Les plateformes de prêt en cryptomonnaies font l'objet d'une surveillance accrue, la Californie rejoignant la vague de répression

La plateforme de prêts en cryptomonnaies Nexo risque une amende d'un demi-million de dollars infligée par les autorités californiennes pour avoir accordé des milliers de prêts sans autorisation, ce qui compromet sérieusement les projets de l'entreprise de reprendre ses activités aux États-Unis.

Le département californien de la protection financière et de l'innovation a infligé une amende de 500 000 $ à Nexo après avoir découvert que la société avait accordé des prêts garantis par des cryptomonnaies à plus de 5 456 personnes dans l'État sans avoir obtenu au préalable les autorisations nécessaires.

Les autorités de réglementation affirment que l'entreprise a également négligé des étapes élémentaires comme la vérification de la capacité de remboursement des emprunteurs.

Ce que les autorités de réglementation ont découvert

L'action coercitive vise une branche de Nexo basée aux îles Caïmans, appelée Nexo Capital Inc. Les autorités ont constaté que la société avait octroyé des prêts personnels et commerciaux garantis par des cryptomonnaies entre le 26 juillet 2018 et le 22 novembre 2022, tout en opérant sans licence californienne valide.

« Les prêteurs doivent respecter la loi et éviter d’accorder des prêts risqués qui mettent en danger les consommateurs – et les prêts adossés à des cryptomonnaies ne font pas exception », a déclaré KC Mohseni, qui dirige le département financier de l’État.

Les autorités de régulation ont constaté que Nexo ne se souciait pas de vérifier si les emprunteurs avaient les moyens de rembourser leurs prêts, quelles étaient leurs autres dettes ou leur solvabilité. Or, ce sont des vérifications de routine que les organismes de crédit traditionnels sont tenus d'effectuer avant d'octroyer un prêt.

Outre le paiement de l'amende, Nexo doit transférer l'intégralité des clients californiens vers une société partenaire américaine dûment agréée dans les 150 prochains jours.

Cette sanction arrive au pire moment pour Nexo. L'entreprise a laissé entendre qu'elle souhaitait revenir sur le marché américain, mais cette mesure soulève des inquiétudes quant à la possibilité que les problèmes existants continuent d'entraver ses efforts.

Bien que la sanction concerne des actes antérieurs, elle intervient à un moment où les start-ups de monnaie numérique se demandent si les autorités de régulation assouplissent leur position.

La Californie joue un rôle prépondérant dans ces domaines. C'est le plus grand État du pays en termes de population et d'activité économique, ce qui en fait un marché important pour toute entreprise proposant des services financiers aux consommateurs. Ce qui se passe en Californie est souvent un indicateur de l'évolution de la situation à l'échelle nationale.

Durant la période examinée par les autorités de régulation, Nexo a considérablement développé son activité de prêts garantis par des cryptomonnaies avant de se retirer complètement du marché américain. L'entreprise a quitté le marché alors que les autorités étatiques et fédérales renforçaient leur surveillance de ses pratiques.

Questions concernant l'avenir de Nexo

Aujourd'hui, Nexo ne propose plus ses produits de prêt crypto traditionnels aux clients américains. L'entreprise n'offre plus que des services d'emprunt garantis par des cryptomonnaies aux personnes résidant hors des États-Unis, un changement intervenu après de multiples démêlés avec les autorités de régulation.

Kadan Stadelmann, directeur technique de Komodo Platform, a déclaré que ces conclusions devraient inquiéter le public. « Le fait que Nexo ait échoué aux vérifications élémentaires de la capacité de remboursement de milliers de personnes soulève indubitablement des inquiétudes quant à des lacunes systémiques en matière de conformité, et les consommateurs devraient prendre ces avertissements au sérieux », a-t-il souligné.

Stadelmann a souligné que la réglementation californienne met l'accent sur la nécessité de garantir les prêts par des sûretés suffisantes afin de protéger les emprunteurs contre les défauts de paiement. L'État dispose également detronprotections pour les emprunteurs, conçues pour éviter une répétition de la crise financière de 2008, mais dans le monde des cryptomonnaies.

Il a également mentionné que la politique de règlement à l'amiable de Nexo, où les entreprises n'admettent ni ne nient les faits reprochés, leur permet d'éviter des problèmes tels que des poursuites d'actionnaires ou le blocage de l'obtention de futures licences. Cependant, il a averti que l'entreprise « pourrait faire face à de nouvelles admissions, à des amendes plus importantes ou à un contrôle réglementaire » à mesure que les autorités poursuivent l'examen de ses trac.

« D’autres entreprises de cryptomonnaies ont subi des sanctions réglementaires similaires, notamment FTX et Binance, et sont toujours en activité. Pourquoi pas Nexo ? » a demandé Stadelmann.

Cette action en Californie vient s'ajouter à la liste croissante des problèmes réglementaires auxquels Nexo est confrontée en Amérique et soulève de nouvelles questions quant à la capacité des entreprises ayant des antécédents de conformité douteux à se redresser, même si le contexte politique semble évoluer en faveur des cryptomonnaies.