Coinbase e Better fecham primeiro financiamento imobiliário convencional lastreado em bitcoine planejam lançamento no verão

A Coinbase, popular corretora de criptomoedas, em parceria com a Better Homes & Finance, lançou o primeiro financiamento imobiliário com garantia da Fannie Mae, utilizando Bitcoin como garantia, criando um caminho para que detentores de criptomoedas adquiram imóveis sem precisar vender seus ativos.

As duas empresas anunciaram na quarta-feira que um casal em Ann Arbor, Michigan, fechou o primeiro empréstimo desse tipo, que permite que mutuários qualificados usem seus Bitcoin ou USDCs para proteger o valor da entrada na compra de imóveis, em vez de liquidar seus ativos e pagar imposto sobre ganho de capital. O lançamento em todo o país está previsto para o verão de 2026, de acordo com o comunicado de imprensa conjunto.

Detalhes do produto de hipoteca

A hipoteca compreende uma hipoteca padrão da Fannie Mae, além de um empréstimo separado garantido com criptomoedas para cobrir o pagamento inicial.

Por exemplo, se um mutuário deseja adquirir um imóvel no valor de US$ 500.000, ele poderia obter um empréstimo hipotecário tradicional de US$ 400.000, além de um empréstimo lastreado em criptomoedas de US$ 100.000 para cobrir os 20% restantes do valor total. Empréstimos lastreados em Bitcoinexigem garantia em uma proporção de aproximadamente 2,5 para 1, o que significa que o mutuário precisaria possuir pelo menos US$ 250.000 em Bitcoin na Coinbase para este exemplo específico. Já os empréstimos lastreados em USDC apresentam uma proporção menor, de 1,25 para 1.

Ambos os empréstimos compartilham as mesmas taxas de juros e cronograma de amortização, com pagamentos mensais únicos. A garantia em criptomoedas permanece em uma conta de custódia na plataforma da Coinbase durante todo o período do empréstimo. O produto de financiamento imobiliário oferece prazos de taxa fixa de 15 e 30 anos.

Opinião do cliente

Joe e Amy, um casal na casa dos 30 anos, foram os primeiros clientes do novo esquema de hipoteca em criptomoedas. Joe, engenheiro de software, e Amy,dentde pós-graduação, haviam acumulado economias em criptomoedas, mas não tinham cash suficiente para dar uma entrada tradicional em uma casa.

“As duas alternativas que eu e minha esposa estávamos considerando eram vender e pagar o imposto sobre ganhos de capital a longo prazo ou usar uma estrutura de empréstimo com margem, o que é bastante estressante porque a taxa de juros é obviamente muito variável”, disse Yahoo Finance. “E também existe o risco de chamada de margem associado a isso, o que é obviamente assustador.”

Joe descreveu a hipoteca garantida por criptomoedas como "deficonvincente". Amy estava "um pouco cética", admitiu ele, mas sua esposa mudou de ideia depois que o empréstimo foi concluído com sucesso.

O que a Fannie Mae está apoiando e por que isso é importante

O apoio e a integração da Fannie Mae ajudam a diferenciar este produto de hipoteca de um empréstimo privado tradicional com criptomoedas. Vishal Garg, fundador e CEO da Better, disse ao Yahoo Finance que as hipotecas garantidas pela Fannie Mae e pela Freddie Mac, juntas, movimentaram compras no valor de US$ 1,2 trilhão no ano passado.

Esse apoio significa que a estrutura de hipoteca em criptomoedas com a Coinbase pode acessar imediatamente o mercado secundário existente, em vez de permanecer uma oferta de nicho. "Basicamente, significa que você tem uma empresa patrocinada pelo governo dos EUA aceitando ativos digitais como substituto para cash em conta bancária como garantia", disse Garg.

Better, 41% de seus clientes pré-aprovados atendem aos requisitos de renda e crédito, mas não possuem o cash Segundo um de imprensaA idade média dos compradores de imóveis pela primeira vez nos EUA agora é de 40 anos, contra 32 anos há uma década, de acordo com dados da Associação Nacional de Corretores de Imóveis (National Association of Realtors) citados pela Better.

Aumento da demanda entre os usuários da Coinbase

A lista de espera para o recurso de hipoteca em criptomoedas possui quase US$ 250 milhões em volume de empréstimos projetados. Segundo o Yahoo Finance, 76% dos inscritos na lista de espera são usuários já cadastrados na Coinbase, sendo que 37% possuem US$ 500.000 ou mais em criptomoedas e 63% pretendem comprar uma casa nos próximos seis meses. Califórnia, Nova York e Flórida são os estados com maior concentração de interesse no produto de hipoteca em criptomoedas.

Mark Troianovski, chefe de parcerias com consumidores e plataformas da Coinbase, afirmou que a parceria para financiamento imobiliário representa um caso de uso concreto para a riqueza em criptomoedas além da simples negociação. "Dezenas de milhões de americanos construíram riqueza real em ativos digitais", disse ele no comunicado à imprensa. "Essa riqueza agora tem um caminho direto para a aquisição da casa própria."

Bitcoin e USDC foram anunciados como as únicas criptomoedas suportadas no lançamento, com ambas as empresas declarando planos de adicionar mais ativos digitais ao longo do tempo.