Coinbase e Better chiudono la prima erogazione di mutui convenzionali garantiti bitcoin, con l'intenzione di lanciarla in estate

Coinbase, popolare piattaforma di scambio di criptovalute, in collaborazione con Better Home & Finance, ha lanciato il primo mutuo garantito da Fannie Mae con Bitcoin come collaterale, aprendo la strada ai possessori di criptovalute per acquistare casa senza dover vendere i propri asset.

Le due società hanno annunciato mercoledì che una coppia di Ann Arbor, nel Michigan, ha ottenuto il primo prestito di questo tipo, che consente ai mutuatari qualificati di utilizzare i propri Bitcoin o USDC come copertura per l'acconto sull'acquisto di una casa, anziché liquidare le proprie partecipazioni ed evitare di pagare le imposte sulle plusvalenze. Il lancio a livello nazionale è previsto per l'estate del 2026, secondo il comunicato stampa congiunto.

Dettagli del prodotto di mutuo

Il mutuo comprende un mutuo standard conforme alle normative Fannie Mae, oltre a un prestito separato garantito da criptovalute a copertura dell'acconto.

Ad esempio, se un mutuatario desidera acquistare un immobile del valore di 500.000 dollari, potrebbe richiedere un mutuo tradizionale di 400.000 dollari, oltre a un prestito garantito da criptovalute di 100.000 dollari per il restante 20% del totale. I prestiti garantiti Bitcoinrichiedono una garanzia collaterale con un rapporto di circa 2,5 a 1, il che significa che, in questo esempio specifico, il mutuatario dovrebbe possedere almeno 250.000 dollari in Bitcoin su Coinbase. I prestiti garantiti da USDC, invece, prevedono un rapporto inferiore, pari a 1,25 a 1.

Entrambi i prestiti condividono gli stessi tassi di interesse e lo stesso piano di ammortamento, con un'unica rata mensile. La garanzia in criptovalute rimane depositata in un conto di custodia sulla piattaforma di Coinbase per tutta la durata del prestito. Il prodotto ipotecario offre tassi fissi a 15 e 30 anni.

Opinioni dei clienti

Joe e Amy, una coppia sposata di poco più di trent'anni, sono stati i primi clienti del nuovo programma di mutui in criptovalute. Joe, ingegnere informatico, e Amy,dentuniversitaria, avevano accumulato risparmi in criptovalute ma non disponevano cash sufficiente per un acconto tradizionale per l'acquisto di una casa.

"Le due alternative che io e mia moglie stavamo valutando erano vendere e incassare le plusvalenze a lungo termine oppure utilizzare una struttura simile a un prestito a margine, che è piuttosto stressante perché il tasso di interesse è ovviamente molto variabile", ha detto a Yahoo Finance. "E poi c'è anche il rischio di una richiesta di margine, il che è ovviamente spaventoso."

Joe ha descritto il mutuo garantito da criptovalute come "defiallettante". Amy era "un po' scettica", ha ammesso, ma sua moglie si è ricreduta dopo che il prestito è stato erogato con successo.

Che cosa garantisce Fannie Mae e perché è importante?

Il supporto e l'integrazione con Fannie Mae contribuiscono a distinguere questo prodotto ipotecario da un normale prestito privato in criptovalute. Vishal Garg, fondatore e CEO di Better, ha dichiarato a Yahoo Finance che i mutui garantiti congiuntamente da Fannie Mae e Freddie Mac hanno gestito acquisti per un valore di 1.200 miliardi di dollari lo scorso anno.

Questo supporto significa che la struttura di mutuo in criptovalute con Coinbase può accedere immediatamente al mercato secondario esistente, anziché rimanere un'offerta di nicchia. "In pratica, significa che abbiamo un'impresa sponsorizzata dal governo degli Stati Uniti che accetta asset digitali come garanzia in sostituzione del cash in un conto bancario", ha affermato Garg.

Secondo quanto riportato da Better, il 41% dei suoi clienti pre-approvati soddisfa i requisiti di reddito e di credito, ma non dispone della cash dell'azienda comunicato stampa. L'età media di chi acquista casa per la prima volta negli Stati Uniti è ora di 40 anni, rispetto ai 32 di dieci anni fa, secondo i dati della National Association of Realtors citati da Better.

Aumento della domanda tra gli utenti di Coinbase

La lista d'attesa per il mutuo in criptovalute detiene quasi 250 milioni di dollari di volume di prestiti previsti. Il 76% degli iscritti alla lista d'attesa sono utenti già registrati su Coinbase, il 37% detiene 500.000 dollari o più in criptovalute e il 63% intende acquistare una casa entro sei mesi, secondo quanto riportato da Yahoo Finance. California, New York e Florida sono le aree geografiche con la maggiore concentrazione di interesse per il mutuo in criptovalute.

Mark Troianovski, responsabile delle partnership con i consumatori e le piattaforme di Coinbase, ha affermato che la partnership per i mutui rappresenta un caso d'uso concreto per la ricchezza derivante dalle criptovalute, al di là del trading. "Decine di milioni di americani hanno accumulato una vera ricchezza in asset digitali", ha dichiarato nel comunicato stampa. "Ora questa ricchezza ha un percorso diretto verso l'acquisto di una casa"

Bitcoin e USDC sono stati annunciati come le uniche criptovalute supportate al momento del lancio, ed entrambe le società hanno dichiarato di voler aggiungere altre risorse digitali nel tempo.