El gobernador del Banco de Inglaterra, Bailey, insta a los reguladores financieros a utilizar inteligencia artificial

El gobernador del Banco de Inglaterra (BoE), Andrew Bailey, instó a los reguladores a adoptar la inteligencia artificial para ayudar a detectar problemas en el sistema financiero, y agregó que los supervisores corren el riesgo de pasar por alto señales de advertencia críticas si no aprovechan la tecnología.

Hablando en la London School of Economics, Bailey dijo que los organismos de control de todo el sector financiero necesitaban invertir "fuertemente en datos y ciencia de datos" para dar sentido a las enormes cantidades de información que ya recopilan de bancos, aseguradoras y otras empresas.

“Todos debemos invertir fuertemente en datos, ciencia de datos y técnicas”, dijo. “Creo que ninguno de nosotros puede afirmar con la mano en el corazón que estamos aprovechando al máximo todo esto”

Bailey añadió que los reguladores podrían no aprovechar al máximo los datos que recopilan debido a la falta de uso. Dijo: «También crea el peligro para las autoridades de que, teniendo la evidencia en el edificio y no habiendo podido usarla, se descubra que en algún lugar de su sistema se encontraba la prueba irrefutable»

Bailey detecta un desafío de datos para los supervisores

El Banco de Inglaterra, junto con otros organismos reguladores como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), recopila anualmente millones de puntos de datos de las empresas que supervisa. 

Los comentarios de Bailey ponen de relieve un desafío recurrente para los supervisores: la posibilidad de pasar por alto información útil al utilizar técnicas manuales de análisis e informes. La incorporación de la IA podría abrir la puerta a una mayor comprensión de los datos. 

El año pasado, una Banco de Inglaterrareveló que el 75 % de las empresas de servicios financieros del Reino Unido ya utilizan algún tipo de inteligencia artificial, y otro 10 % planea adoptarla en los próximos tres años. Las aplicaciones más comunes incluyen la detección de fraudes, los controles contra el blanqueo de capitales y la monitorización de la ciberseguridad.

Sin embargo, el informe también señaló los crecientes riesgos asociados con el uso de IA, uno de los cuales es la calidad de los datos y el sesgo de los datos, entre otros.

Resistiendo las presiones desregulatorias

Las declaraciones de Bailey también se producen en medio del debate político sobre la postura regulatoria del Reino Unido. En julio, la ministra de Finanzas, Rachel Reeves, describió las normas financieras como una "bota en el cuello de las empresas", lo que provocó la reacción de Bailey. 

Argumentó que los esfuerzos por impulsar la economía no deberían conllevar una relajación de la regulación, ya que esto podría generar comportamientos de riesgo en el sector bancario que pondrían en peligro la economía en general. «No podemos comprometer la estabilidad financiera básica», afirmó Bailey.

Los analistas señalan que los reguladores se enfrentan a un delicado acto de equilibrio: por un lado, fomentar la innovación y la competitividad en el centro financiero del Reino Unido; por el otro, proteger a los consumidores y la estabilidad financiera.

Oportunidades para una mayor adopción de IA 

Si bien Bailey presentó la IA como una oportunidad, los expertos advierten que esta tecnología no es una solución universal para la industria. Los sistemas de IA pueden generar falsos positivos, pasar por alto anomalías sutiles o incorporar sesgos que reflejan fallas en los datos subyacentes. 

Para los reguladores, puede ser riesgoso a pesar de sus méritos, ya que podrían confiar demasiado en algoritmos opacos o no explicar las acciones de cumplimiento que surgen de información generada por máquinas.

Un informe reciente reveló que ningún banco británico figura entre los 10 primeros a nivel mundial en cuanto a talento en IA, lo que subraya la brecha de competencias que tanto los reguladores como la industria deben superar. Esto respalda la afirmación de Bailey, y es posible que sea necesario acelerar la adopción de esta tecnología tanto en el sector público como en el privado. 

Sin embargo, también vale la pena señalar que una encuesta reciente del Instituto Tony Blair encontró que más británicos ven la IA como un riesgo económico que como una oportunidad, lo que refleja preocupaciones por la pérdida de empleos, la privacidad y la equidad.