O governador do Banco da Inglaterra, Bailey, incentiva o uso de IA por reguladores financeiros

O governador do Banco da Inglaterra (BoE), Andrew Bailey, instou os reguladores a adotarem a inteligência artificial para ajudar a detectar problemas no sistema financeiro, acrescentando que os supervisores correm o risco de ignorar sinais de alerta críticos se não aproveitarem essa tecnologia.

Em discurso na London School of Economics, Bailey afirmou que os órgãos reguladores do setor financeiro precisam investir "pesadamente em dados e ciência de dados" para dar sentido à vasta quantidade de informações que já coletam de bancos, seguradoras e outras empresas.

“Todos nós precisamos investir muito em dados, ciência de dados e técnicas”, disse ele. “Acho que nenhum de nós pode afirmar com toda a certeza que estamos utilizando tudo isso da melhor forma possível.”

Bailey acrescentou que os reguladores podem não estar aproveitando ao máximo os dados coletados devido à falta de uso. Ele disse: "Isso também cria o perigo para as autoridades de que, mesmo tendo provas no prédio, elas não tenham sido utilizadas e, posteriormente, se descubra que a prova crucial estava em algum lugar do sistema."

Bailey identifica um desafio de dados para os supervisores

O Banco da Inglaterra (BoE), juntamente com outros órgãos reguladores, como a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), coleta milhões de pontos de dados anualmente das empresas que supervisiona. 

Os comentários de Bailey destacam um desafio recorrente entre os supervisores: a possibilidade de perder informações úteis ao usar técnicas manuais de análise e geração de relatórios. A incorporação da IA ​​nesse processo pode abrir caminho para novas percepções a partir dos dados. 

No ano passado, uma Banco da Inglaterrarevelou que 75% das empresas de serviços financeiros do Reino Unido já utilizam alguma forma de inteligência artificial, e outros 10% planejam adotá-la nos próximos três anos. As aplicações mais comuns incluem detecção de fraudes, verificações de lavagem de dinheiro e monitoramento de segurança cibernética.

No entanto, o relatório também apontou riscos crescentes associados ao uso de IA, entre os quais a qualidade e o viés dos dados.

Resistindo às pressões da desregulamentação

As declarações de Bailey também surgem em meio ao debate político sobre a postura regulatória do Reino Unido. Em julho, a ministra das Finanças, Rachel Reeves, descreveu as regras financeiras como uma "bota no pescoço das empresas", o que levou Bailey a reagir. 

Ele argumentou que os esforços para impulsionar a economia não devem levar a uma flexibilização da regulamentação, pois isso pode resultar em comportamentos arriscados no setor bancário, o que poderia colocar em risco a economia em geral. "Não podemos comprometer a estabilidade financeira básica", disse Bailey.

Os analistas observam que os reguladores enfrentam um delicado equilíbrio, por um lado, fomentando a inovação e a competitividade no centro financeiro do Reino Unido; por outro, protegendo os consumidores e a estabilidade financeira.

Oportunidades para maior adoção da IA 

Embora Bailey tenha apresentado a IA como uma oportunidade, especialistas alertam que a tecnologia não é uma solução universal para o setor. Os sistemas de IA podem gerar falsos positivos, ignorar anomalias sutis ou incorporar vieses que refletem falhas nos dados subjacentes. 

Para os reguladores, apesar de seus méritos, isso pode ser arriscado, pois eles podem depender demais de algoritmos opacos ou não conseguir explicar as ações de fiscalização que decorrem de insights gerados por máquinas.

Um relatório recente mostrou que nenhum banco do Reino Unido figura entre os 10 melhores do mundo em termos de talentos em IA, o que evidencia a lacuna de competências que tanto os reguladores quanto a indústria precisam superar. Isso corrobora a afirmação de Bailey, e a adoção da IA ​​pode precisar ser acelerada tanto no setor público quanto no privado. 

No entanto, vale ressaltar também que uma pesquisa recente do Instituto Tony Blair constatou que mais britânicos veem a IA como um risco econômico do que como uma oportunidade, refletindo preocupações com a perda de empregos, a privacidade e a equidade.