاوى المساهمين أو منعها من الحصول على تراخيص مستقبلية. ومع ذلك، حذر الشركة من أنها "قد تواجه اعترافات إضافية، أو غرامات أكبر، أو مشرفين تنظيميين" بينما يستمر المسؤولون في فحص سجلها.

"واجهت شركات عملات مشفرة أخرى عقوبات تنظيمية مماثلة، بما في ذلك فتيكس وبنانس، ولا تزال تعمل. لماذا لا يكون الأمر كذلك بالنسبة لنيكسو؟" سأل ستادلمان.

تضيف الإجراء في كاليفورنيا إلى القائمة المتزايدة من المتاعب التنظيمية التي تواجهها نيكسو في أمريكا وتطرح أسئلة جديدة حول ما إذا كانت الشركات ذات السجلات الامتثالية المشوبة يمكنها العودة، حتى لو كانت الرياح السياسية تبدو مواتية للعملات المشفرة.