영란은행 총재 베일리, 금융 규제 당국에 인공지능 활용 촉구

잉글랜드 은행(BoE) 총재 앤드류 베일리는 규제 당국에 금융 시스템의 문제를 탐지하는 데 도움이 되는 인공 지능을 도입할 것을 촉구하면서, 감독 당국이 이 기술을 제대로 활용하지 못하면 중요한 경고 신호를 놓칠 위험이 있다고 덧붙였습니다.

런던 정치경제대학교에서 연설한 베일리는 금융 부문 전반의 감독 기관이 은행, 보험사 및 기타 기업에서 이미 수집한 막대한 양의 정보를 이해하기 위해 "데이터와 데이터 과학에 막대한 투자"를 해야 한다고 말했습니다.

"우리 모두 데이터와 데이터 과학, 그리고 기술에 막대한 투자를 해야 합니다."라고 그는 말했다. "우리 중 누구도 이 모든 것을 최적으로 활용하고 있다고 자신 있게 말할 수는 없을 겁니다."

베일리는 규제 당국이 수집한 데이터를 제대로 활용하지 못할 수도 있다고 덧붙였습니다. "또한 건물에 증거가 있는데도 활용하지 못해서 결국 시스템 어딘가에 결정적인 증거가 있었다는 사실이 드러나는 것은 당국에 위험을 초래할 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.

Bailey는 감독자를 위한 데이터 과제를 발견했습니다.

등 다른 규제 기관과 함께FCA매년 감독 대상 기업으로부터 수백만 개의 데이터 포인트를 수집합니다. 

베일리의 발언은 관리자들이 흔히 겪는 어려움, 즉 수동 분석 및 보고 기법을 사용할 때 실질적인 통찰력을 놓칠 수 있다는 점을 잘 보여줍니다. 인공지능을 활용하면 데이터에서 더 많은 통찰력을 얻을 수 있는 길이 열릴 수 있습니다. 

지난해 영란은행자체 조사에 따르면 영국 금융 서비스 기업의 75%가 이미 어떤 형태로든 인공지능을 사용하고 있으며, 10%는 향후 3년 내에 도입할 계획인 것으로 나타났습니다. 가장 일반적인 응용 분야로는 사기 탐지, 자금세탁 방지 점검, 사이버 보안 모니터링 등이 있습니다.

그러나 보고서는 AI 사용과 관련하여 데이터 품질과 데이터 편향 등 위험이 커지고 있다고 지적했습니다.

규제 완화 압력에 저항하다

베일리의 발언은 영국의 규제 정책을. 지난 7월, 레이첼 리브스 재무장관은 금융 규제를 "기업의 목을 조르는 족쇄"라고 비판했고, 이에 베일리는 반박에 나섰다. 

그는 경제 활성화를 위한 노력이 규제 완화로 이어져서는 안 된다고 주장하며, 이는 은행 부문의 위험한 행태를 초래하여 더 넓은 경제를 위협할 수 있다고 경고했습니다. 베일리는 "기본적인 금융 안정성을 타협할 수는 없다"고 강조했습니다.

분석가들은 규제 기관이 한편으로는 영국의 금융 허브에서 혁신과 경쟁력을 육성하고, 다른 한편으로는 소비자와 금융 안정성을 보호해야 하는 섬세한 균형 과제에 직면해 있다고 지적합니다.

AI 도입 확대 기회 

베일리는 AI를 기회로 제시했지만, 전문가들은 이 기술이 업계에 만능 해결책이 아니라고 경고합니다. AI 시스템은 오탐지(false positive)를 유도하거나, 미묘한 이상 징후를 간과하거나, 기반 데이터의 결함을 반영하는 편향을 내포할 수 있습니다. 

규제 기관의 경우 장점이 있음에도 불구하고 위험할 수 있습니다. 불투명한 알고리즘에 지나치게 의존하거나 기계 기반 통찰력에서 비롯된 시행 조치를 설명하지 못할 수 있기 때문입니다.

최근 보고서 에 따르면 영국 은행 중 인공지능 인재 보유 부문에서 세계 10위권 안에 드는 곳이 하나도 없어 규제 당국과 업계 모두가 해소해야 할 기술 격차가 심각함을 보여줍니다. 이는 베일리의 발언에 신빙성을 더하며, 공공 부문과 민간 부문 모두에서 인공지능 도입을 가속화해야 할 필요성을 시사합니다. 

점도 주목할 만합니다 토니 블레어 연구소 에 따르면 더 많은 영국인이 AI를 기회보다는 경제적 위험으로 보는 것으로 나타났다는