Coinbase et Better finalisent le premier prêt hypothécaire conventionnel adossé bitcoinet prévoient un lancement cet été

La plateforme d'échange de cryptomonnaies Coinbase, en partenariat avec Better Home & Finance, a lancé le tout premier prêt hypothécaire garanti par Fannie Mae utilisant Bitcoin comme garantie, créant ainsi un moyen pour les détenteurs de cryptomonnaies d'acquérir des maisons sans vendre leurs actifs.

Les deux sociétés ont annoncé mercredi qu'un couple d'Ann Arbor, dans le Michigan, avait conclu le tout premier accord de ce type, permettant aux emprunteurs éligibles d'utiliser leurs Bitcoin ou dollars américains pour réduire leurs mensualités immobilières, au lieu de liquider leurs avoirs et de déclencher l'impôt sur les plus-values. Un lancement national est prévu pour l'été 2026, selon le communiqué de presse conjoint.

Détails du produit hypothécaire

Le prêt hypothécaire comprend un prêt hypothécaire standard conforme aux normes de Fannie Mae, en plus d'un prêt distinct garanti par des cryptomonnaies couvrant l'acompte.

Par exemple, si un emprunteur souhaite acquérir un bien immobilier d'une valeur de 500 000 $, il pourrait contracter un prêt hypothécaire classique de 400 000 $ et un prêt garanti par des cryptomonnaies de 100 000 $, couvrant les 20 % restants du montant total. Les prêts garantis Bitcoinexigent une garantie à un ratio d'environ 2,5 pour 1, ce qui signifie que l'emprunteur devrait posséder au moins 250 000 $ en Bitcoin sur Coinbase dans cet exemple précis. Les prêts garantis par USDC, quant à eux, présentent un ratio inférieur de 1,25 pour 1.

Les deux prêts présentent les mêmes taux d'intérêt et le même échéancier d'amortissement, avec des mensualités uniques. La garantie en cryptomonnaie est conservée sur un compte de dépôt auprès de la plateforme Coinbase pendant toute la durée du prêt. Ce prêt hypothécaire propose des durées à taux fixe de 15 et 30 ans.

Avis des clients

Joe et Amy, un couple marié d'une trentaine d'années, ont été les premiers clients de ce nouveau programme de prêt hypothécaire en cryptomonnaie. Joe, ingénieur logiciel, et Amy, étudiante de troisièmedent, avaient accumulé des économies en cryptomonnaie, mais ne disposaient pas de suffisamment cash pour un apport initial traditionnel pour l'achat d'une maison.

« Ma femme et moi envisagions deux options : soit vendre et payer les plus-values ​​à long terme, soit recourir à un prêt sur marge, une solution assez stressante car le taux d’intérêt est évidemment très variable », a expliqué Yahoo Finance. « Sans compter le risque d’appel de marge, ce qui est évidemment inquiétant. »

Joe a qualifié le prêt hypothécaire adossé à des cryptomonnaies de «deficonvaincant ». Amy était « un peu sceptique », a-t-il admis, mais sa femme a fini par se laisser convaincre après la conclusion réussie du prêt.

Qu’est-ce que la garantie de Fannie Mae et pourquoi est-elle importante ?

Le soutien et l'intégration de Fannie Mae permettent de distinguer ce produit hypothécaire d'un prêt crypto privé classique. Vishal Garg, fondateur et PDG de Better, a déclaré à Yahoo Finance que les prêts hypothécaires garantis par Fannie Mae et Freddie Mac ont permis de financer conjointement des achats d'une valeur de 1 200 milliards de dollars l'an dernier.

Ce soutien permet à la structure de prêt hypothécaire en cryptomonnaie proposée par Coinbase d'accéder immédiatement au marché secondaire existant, au lieu de rester une offre de niche. « Concrètement, cela signifie qu'une entreprise parrainée par le gouvernement américain accepte les actifs numériques comme garantie en remplacement cash sur un compte bancaire », a expliqué Garg.

de Better, 41 % de ses clients pré-approuvés répondent aux critères de revenus et de solvabilité, mais ne disposent pas cash Selon un communiqué de presseAux États-Unis, l'âge médian des primo-accédants est désormais de 40 ans, contre 32 ans il y a dix ans, d'après les données de la National Association of Realtors citées par Better.

Demande croissante parmi les utilisateurs de Coinbase

La liste d'attente pour le prêt hypothécaire en cryptomonnaie représente un volume de prêts projeté de près de 250 millions de dollars. Selon Yahoo Finance, 76 % des personnes inscrites sur cette liste d'attente sont des utilisateurs de Coinbase, dont 37 % possèdent 500 000 $ ou plus en cryptomonnaie et 63 % envisagent d'acheter un logement dans les six mois. La Californie, New York et la Floride sont les États où l'intérêt pour ce type de prêt est le plus fort.

Mark Troianovski, responsable des partenariats consommateurs et plateformes chez Coinbase, a déclaré que ce partenariat hypothécaire illustre concrètement l'utilisation des cryptomonnaies au-delà du simple trading. « Des dizaines de millions d'Américains ont bâti un véritable patrimoine grâce aux actifs numériques », a-t-il affirmé dans le communiqué de presse. « Ce patrimoine peut désormais leur permettre d'accéder directement à la propriété. »

Bitcoin et USDC ont été annoncés comme les seules cryptomonnaies prises en charge au lancement, les deux sociétés ayant indiqué leur intention d'ajouter d'autres actifs numériques au fil du temps.