캘리포니아가 제재 물결에 가세하며 크립토 대출업체들의 감시가 강화되고 있음

크립토 대출 플랫폼 네소(Nexo)는 적법한 라이선스 없이 수천 건의 대출을 제공했다는 이유로 캘리포니아 규제 당국으로부터 50만 달러의 벌금을 부과받았으며, 이는 미국 내 재가동 계획을 냉각시키는 결과를 낳았습니다.

캘리포니아 금융보호혁신부(California Department of Financial Protection and Innovation)는 해당 기업이 필요한 승인을 받지 않고 주 내 5,456명 이상에게 암호화폐 담보 대출을 제공한 사실을 발견한 후 네소에게 50만 달러의 벌금을 부과했습니다.

당국은 또한 회사가 대출자가 실제로 돈을 갚을 수 있는지 확인하는 기본 절차를 생략했다고 밝혔습니다.

당국이 발견한 사항

이 제재 조치는 네소(Nexo)의 케이먼 제도 기반 부문인 네소 캐피탈 인코포레이티드(Nexo Capital Inc.)를 대상으로 합니다. 당국은 2018년 7월 26일부터 2022년 11월 22일까지 유효한 캘리포니아 라이선스 없이 운영하면서 암호화폐를 담보로 한 개인 및 비즈니스 대출을 제공했다고 밝혔습니다.

“대출자는 법을 준수하고 소비자를 위험에 빠뜨리는 위험한 대출을 피해야 하며, 암호화폐 담보 대출도 예외는 아닙니다.”라고 주 재무부 책임자 KC Mohseni는 말했습니다.

당국은 네소가 대출 상환 능력이 있는지, 이미 갚아야 할 부채가 있는지, 신용 상태가 어떤지 조사하지 않았다고 발견했습니다. 이는 전통적인 대출자가 돈을 빌려주기 전에 수행해야 하는 표준 절차입니다.

벌금 납부 외에도 네소는 향후 150일 이내에 캘리포니아 고객의 자금을 적법한 라이선스를 보유한 미국 파트너 회사로 이전해야 합니다.

이 벌칙은 Nexo에게 나쁜 시기에 찾아왔습니다. 이 기업은 미국 시장으로 복귀하기를 원한다는 신호를 보내고 있었지만, 이 조치는 기존 문제가 그 노력을 계속 방해할지 우려를 제기합니다.

이 벌칙은 과거의 행위에 대한 것이지만, 디지털 화폐 스타트업들이 규제 기관의 입장이 완화되고 있는지 의문을 제기하는 시기에 찾아왔습니다.

캘리포니아는 이러한 영역에서 상당한 영향력을 행사합니다. 인구는 물론 경제 활동 면에서 미국에서 가장 큰 주로서, 소비자 금융 서비스를 제공하는 모든 기업에게 중요한 시장입니다. 캘리포니아에서 일어나는 일은 종종 전국적으로 상황이 어떻게 전개될지 예고합니다.

규제 기관이 조사한 기간 동안 Nexo는 암호화폐 담보 대출 사업을 크게 확장한 후 결국 미국 시장에서 철수했습니다. 주 및 연방 관리들이 그 운영 방식에 대한 감시를 강화함에 따라 회사는 철수했습니다.

Nexo의 미래에 대한 질문들

현재 네소는 미국 고객에게 전통적인 크립토 대출 상품을 더 이상 제공하지 않습니다. 이는 규제 당국과의 여러 차례 마찰 이후 이루어진 변화로, 네소는 미국 외부의 사람들에게만 암호화폐 담보 대출 서비스를 제공합니다.

코모도 플랫폼의 최고 기술 책임자(CTO)로 근무하는 카단 스타델만은 이러한 발견이 사람들을 걱정하게 만들어야 한다고 말했습니다. “수천 건에 대해 Nexo가 기본적인 상환 능력 검사를 실패했다는 사실은 시스템적 준수 부족에 대한 경고를 높이며, 소비자들은 이러한 경고를 경청해야 합니다.”라고 그는 지적했습니다.

스타델만은 캘리포니아의 규정이 파산을 방지하기 위해 대출이 충분한 담보로 뒷받침되도록 하는 데 중점을 둔다고 지적했습니다. 주 정부는 또한 2008년 금융 위기 같은 사태가 크립토 세계에서 재발하지 않도록 강력한 대출자 보호 장치를 마련하고 있습니다.

그는 또한 Nexo의 정산 방식, 즉 기업이 잘못을 인정하거나 부인하지 않는 방식이 주주 소송이나 향후 라이선스 발급 차단과 같은 문제를 피하는 데 도움이 된다고 언급했다. 그러나 그는 공식들이 Nexo의 이력을 계속 조사함에 따라 회사가 "추가적인 인정, 벌금 증가, 또는 규제 감독"에 직면할 수 있다고 경고했다.

"FTX와 Binance와 같은 다른 암호화폐 회사들도 유사한 규제 제재를 받았지만 여전히 사업을 영위하고 있습니다. 왜 Nexo는 안 됩니까?" 스탈만은 물었다.

캘리포니아의 조치는 Nexo의 미국 내 규제 문제 목록을 더 길게 만들며, 정치적 기류가 암호화폐에 유리하게 변하는 것처럼 보임에도 불구하고, 과거 준수 이력이 좋지 않은 기업들이 부활할 수 있는지에 대한 새로운 의문을 제기한다.