I prestatori di criptovalute sono sottoposti a controlli sempre più severi mentre la California si unisce all'ondata di controlli

La piattaforma di prestiti in criptovalute Nexo rischia una sanzione di mezzo milione di dollari da parte delle autorità di regolamentazione della California per aver concesso migliaia di prestiti senza la licenza adeguata, raffreddando così i piani dell'azienda di riprendere le operazioni negli Stati Uniti.

Il Dipartimento per la protezione finanziaria e l'innovazione della California ha inflitto a Nexo una multa di 500.000 dollari dopo aver scoperto che l'azienda aveva erogato prestiti garantiti da criptovalute a più di 5.456 persone nello Stato senza prima ottenere le necessarie approvazioni.

Gli enti regolatori affermano che la società ha anche saltato passaggi fondamentali, come la verifica della capacità effettiva dei debitori di restituire il denaro.

Cosa hanno scoperto i regolatori

L'azione coercitiva prende di mira una parte di Nexo con sede nelle Isole Cayman chiamata Nexo Capital Inc. I funzionari hanno scoperto che la società ha erogato prestiti personali e aziendali garantiti da criptovaluta tra il 26 luglio 2018 e il 22 novembre 2022, il tutto operando senza una licenza valida della California.

"I creditori devono rispettare la legge ed evitare di concedere prestiti rischiosi che mettano in pericolo i consumatori, e i prestiti garantiti da criptovalute non fanno eccezione", ha affermato KC Mohseni, a capo del dipartimento finanziario dello Stato.

Le autorità di regolamentazione hanno scoperto che Nexo non si preoccupava di verificare se i mutuatari avessero la capacità di rimborso dei prestiti, quali altri debiti avessero già o quale fosse la loro situazione creditizia. Si tratta di controlli standard che gli istituti di credito tradizionali devono effettuare prima di erogare denaro.

Oltre a pagare la multa, Nexo dovrà trasferire tutti dei clienti della California a una società partner statunitense regolarmente autorizzata entro i prossimi 150 giorni.

La punizione arriva in un momento difficile per Nexo. L'azienda ha già manifestato la volontà di tornare sul mercato americano, ma questa decisione solleva dubbi sul fatto che i problemi esistenti continueranno a ostacolare tale impegno.

Sebbene la sanzione sia per azioni precedenti, arriva in un momento in cui le startup di valute digitali si chiedono se le autorità di regolamentazione stiano attenuando la loro posizione.

La California ha un peso significativo in questi ambiti. È lo stato più grande del Paese in termini di popolazione e attività economica, il che lo rende un mercato importante per qualsiasi azienda che fornisca servizi finanziari ai consumatori. Ciò che accade in California spesso prefigura come si evolveranno le cose a livello nazionale.

Durante il periodo di tempo esaminato dalle autorità di regolamentazione, Nexo ha ampliato notevolmente la sua attività di prestito basata su criptovalute, prima di ritirarsi definitivamente dal mercato statunitense. L'azienda ha abbandonato il mercato mentre le autorità statali e federali intensificavano i controlli sulle sue modalità operative.

Domande sul futuro di Nexo

Oggigiorno, Nexo non offre più i suoi tradizionali prodotti di prestito in criptovalute ai clienti americani. Offre servizi di prestito garantiti da criptovalute a persone al di fuori degli Stati Uniti, un cambiamento avvenuto dopo diversi scontri con le autorità di regolamentazione.

Kadan Stadelmann, Chief Technology Officer di Komodo Platform, ha affermato che i risultati dovrebbero preoccupare. "Il fatto che Nexo non abbia superato i controlli di base sulla capacità di rimborso per migliaia di persone solleva senza dubbio segnali di allarme circa carenze sistemiche di conformità, e i consumatori dovrebbero prestare attenzione a questi avvertimenti", ha osservato.

Stadelmann ha sottolineato che le norme della California si concentrano molto sull'assicurarsi che i prestiti siano supportati da sufficienti garanzie collaterali per proteggere le persone dai casi di insolvenza. Lo stato ha anche fortitronper i mutuatari progettate per prevenire il ripetersi del crollo finanziario del 2008, ma nel mondo delle criptovalute.

Ha anche affermato che l'approccio transattivo di Nexo, in base al quale le aziende non ammettono né negano le proprie irregolarità, aiuta le aziende a evitare problemi come cause legali da parte degli azionisti o il blocco dell'ottenimento di licenze future. Tuttavia, ha avvertito che l'azienda "potrebbe dover affrontare ulteriori ammissioni, sanzioni crescenti o controlli normativi", mentre i funzionari continuano a esaminarne i trac.

"Altre aziende crypto hanno dovuto affrontare sanzioni normative simili, tra cui FTX e Binance, e sono rimaste attive. Perché non Nexo?", ha chiesto Stadelmann.

L'azione della California si aggiunge alla crescente lista di problemi normativi di Nexo in America e solleva nuovi interrogativi sulla possibilità che le aziende con una storia di conformità traballante possano tornare in auge, anche se i venti politici sembrano volgere a favore delle criptovalute.