Kryptokreditgeber sehen sich zunehmender Kontrolle ausgesetzt, da sich Kalifornien der Durchsetzungswelle anschließt

Die Krypto-Kreditplattform Nexo sieht sich mit einer Strafe von einer halben Million Dollar durch kalifornische Aufsichtsbehörden konfrontiert, weil sie Tausende von Krediten ohne die erforderliche Lizenz vergeben hat. Dies dämpft die Pläne des Unternehmens, den Betrieb in den Vereinigten Staaten wieder aufzunehmen.

Das kalifornische Ministerium für Finanzschutz und Innovation verhängte gegen Nexo eine Geldstrafe von 500.000 US-Dollar, nachdem festgestellt wurde, dass das Unternehmen mehr als 5.456 Personen im Bundesstaat mit Kryptowährungen besicherte Kredite gewährt hatte, ohne zuvor die erforderlichen Genehmigungen einzuholen.

Die Aufsichtsbehörden geben an, dass das Unternehmen auch grundlegende Schritte ausgelassen habe, wie beispielsweise die Überprüfung, ob die Kreditnehmer das Geld tatsächlich zurückzahlen könnten.

Was die Aufsichtsbehörden herausfanden

Die Durchsetzungsmaßnahme richtet sich gegen einen Teil von Nexo mit Sitz auf den Cayman Islands namens Nexo Capital Inc. Die Behörden stellten fest, dass das Unternehmen zwischen dem 26. Juli 2018 und dem 22. November 2022 sowohl Privat- als auch Geschäftskredite vergab, die durch Kryptowährungen besichert waren, und zwar alles ohne eine gültige kalifornische Lizenz.

„Kreditgeber müssen sich an das Gesetz halten und riskante Kredite vermeiden, die Verbraucher gefährden – und kryptogedeckte Kredite bilden da keine Ausnahme“, sagte KC Mohseni, der die staatliche Finanzbehörde leitet.

Die Aufsichtsbehörden stellten fest, dass Nexo nicht geprüft hatte, ob die Kreditnehmer über die nötigen Mittel zur Rückzahlung der Kredite verfügten, welche anderen Schulden sie bereits hatten oder wie ihre Bonität aussah. Dies sind Standardprüfungen, die traditionelle Kreditgeber vor der Kreditvergabe durchführen müssen.

Neben der Zahlung der Geldstrafe muss Nexo innerhalb der nächsten 150 Tage sämtliche Kundengelder aus Kalifornien an ein ordnungsgemäß lizenziertes US-Partnerunternehmen überweisen.

Die Strafe kommt für Nexo zu einem ungünstigen Zeitpunkt. Das Unternehmen hat signalisiert, auf den amerikanischen Markt zurückkehren zu wollen, doch diese Maßnahme nährt die Befürchtung, dass bestehende Probleme dieses Vorhaben weiterhin behindern werden.

Obwohl die Strafe für frühere Handlungen gilt, erfolgt sie zu einem Zeitpunkt, an dem Startups im Bereich digitaler Währungen hinterfragen, ob die Regulierungsbehörden ihre Haltung aufweichen.

Kalifornien spielt in diesen Bereichen eine bedeutende Rolle. Als bevölkerungsreichster und wirtschaftlich größter Bundesstaat der USA ist er ein wichtiger Markt für jedes Unternehmen, das Finanzdienstleistungen für Verbraucher anbietet. Die Entwicklungen in Kalifornien lassen oft Rückschlüsse auf die nationale Lage zu.

Im Untersuchungszeitraum baute Nexo sein Geschäft mit kryptogedeckten Krediten erheblich aus, bevor das Unternehmen sich schließlich vollständig vom US-Markt zurückzog. Der Rückzug erfolgte, nachdem staatliche und bundesstaatliche Behörden die Geschäftspraktiken des Unternehmens verstärkt unter die Lupe genommen hatten.

Fragen zur Zukunft von Nexo

Nexo bietet seine traditionellen Krypto-Kreditprodukte heutzutage nicht mehr für amerikanische Kunden an. Krypto-besicherte Kredite an Personen außerhalb der USA vergeben – eine Änderung, die nach mehreren Auseinandersetzungen mit den Regulierungsbehörden erfolgte.

Kadan Stadelmann, Chief Technology Officer der Komodo Platform, erklärte, die Ergebnisse gäben Anlass zur Sorge. „Die Tatsache, dass Nexo bei Tausenden von Kunden die grundlegenden Bonitätsprüfungen nicht bestanden hat, lässt unzweifelhaft auf systemische Mängel bei der Einhaltung der Vorschriften schließen, und Verbraucher sollten diese Warnungen ernst nehmen“, betonte er.

Stadelmann wies darauf hin, dass die kalifornischen Vorschriften großen Wert darauf legen, dass Kredite durch ausreichende Sicherheiten gedeckt sind, um Kreditnehmer vor Zahlungsausfällen zu schützen. Der Staat verfügt zudem übertronKreditnehmerschutzmaßnahmen, die eine Wiederholung der Finanzkrise von 2008 im Kryptobereich.

Er erwähnte außerdem, dass Nexos Vergleichsansatz, bei dem Unternehmen Fehlverhalten weder zugeben noch bestreiten, Firmen dabei helfe, Probleme wie Aktionärsklagen oder den Verlust zukünftiger Lizenzen zu vermeiden. Er warnte das Unternehmen jedoch, dass es „weitere Geständnisse, steigende Geldstrafen oder behördliche Aufsichtsmaßnahmen“ riskieren könnte, da die Behörden weiterhin die tracGeschäftspraxis prüfen.

„Auch andere Krypto-Unternehmen, darunter FTX und Binance, wurden mit ähnlichen regulatorischen Strafen belegt und sind weiterhin im Geschäft. Warum nicht Nexo?“, fragte Stadelmann.

Die kalifornische Maßnahme erweitert die Liste der regulatorischen Probleme von Nexo in Amerika und wirft neue Fragen darüber auf, ob Unternehmen mit einer wechselhaften Compliance-Historie ein Comeback schaffen können, selbst wenn sich der politische Wind scheinbar zugunsten von Kryptowährungen wendet.