Губернатор Банка Англии Бейли призывает финансовых регуляторов использовать ИИ

Губернатор Банка Англии (BoE) Эндрю Бейли призвал регуляторов внедрить искусственный интеллект для помощи в выявлении проблем в финансовой системе, добавив, что надзорные органы рискуют упустить критические предупреждающие знаки, если не будут использовать эту технологию.

Выступая в Лондонской школе экономики, Бейли сказал, что надзорным органам во всем финансовом секторе необходимо инвестировать «значительные средства в данные и науку о данных», чтобы разобраться в огромных количествах информации, которую они уже собирают от банков, страховых компаний и других фирм.

«Мы все должны инвестировать значительные средства в данные, науку о данных и методы», — сказал он. «Я думаю, никто из нас не может положить руку на сердце и сказать, что мы каким-то образом оптимально используем все это».

Бейли добавил, что регуляторы могут не извлекать максимальной пользы из собираемых ими данных из-за недостаточного использования. Он сказал: «Это также создает опасность для властей: у вас есть доказательства в здании, и вы не смогли их использовать, а впоследствии выясняется, что где-то в вашей системе был «дымящийся пистолет»».

Бейли видит проблему с данными для надзорных органов

BoE, наряду с другими регуляторными органами, такими как Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), ежегодно собирает миллионы точек данных от компаний, которые они контролируют. 

Заявления Бейли подчеркивают повторяющуюся проблему среди надзорных органов: факт того, что действенные выводы могут быть упущены при использовании ручного анализа и методов отчетности. Добавление ИИ в этот процесс может открыть двери для получения большего количества выводов из данных. 

В прошлом году Банк Англиисобственное исследование показало, что 75% британских финансовых компаний уже используют ту или иную форму искусственного интеллекта, а еще 10% планируют внедрение в течение следующих трех лет. Наиболее распространенные приложения включают обнаружение мошенничества, проверки на отмывание денег и мониторинг кибербезопасности.

Однако в отчете также были отмечены растущие риски, связанные с использованием ИИ, одним из которых является качество данных и предвзятость данных.

Сопротивление давлению дерегулирования

Заявления Бейли также прозвучали на фоне политических дебатов о регуляторной позиции Великобритании. В июле министр финансов Рэйчел Ривз описала финансовые правила как «сапог на шее бизнеса», что побудило Бейли возразить. 

Он аргументировал что усилия по стимулированию экономики не должны приводить к ослаблению регулирования, так как это может привести к рискованному поведению в банковском секторе, которое может поставить под угрозу всю экономику. «Мы не можем идти на компромиссы в вопросах базовой финансовой стабильности», — сказал Бейли.

Аналитики отмечают, что регуляторы сталкиваются с тонким балансом: с одной стороны, поощрение инноваций и конкурентоспособности в финансовом центре Великобритании; с другой — защита потребителей и финансовой стабильности.

Возможности для расширения внедрения ИИ 

Хотя Бейли представил ИИ как возможность, эксперты предупреждают, что эта технология не является универсальным решением для отрасли. Системы ИИ могут давать ложные срабатывания, упускать тонкие аномалии или внедрять предвзятость, отражающую недостатки в исходных данных. 

Для регуляторов это может быть рискованно, несмотря на его достоинства, так как они могут либо слишком сильно полагаться на непрозрачные алгоритмы, либо не суметь объяснить меры принуждения, вытекающие из выводов, сделанных машинами.

ополнительная заявка В недавнем отчете показало, что ни один британский банк не входит в мировую десятку по талантам в области ИИ, что подчеркивает разрыв в навыках, который должны преодолеть как регуляторы, так и отрасль. Это подтверждает заявление Бейли, и внедрение может ускориться как в государственном, так и в частном секторе. 

Однако также стоит отметить, что недавний опрос Института Тони Блэра показал, что больше британцев рассматривают ИИ как экономический риск, чем как возможность, что отражает опасения по поводу потери рабочих мест, конфиденциальности и справедливости.