Coinbase и Better заключили первое соглашение о выдаче ипотечного кредита, обеспеченного bitcoin, и планируют запустить его летом

Популярная криптовалютная биржа Coinbase в партнерстве с Better Home & Finance запустила первую в истории ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, с использованием Bitcoin в качестве залога, что открывает для владельцев криптовалюты возможность приобретать жилье, не продавая свои активы.

В среду две компании объявили, что супружеская пара из Анн-Арбора, штат Мичиган, оформила первый в своем роде кредит по такой программе, которая позволяет заемщикам, отвечающим установленным критериям, использовать свои Bitcoin или USDC для хеджирования платежей по ипотеке, вместо того чтобы ликвидировать активы и платить налог на прирост капитала. Согласно совместному пресс-релизу, запуск программы по всей стране запланирован на лето 2026 года.

Подробная информация о ипотечном продукте

Ипотечный кредит включает в себя один стандартный ипотечный кредит, соответствующий требованиям Fannie Mae, а также отдельный кредит, обеспеченный криптовалютой, для покрытия первоначального взноса.

Например, если заемщик хочет приобрести недвижимость стоимостью 500 000 долларов, он может взять обычный ипотечный кредит на 400 000 долларов в дополнение к кредиту под залог криптовалюты на 100 000 долларов на оставшиеся 20% от общей суммы. Для кредитов под залог Bitcoinтребуется залог в соотношении примерно 2,5 к 1, то есть в этом конкретном примере заемщику потребуется владеть Bitcoin на сумму не менее 250 000 долларов на Coinbase. Однако для кредитов под залог USDC это соотношение ниже — 1,25 к 1.

Оба кредита имеют одинаковые процентные ставки и график амортизации, с единовременными ежемесячными платежами. Криптовалютное обеспечение хранится на депозитарном счете на платформе Coinbase в течение всего срока кредитования. Ипотечный продукт предлагает фиксированные процентные ставки на 15 и 30 лет.

Мнения клиентов

Джо и Эми, супружеская пара в возрасте около 30 лет, стали первыми клиентами новой схемы ипотечного кредитования с использованием криптовалюты. Джо, инженер-программист, и Эми,dent, накопили криптовалютные сбережения, но у них не хватало cash для традиционного первоначального взноса за дом.

«Мы с женой рассматривали два варианта: либо продать активы и выплатить долгосрочную прибыль от прироста капитала, либо использовать структуру маржинального кредита, что довольно рискованно, поскольку процентная ставка, очевидно, очень изменчива», — рассказал Yahoo Finance. «Кроме того, существует риск маржин-колла, что, конечно, пугает».

Джо назвал ипотеку, обеспеченную криптовалютой, «defiпривлекательной». Эми, признался он, была «немного скептически настроена», но его жена изменила свое мнение после успешного оформления кредита.

Что поддерживает Fannie Mae и почему это важно?

Поддержка и интеграция с Fannie Mae помогают отличить этот ипотечный продукт от обычной частной схемы криптокредитования. Вишал Гарг, основатель и генеральный директор Better, сообщил Yahoo Finance, что в прошлом году ипотечные кредиты, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac, в совокупности позволили совершить покупки на сумму 1,2 триллиона долларов.

Благодаря этой поддержке структура криптоипотеки с Coinbase может немедленно получить доступ к существующему вторичному рынку, вместо того чтобы оставаться нишевым предложением. «По сути, это означает, что спонсируемое правительством США предприятие принимает цифровые активы в качестве замены cash на банковском счете в качестве залога», — сказал Гарг.

Согласно пресс-релизу Better, 41% предварительно одобренных клиентов соответствуют требованиям к доходу и кредитной истории, но не имеют достаточных cash компании для немедленной оплаты. По данным Национальной ассоциации риелторов, на которые ссылается Better, средний возраст покупателей жилья в США, приобретающих его впервые, сейчас составляет 40 лет, по сравнению с 32 годами десять лет назад.

Растущий спрос среди пользователей Coinbase

В списке ожидания для получения крипто-ипотеки прогнозируемый объем кредитов составляет почти 250 миллионов долларов. По данным Yahoo Finance, 76% зарегистрировавшихся в списке ожидания — это уже существующие пользователи Coinbase, 37% из них владеют криптовалютой на сумму 500 000 долларов и более, а 63% планируют приобрести жилье в течение шести месяцев. Наибольший интерес к крипто-ипотеке наблюдается в Калифорнии, Нью-Йорке и Флориде.

Марк Трояновски, руководитель отдела партнерских отношений с потребителями и платформами в Coinbase, заявил, что партнерство в сфере ипотечного кредитования представляет собой конкретный пример использования криптовалютных накоплений за пределами торговли. «Десятки миллионов американцев создали реальное богатство в цифровых активах», — сказал он в пресс-релизе. «Теперь это богатство имеет прямой путь к приобретению собственного жилья»

На момент запуска поддерживались только Bitcoin и USDC, при этом обе компании заявили о планах со временем добавить и другие цифровые активы.