Coinbase и Better закрыли первую конвенциональную ипотеку, обеспеченную биткоином, и планируют летний запуск

Популярная криптобиржа Coinbase в партнёрстве с Better Home & Finance запустила первую ипотеку, обеспеченную Fannie-Mae, с использованием Биткоина в качестве залога, создав путь для держателей криптоактивов приобретать жильё, не продавая свои активы.

Две компании объявили в среду, что пара из Анн-Арбора, штат Мичиган, закрыла первый в своём роде кредит, который позволяет квалифицированным заёмщикам использовать свои Bitcoin или USDC для хеджирования первоначального взноса за дом, вместо того чтобы ликвидировать активы и вызывать налог на прирост капитала. По словам из совместного пресс-релиза, общенациональный запуск запланирован на лето 2026 года.

Детали ипотечного продукта

Ипотека состоит из одной стандартной конвенциональной ипотеки Fannie-Mae, а также отдельного кредита, обеспеченного криптоактивами, покрывающего первоначальный взнос.

Например, если заёмщик хочет приобрести недвижимость стоимостью $500 000, он может взять обычный ипотечный кредит на $400 000 в дополнение к криптокредиту на $100 000 для оставшихся 20% от общей суммы. Кредиты, обеспеченные биткоином, требуют залога примерно в соотношении 2,5 к 1, что означает, что заёмщику потребуется владеть как минимум $250 000 в Биткоине на Coinbase для данного конкретного примера. Кредиты, обеспеченные USDC, имеют более низкое соотношение 1,25 к 1.

Оба кредита имеют одинаковые процентные ставки и график амортизации с единым ежемесячным платежом. Криптозалог находится на кастодиальном счёте на платформе Coinbase в течение всего срока кредита. Ипотечный продукт предлагает фиксированные ставки на 15 и 30 лет.

Отзывы клиентов

Джо и Эми, супружеская пара в начале 30-х лет, стали первыми клиентами новой схемы криптоипотеки. Джо, инженер-программист, и Эми, аспирантка, накопили криптоактивы, но не имели достаточной суммы наличных для традиционного первоначального взноса за дом.

«Два варианта, которые мы с женой рассматривали, — это продать и заплатить долгосрочный налог на прирост капитала или использовать структуру, похожую на маржинальный кредит, что очень стрессово, потому что процентная ставка, очевидно, очень изменчива», — сказал Джо Yahoo Finance. «К тому же, с этим связана риск маржинального вызова, что, очевидно, пугает».

Джо описал ипотеку, обеспеченную криптоактивами, как «определённо привлекательную». Эми была «немного скептична», признал он, но его жена согласилась после успешного закрытия кредита.

Что такое поддержка Fannie Mae и почему это важно

Поддержка Fannie Mae и интеграция помогают отличить этот ипотечный продукт от обычного частного криптокредитования. Вишал Гарг, основатель и генеральный директор Better, сказал Yahoo Finance, что ипотеки, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac вместе, обработали покупки на сумму $1,2 триллиона в прошлом году.

Эта поддержка означает, что структура криптоипотеки с Coinbase может немедленно получить доступ к существующему вторичному рынку, вместо того чтобы оставаться нишевым предложением. «Это basically означает, что у вас есть предприятие, спонсируемое правительством США, принимающее цифровые активы в качестве замены наличным деньгам в банковском счёте в качестве залога», — сказал Гарг.

Лучшие отчёты показывают, что 41% его предварительно одобренных клиентов соответствуют требованиям по доходу и кредитной истории, но не имеют достаточной суммы наличных для немедленной оплаты, согласно пресс-релизу компании. По данным Национальной ассоциации риэлторов, на которые ссылается Better, средний возраст впервые покупающих дом в США теперь составляет 40 лет, по сравнению с 32 годами десять лет назад.

Растущий спрос среди пользователей Coinbase

В очереди на функцию криптоипотеки почти $250 миллионов прогнозируемого объёма кредитов. 76% зарегистрировавшихся в очереди на продукт являются существующими пользователями Coinbase, из которых 37% владеют $500 000 или более в криптоактивах, а 63% планируют приобрести дом в течение шести месяцев, сообщило Yahoo Finance. Калифорния, Нью-Йорк и Флорида — это места с наибольшей концентрацией интереса к продукту криптоипотеки.

Марк Трояновски, руководитель направления потребительских и платформенных партнёрств в Coinbase, сказал, что ипотечное партнёрство представляет собой конкретный случай использования криптобогатства за пределами торговли. «Десятки миллионов американцев создали реальное богатство в цифровых активах», — сказал он в пресс-релизе. «Это богатство теперь имеет прямой путь к обретению собственного жилья».

Биткоин и USDC были объявлены единственными поддерживаемыми криптовалютами на запуске, при этом обе компании заявили о планах добавить больше цифровых активов в будущем.