- 加州对Nexo处以50万美元罚款，因其向5,456多名居民提供无牌照加密贷款。
- 该公司在放贷前未能核查借款人的还款能力。
- Nexo必须在150天内将加州客户的资金转移至一家持牌美国关联公司。
加密贷款平台 Nexo 因在没有适当许可的情况下发放数千笔贷款而面临加州监管机构的 50 万美元罚款，这给该公司在美国重启业务的计划泼了冷水。
加州金融保护与创新部在对 Nexo 进行调查后发现，该公司在未获得必要批准的情况下，向该州超过 5,456 人发放了加密担保贷款，因此对其处以 500,000 美元的罚款。
监管机构表示，该公司还跳过了基本步骤，如检查借款人是否真的能够偿还资金。
监管机构发现
执法行动针对的是位于开曼群岛的 Nexo 的一部分，即 Nexo Capital Inc。官员发现，该公司在 2018 年 7 月 26 日至 2022 年 11 月 22 日期间发放了由加密货币担保的个人和商业贷款，同时一直在 没有有效的加州许可证 的情况下运营。
“贷款人必须遵守法律，避免发放危及消费者的风险贷款——加密担保贷款也不例外，”负责该州金融部门的 KC Mohseni 表示。
监管机构发现 Nexo 没有 bother 调查借款人是否有能力偿还贷款、他们已有的其他债务或他们的信用状况如何。这些是传统贷款人在发放资金前必须执行的标准检查。
除了支付罚款外，Nexo 必须在接下来的 150 天内将所有 加州客户 资金转移到一家拥有适当许可证的美国合作公司。
对 Nexo 来说，惩罚来得不是时候。该公司一直表示希望重返美国市场，但这一行动引发了人们对现有问题是否会继续阻碍这一努力的担忧。
尽管处罚针对的是先前的行为，但这一时机正值数字货币初创企业质疑监管机构是否正在软化立场。
加州在这些领域具有举足轻重的地位。它是美国人口和经济活动规模最大的州，因此对于任何提供消费者金融服务的公司来说，都是一个重要的市场。加州的情况往往预示着全国范围内的走向。
在监管机构审查的期间，Nexo 的加密资产抵押贷款业务大幅增长，最终完全退出了美国市场。该公司离开时，州和联邦官员对其运营方式的审查力度正在加大。
关于 Nexo 未来的疑问
如今，Nexo 不再向美国客户提供其传统的加密贷款产品。它仅向美国境外的人提供 加密担保的借贷服务，这是在多次与监管机构发生冲突后做出的改变。
Komodo Platform 的首席技术官 Kadan Stadelmann 表示，这些发现令人担忧。他指出：“Nexo 未能对数千笔贷款进行基本的还款能力检查，这一事实无疑引发了对系统性合规短板的红色警报，消费者应重视这些警告。”
Stadelmann 指出，加州的规则重点在于确保贷款有足够的抵押品支持，以保护人们免受违约的影响。该州还有强大的借款人保护措施，旨在防止 2008 年金融崩溃在 加密世界 中重演。
他还提到，Nexo 的和解方式（即公司不承认也不否认不当行为）有助于企业避免股东诉讼或未来无法获得牌照等问题。然而，他警告称，随着官员们继续审查其过往记录，该公司“可能面临进一步的承认、罚款增加或监管监控”。
“其他加密货币公司也面临过类似的监管处罚，包括 FTX 和 Binance，但它们仍在运营。为什么 Nexo 不行？”Stadelmann 问道。
加州的这一行动增加了 Nexo 在美国日益增长的监管麻烦，并引发了新的疑问：即使政治风向似乎对加密货币有利，合规记录不佳的企业能否东山再起。
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Hania Humayun
Hania加入Cryptopolitan之前拥有分析金融、经济趋势和预测市场的丰富经验。她曾报道新兴技术、人工智能和金融科技等领域的话题。Hania作为注册建筑师的经验为新闻报道增添了活力与精准度。她毕业于拉合尔国立艺术学院，获得建筑学学位。
