El gobernador del BoE, Bailey, insta a los reguladores financieros a usar IA
- El gobernador del BoE, Andrew Bailey, instó a los reguladores a adoptar la IA para detectar riesgos financieros de forma temprana.
- Los reguladores corren el riesgo de pasar por alto pruebas decisivas si no utilizan los datos de manera efectiva.
- Ningún banco del Reino Unido figura entre los 10 primeros mundiales en talento de IA, mientras que expertos destacan los riesgos de la IA, las carencias de habilidades y la desconfianza pública en el Reino Unido.
El gobernador del Banco de Inglaterra (BoE), Andrew Bailey, ha instado a los reguladores a adoptar la inteligencia artificial para ayudar a detectar problemas en el sistema financiero, añadiendo que los supervisores corren el riesgo de perder señales de advertencia críticas si no aprovechan la tecnología.
Al hablar en la London School of Economics, Bailey dijo que los organismos de vigilancia en todo el sector financiero necesitaban invertir “fuertemente en datos y ciencia de datos” para dar sentido a las vastas cantidades de información que ya recopilan de bancos, aseguradoras y otras empresas.
“Todos tenemos que invertir fuertemente en datos, ciencia de datos y técnicas”, dijo. “Creo que ninguno de nosotros puede poner la mano en el corazón y decir que estamos utilizando todo de manera óptima.”
Bailey añadió que los reguladores pueden no sacar el máximo partido a los datos que recopilan debido a la falta de uso. Dijo: “También crea el peligro para las autoridades de que tengas la evidencia en el edificio y no hayas podido usarla, y posteriormente se descubra que en algún lugar de tu sistema estaba la prueba concluyente.”
Bailey detecta un desafío de datos para los supervisores
El BoE, junto con otros organismos reguladores como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), recopila millones de puntos de datos anualmente de las empresas que supervisa.
Los comentarios de Bailey destacan un desafío recurrente entre los supervisores, que es el hecho de que las ideas accionables pueden pasarse por alto al utilizar técnicas de análisis y reporte manuales. Añadir la IA a la mezcla puede abrir la puerta a más ideas sobre los datos.
El año pasado, la Banco de Inglaterrala propia encuesta de la Autoridad de Conducta Financiera encontró que el 75 % de las empresas de servicios financieros del Reino Unido ya utilizan alguna forma de inteligencia artificial, con otro 10 % planeando su adopción en los próximos tres años. Las aplicaciones más comunes incluyen la detección de fraudes, verificaciones contra el lavado de dinero y la monitorización de la ciberseguridad.
Sin embargo, el informe también señaló riesgos crecientes asociados con el uso de la IA, uno de los cuales es la calidad de los datos y el sesgo de los datos, entre otros.
Resistiendo las presiones de desregulación
Los comentarios de Bailey también llegan en medio del debate político sobre la postura regulatoria del Reino Unido. En julio, la ministra de finanzas Rachel Reeves describió las reglas financieras como una “bota en el cuello de los negocios”, lo que llevó a Bailey a oponerse.
Argumentó que los esfuerzos para impulsar la economía no deberían llevar a un relajamiento de la regulación, ya que puede conducir a comportamientos de riesgo en el sector bancario que podrían poner en peligro la economía en general. “No podemos comprometer la estabilidad financiera básica”, dijo Bailey.
Los analistas señalan que los reguladores enfrentan un delicado acto de equilibrio: por un lado, fomentar la innovación y la competitividad en el centro financiero del Reino Unido; por otro, proteger a los consumidores y la estabilidad financiera.
Oportunidades para el aumento de la adopción de IA
Mientras Bailey enmarcó la IA como una oportunidad, los expertos advierten que la tecnología no es una solución única para toda la industria. Los sistemas de IA pueden producir falsos positivos, pasar por alto anomalías sutiles o incrustar sesgos que reflejan defectos en los datos subyacentes.
Para los reguladores, puede ser arriesgado a pesar de sus méritos, ya que podrían depender demasiado de algoritmos opacos o no lograr explicar las acciones de aplicación de la ley que surgen de ideas impulsadas por máquinas.
Un informe reciente mostró que ningún banco del Reino Unido se clasifica en el top 10 global por talento en IA, subrayando la brecha de habilidades que reguladores e industria deben cerrar. Esto da credibilidad a la declaración de Bailey, y la adopción aumentada puede tener que acelerarse tanto en el sector público como en el privado.
Sin embargo, también es digno de nota que una encuesta reciente de la Fundación Tony Blair encontró que más británicos ven la IA como un riesgo económico que como una oportunidad, reflejando preocupaciones sobre la pérdida de empleos, la privacidad y la equidad.
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Hannah Collymore
Hannah es escritora y editora con casi una década de experiencia en la redacción de blogs y la cobertura de eventos en el ámbito de las criptomonedas. En Cryptopolitan, Hannah contribuye a la página de noticias, informando y analizando los últimos avances en DeFi, RWA, regulación de criptomonedas, inteligencia artificial y tecnologías de vanguardia. Se graduó de la Universidad de Arcadia con una licenciatura en Administración de Empresas.
