Coinbase y Better cierran la primera hipoteca convencional respaldada por bitcoin y planean un lanzamiento en verano

El popular exchange de criptomonedas Coinbase, en asociación con Better Home & Finance, ha lanzado la primera hipoteca respaldada por Fannie-Mae con Bitcoin utilizado como garantía, creando un camino para que los titulares de criptomonedas adquieran viviendas sin vender sus activos.

Las dos empresas anunciaron el miércoles que una pareja en Ann Arbor, Michigan, cerró el primer préstamo de este tipo, lo que permite a los prestatarios calificados usar su Bitcoin o USDC para reducir los pagos iniciales de viviendas, en lugar de liquidar sus tenencias y generar impuestos sobre las ganancias de capital. Se planea un lanzamiento a nivel nacional para el verano de 2026, según el comunicado de prensa conjunto.

Los detalles del producto hipotecario

La hipoteca comprende una hipoteca estándar conforme a Fannie-Mae, además de un préstamo separado garantizado con criptomonedas que cubre el pago inicial.

Por ejemplo, si un prestatario quiere adquirir una propiedad valorada en $500,000, la persona podría solicitar un préstamo hipotecario regular de $400,000 además de un préstamo respaldado por criptomonedas de $100,000 para el 20% restante del total. Los préstamos respaldados por Bitcoin requieren una garantía con una proporción de aproximadamente 2.5 a 1, lo que significa que el prestatario necesitaría poseer al menos $250,000 en Bitcoin en Coinbase para este ejemplo particular. Los préstamos respaldados por USDC, sin embargo, tienen una proporción más baja de 1.25 a 1.

Ambos préstamos comparten las mismas tasas de interés y calendario de amortización, con pagos mensuales únicos. La garantía de criptomonedas permanece en una cuenta custodiada en la plataforma de Coinbase durante todo el período del préstamo. El producto hipotecario ofrece plazos fijos de 15 y 30 años.

Opiniones de los clientes

Joe y Amy, una pareja casada en sus primeros treinta años, fueron los clientes inaugurales del nuevo esquema de hipoteca con criptomonedas. Joe, ingeniero de software, y Amy, estudiante de posgrado, habían acumulado ahorros en criptomonedas pero no tenían suficiente efectivo disponible para un pago inicial tradicional para una casa.

“Las dos alternativas que mi esposa y yo estábamos considerando eran vender y pagar impuestos a largo plazo sobre las ganancias de capital, o usar una estructura tipo préstamo con margen, lo cual es bastante estresante porque la tasa de interés es obviamente muy variable”, dijo Joe a Yahoo Finance. “Y además existe el riesgo de llamada de margen asociado a eso, lo cual es obviamente aterrador.”

Joe describió la hipoteca respaldada por criptomonedas como “definitivamente atractiva”. Amy estaba “un poco escéptica”, admitió, pero su esposa se convenció después de que el préstamo se cerrara con éxito.

Qué es el respaldo de Fannie Mae y por qué importa

El respaldo de Fannie Mae y la integración ayudan a distinguir este producto hipotecario de un acuerdo regular de préstamo de criptomonedas privado. Vishal Garg, fundador y CEO de Better, dijo a Yahoo Finance que las hipotecas respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac juntas manejaron compras por valor de $1.2 billones el año pasado.

Este respaldo significa que la estructura de hipoteca con criptomonedas con Coinbase puede acceder inmediatamente al mercado secundario existente en lugar de seguir siendo una oferta de nicho. “Básicamente significa que tienes una empresa patrocinada por el gobierno de EE. UU. aceptando activos digitales como reemplazo de efectivo en una cuenta bancaria como garantía”, dijo Garg.

Mejores informes indican que el 41% de sus clientes preaprobados cumplen con los requisitos de ingresos y crédito, pero les falta efectivo para un pago inmediato, según el comunicado de prensa de la empresa. Los compradores de vivienda por primera vez en EE. UU. tienen ahora una edad mediana de 40 años, un aumento desde los 32 hace una década, según datos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios citados por Better.

Aumento de la demanda entre los usuarios de Coinbase

La lista de espera para la función de hipoteca con criptomonedas tiene casi $250 millones en volumen de préstamos proyectado. El 76% de las inscripciones en la lista de espera del producto son usuarios existentes de Coinbase, con el 37% que posee $500,000 o más en criptomonedas, y el 63% que busca comprar una vivienda dentro de seis meses, informó Yahoo Finance. California, Nueva York y Florida son las ubicaciones con la mayor concentración de interés en el producto de hipoteca con criptomonedas.

Mark Troianovski, jefe de asociaciones de consumidores y plataformas en Coinbase, dijo que la asociación hipotecaria representa un caso de uso concreto para la riqueza en criptomonedas más allá del comercio. “Decenas de millones de estadounidenses han construido riqueza real en activos digitales”, dijo en el comunicado de prensa. “Esa riqueza ahora tiene un camino directo hacia la propiedad de una vivienda.”

Se ha anunciado que Bitcoin y USDC son las únicas criptomonedas compatibles en el lanzamiento, con ambas empresas declarando planes de agregar más activos digitales con el tiempo.