Глава Банка Англии Бейли призывает финансовые регуляторы использовать искусственный интеллект

Глава Банка Англии Эндрю Бейли призвал регулирующие органы использовать искусственный интеллект для выявления проблем в финансовой системе, добавив, что надзорные органы рискуют упустить важные предупреждающие сигналы, если не будут использовать эту технологию.

Выступая в Лондонской школе экономики, Бейли заявил, что контролирующим органам в финансовом секторе необходимо «вложить значительные средства в данные и науку о данных», чтобы разобраться в огромных объемах информации, которую они уже собирают от банков, страховых компаний и других фирм.

«Нам всем необходимо вкладывать значительные средства в данные, науку о данных и соответствующие методы», — сказал он. «Я думаю, никто из нас не может с чистой совестью сказать, что мы используем все эти данные оптимальным образом»

Бейли добавил, что регулирующие органы могут не в полной мере использовать собранные данные из-за недостаточного их применения. Он сказал: «Это также создает опасность для властей, когда у вас есть доказательства в здании, но вы не можете их использовать, и впоследствии выясняется, что где-то в вашей системе находилось неопровержимое доказательство»

Бейли выявила проблему с обработкой данных, с которой сталкиваются руководители

Банк Англии, наряду с другими регулирующими органами, такими как Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), ежегодно собирает миллионы данных от компаний, находящихся под его надзором. 

Комментарии Бейли подчеркивают повторяющуюся проблему среди руководителей: при использовании методов ручного анализа и составления отчетов могут быть упущены важные выводы. Внедрение ИИ может открыть возможности для получения более глубокого понимания данных. 

В прошлом году Банка Англиипоказало, что 75% британских финансовых компаний уже используют ту или иную форму искусственного интеллекта, а еще 10% планируют внедрить его в течение следующих трех лет. Наиболее распространенные области применения включают обнаружение мошенничества, проверку на предмет отмывания денег и мониторинг кибербезопасности.

Однако в докладе также были отмечены растущие риски, связанные с использованием ИИ, одним из которых, помимо прочего, является качество данных и предвзятость данных.

Сопротивление давлению дерегулирования

Заявления Бейли также прозвучали на фоне политических дебатов по поводу регуляторной политики Великобритании. В июле министр финансов Рэйчел Ривз назвала финансовые правила «навязыванием своего мнения бизнесу», что побудило Бейли выступить с опровержением. 

Он утверждал , что усилия по стимулированию экономики не должны приводить к ослаблению регулирования, поскольку это может вызвать рискованное поведение в банковском секторе, которое может поставить под угрозу экономику в целом. «Мы не можем идти на компромисс в вопросах базовой финансовой стабильности», — сказал Бейли.

Аналитики отмечают, что регулирующие органы сталкиваются с непростой задачей: с одной стороны, необходимо способствовать инновациям и конкурентоспособности в финансовом центре Великобритании, а с другой — защищать потребителей и финансовую стабильность.

Возможности для расширения внедрения ИИ 

Хотя Бейли представил ИИ как возможность, эксперты предупреждают, что эта технология не является универсальным решением для отрасли. Системы ИИ могут выдавать ложные срабатывания, пропускать незначительные аномалии или иметь предвзятость, отражающую недостатки в исходных данных. 

Для регулирующих органов это может быть рискованно, несмотря на свои преимущества, поскольку они могут либо слишком полагаться на непрозрачные алгоритмы, либо не объяснить меры принудительного характера, основанные на данных, полученных с помощью машинного обучения.

Недавний отчет показал, что ни один британский банк не входит в десятку лучших в мире по уровню подготовки специалистов в области ИИ, что подчеркивает необходимость восполнения дефицита квалифицированных кадров как со стороны регулирующих органов, так и со стороны отрасли. Это подтверждает заявление Бейли, и, возможно, потребуется ускорить внедрение ИИ как в государственном, так и в частном секторах. 

Однако стоит также отметить, что недавний опрос, проведенный Институтом Тони Блэра, показал, что больше британцев рассматривают ИИ как экономический риск, чем как возможность, что отражает опасения по поводу потери рабочих мест, конфиденциальности и справедливости.