أغلقت شركتا Coinbase وBetter أول قرض عقاري تقليدي مدعوم bitcoin، وتخططان لإطلاقه خلال الصيف

أطلقت منصة تداول العملات المشفرة الشهيرة Coinbase بالشراكة مع Better Home & Finance أول قرض عقاري مدعوم من Fannie Mae باستخدام Bitcoin كضمان، مما يخلق مسارًا لحاملي العملات المشفرة للحصول على منازل دون بيع أصولهم.

أعلنت الشركتان يوم الأربعاء أن زوجين في آن أربور بولاية ميشيغان قد حصلا على أول قرض من نوعه، والذي يتيح للمقترضين المؤهلين استخدام Bitcoin أو USDC الخاصة بهم لتغطية الدفعة الأولى من ثمن المنازل، بدلاً من تسييل ممتلكاتهم وما يترتب على ذلك من ضرائب على الأرباح الرأسمالية. ومن المقرر إطلاق الخدمة على مستوى البلاد في صيف عام 2026، وفقًا للبيان الصحفي المشترك.

تفاصيل منتج الرهن العقاري

يتألف الرهن العقاري من رهن عقاري قياسي متوافق مع معايير فاني ماي، بالإضافة إلى قرض منفصل مضمون بالعملات المشفرة لتغطية الدفعة المقدمة.

على سبيل المثال، إذا أراد مقترض شراء عقار بقيمة 500,000 دولار، فيمكنه الحصول على قرض عقاري عادي بقيمة 400,000 دولار، بالإضافة إلى قرض مدعوم بالعملات الرقمية بقيمة 100,000 دولار لتغطية النسبة المتبقية البالغة 20% من إجمالي المبلغ. تتطلب القروض المدعومة Bitcoinضمانات بنسبة 2.5 إلى 1 تقريبًا، ما يعني أن المقترض سيحتاج إلى امتلاك ما لا يقل عن 250,000 دولار من Bitcoin على منصة Coinbase في هذا المثال. أما القروض المدعومة بعملة USDC، فتكون النسبة فيها أقل، وهي 1.25 إلى 1.

يتشارك كلا القرضين نفس أسعار الفائدة وجدول السداد، مع دفعات شهرية موحدة. ويبقى الضمان بالعملات الرقمية في حساب أمانة على منصة Coinbase طوال فترة القرض. ويُقدم منتج الرهن العقاري خيارات سداد ثابتة لمدة 15 و30 عامًا.

آراء العملاء

كان جو وآمي، وهما زوجان في أوائل الثلاثينيات من عمرهما، أول عملاء برنامج الرهن العقاري الجديد بالعملات المشفرة. جو، مهندس برمجيات، وآمي،dentدراسات عليا، كانا قد جمعا مدخرات بالعملات المشفرة، لكن لم يكن لديهما ما يكفي cash لدفع دفعة أولى تقليدية لشراء منزل.

قال جو لياهو فاينانس: "كان الخياران اللذان كنت أنا وزوجتي ندرسهما هما إما البيع ودفع أرباح رأس المال طويلة الأجل أو استخدام هيكل قرض هامشي، وهو أمر مرهق للغاية لأن سعر الفائدة متقلب بشكل واضح. كما أن هناك خطر استدعاء الهامش المرتبط بذلك، وهو أمر مخيف بلا شك."

وصف جو الرهن العقاري المدعوم بالعملات المشفرة بأنه "مقنعdefi". واعترف بأن آمي كانت "متشككة بعض الشيء"، لكن زوجته اقتنعت بعد إتمام عملية القرض بنجاح.

ما هو الدعم الذي تقدمه فاني ماي ولماذا هو مهم؟

يُساهم دعم فاني ماي وتكاملها في تمييز هذا المنتج العقاري عن ترتيبات الإقراض الخاصة بالعملات المشفرة التقليدية. صرّح فيشال غارغ، مؤسس شركة بيتر ومديرها التنفيذي، لياهو فاينانس، بأنّ قيمة عمليات الشراء التي تمت باستخدام الرهون العقارية المدعومة من فاني ماي وفريدي ماك معًا بلغت 1.2 تريليون دولار أمريكي العام الماضي.

هذا الدعم يعني أن هيكل الرهن العقاري للعملات المشفرة مع منصة Coinbase يمكنه الوصول فورًا إلى السوق الثانوية القائمة بدلًا من أن يبقى عرضًا متخصصًا. وقال غارغ: "هذا يعني ببساطة أن لديك مؤسسة مدعومة من الحكومة الأمريكية تقبل الأصول الرقمية كبديل cash في حساب مصرفي كضمان".

لها أن 41% من عملائها الحاصلين على موافقة مسبقة يستوفون شروط الدخل والائتمان، لكنهم لا يملكون cash أفادت شركة "بيتر" في بيان صحفي. وتشير بيانات الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين، التي استشهدت بها "بيتر"، إلى أن متوسط ​​عمر مشتري المنازل لأول مرة في الولايات المتحدة يبلغ الآن 40 عامًا، بعد أن كان 32 عامًا قبل عقد من الزمن.

ارتفاع الطلب بين مستخدمي منصة Coinbase

تضم قائمة الانتظار لخدمة الرهن العقاري بالعملات الرقمية ما يقارب 250 مليون دولار من حجم القروض المتوقعة. وذكر موقع ياهو فاينانس أن 76% من المسجلين في قائمة الانتظار هم مستخدمون حاليون لمنصة كوين بيس، منهم 37% يمتلكون 500 ألف دولار أو أكثر من العملات الرقمية، و63% يتطلعون لشراء منزل خلال ستة أشهر. وتُعدّ كاليفورنيا ونيويورك وفلوريدا المناطق التي تشهد أعلى تركيز للاهتمام بهذا المنتج.

قال مارك ترويانوفسكي، رئيس قسم شراكات المستهلكين والمنصات في كوين بيس، إن شراكة الرهن العقاري تُمثل حالة استخدام ملموسة لثروة العملات المشفرة تتجاوز التداول. وأضاف في البيان الصحفي: "لقد بنى عشرات الملايين من الأمريكيين ثروات حقيقية من الأصول الرقمية، وهذه الثروة باتت الآن تُتيح لهم مسارًا مباشرًا نحو امتلاك منزل"

تم الإعلان عن Bitcoin وUSDC باعتبارهما العملتين الرقميتين الوحيدتين المدعومتين عند الإطلاق، مع إعلان الشركتين عن خطط لإضافة المزيد من الأصول الرقمية بمرور الوقت.